Ponziho schéma: jaká je tato forma podvodu (a jak ji odhalit)

Všichni víme, dokonce i z doslechu, nějaký investiční návrh, který sliboval velkou návratnost podle pochybné metodiky.

Určitě to byl případ Ponziho schéma. Zjistíme, z čeho přesně se tento typ podvodu skládá, z čeho vděčí za své jméno a za co nejznámější případy, ve kterých byl tento systém použit, s nemožným splněním.

• Související článek: „Typy společností: jejich charakteristika a pracovní oblasti“

Co je Ponziho schéma?

Ponziho schéma je a typ podvodu založený na investici pyramidového typu. To znamená, že každá osoba, která se připojí k systému, musí přilákat nové členy, aby metodika fungovala i nadále.. Je zřejmé, že na každé úrovni se to stává komplikovanějším, protože je zapotřebí postup lidí každý skok znemožňuje dosažení bodu prakticky splnit, takže systém zhroutí se.

V případě Ponziho schématu navrhuje podvodník prvním účastníkům, aby vložili částku peníze a na oplátku jim bude každý měsíc platit další menší částku, ale v součtu to bude větší než investice počáteční.

Tím to ale nekončí, jak jsme předpokládali, protože je to pyramidový systém a vyžaduje také, aby účastníci hledali nové.

Rovněž uvidí jejich investice zpět, kdykoli najdou nová doporučení, čímž vytvoří nekonečný systém. Jaký je zde zjevný problém? To, že peníze nejsou nikde investovány, jsou jednoduše přerozdělovány směrem k vrcholu pyramidy, kde se nakonec nachází podvodník. Dokud budou účastníci nadále vstupovat, můžete tyto peníze použít k provedení slíbených plateb.

Nicméně, když již není možné, aby se do systému Ponzi přidali nová doporučení, nebude možné poskytnout výhody která byla zaručena zpočátku, protože částka peněz je přesně stejná jako na začátku, nebyly investovány do žádného druhu činnosti, která by částku zvýšila. To způsobí, že se pyramida zhroutí a většina nižších úrovní přijde o své peníze.

Proč se taková forma podvodu nazývá?

Ponziho schéma vezme si jeho jméno Carlo Ponzi, podvodník známý pro své zločiny a že v roce 1920 vyvinul systém, který se nás zde týká. Ponzi byl přistěhovalec, který nedávno přijel do Spojených států a měl málo zdrojů, ale s velkou myslí a několika zábranami. Brzy si uvědomil, že dokáže skvěle obchodovat a prodávat poštovní kupóny, které byly v USA údajně dražší než v jiných zemích.

Začal hledat investory pro své podnikání, kterým zaplatil včas, takže se pověst rychle rozšířila a během několika měsíců došlo ke skutečné hysterii. lidí, kteří se chtějí zapojit do Ponziho schématu, dokonce jdou tak daleko, že na to dům založí. Ponzi samozřejmě nekupoval ani neprodával kupóny, jednoduše platil investorům, protože věděl, že tato důvěra generuje mnohem více účastníků.

Za méně než rok Carlo Ponzi zbohatl, žil život v přepychu a dokonce převzal kontrolu nad malou bankou. Oficiální orgány ho však pečlivě sledovaly a jeho společnost byla nakonec převzata. Ale Ponzi bude mít ještě čas na poslední manévr a vyplatí investice všem, kdo to prohlásili. To mu obnovilo důvěru a získalo tak podporu lidí.

Bylo však jasné, že systém nemůže být úspěšný a nakonec zkrachoval, což způsobilo, že většina investorů přišla o všechny své peníze. Vstoupil do vězení, ale podařilo se mu složit kauci a nakonec byl deportován do Itálie, rodné země, kde ho někteří lidé dokonce přijali s vyznamenáním filantropa.

Červené vlajky, které vám pomohou rozpoznat Ponziho schéma

Nebezpečí Ponziho schématu spočívá v tom, že zahrnuje podvod, který může být pro některé lidi se základními finančními znalostmi velmi atraktivní, že by si neuvědomili riziko, které by investice přinesla. Proto se nyní podíváme, které jsou nejdůležitější ukazatele pro detekci tohoto typu podvodu.

1. Malá investice, velká výhoda

Pravděpodobně hlavní charakteristikou podvodu Ponziho schématu, a přesně tou, která je v očích neopatrných tak šťavnatá, je to, že navrhuje velmi nízkou investici a priori ve srovnání s návratností, kterou teoreticky vygeneruje, a také tak učiní v krátkém čase. Malá investice, velký zisk a to vše v rekordním čase. Kdo by nechtěl investovat takto?

Problém je v tom, že finanční svět je mnohem složitější. Pokud investice slibuje za tak krátkou dobu velký zisk, přináší buď velmi vysoké riziko, nebo jde o podvod, jako je tomu v tomto případě.

2. Pravidelnost ve výkonu

Další z červených světel, která by měla potenciálního investora přimět k zamyšlení, jsou přísliby velmi konkrétního výnosu a to velmi pravidelně. Jakákoli legální investice podléhá několika tržním proměnným, což znamená, že nejsou vždy přesně stejné a které mohou být upraveny v různých obdobích.

Tento ukazatel je obzvláště důležitý, pokud je kromě této pravidelnosti přislíbena velmi vysoká návratnost, jak jsme viděli v předchozím bodě. V takovém případě je lepší se držet dál od úžasného produktu, který nám nabízejí.

3. Nedostatek záznamů

Na druhou stranu, Pokud jde o investice, které zahrnují Ponziho schéma, nereagují na žádný typ agentury nebo oficiálního registru, což by již mělo investora podezírat ze spolehlivosti této operace.

Žádný podvod samozřejmě nebude mít záruku prestižního orgánu, který jej bude podporovat, takže pokud se člověk rozhodne investujte své peníze do podvodného systému, jako je tento, nebudete moci v žádném indexu zkontrolovat, v jakém stavu je úkon.

4. Neexistují žádné prodejní licence

Stejně jako neexistují žádné záznamy ke kontrole investic (nejedná se o akcie, které lze zkontrolovat na akciovém trhu), neexistují ani žádné licence, aby bylo možné prodávat produkt Ponziho schématu. Jak by mohla existovat licence na podvod?

Pokud tedy investor požádá prodejce o oficiální akreditaci a není schopen jej poskytnout v těchto dokumentech čelíme dalšímu ze znaků, které naznačují, že výrobek s největší pravděpodobností není legit.

5. Informační neprůhlednost

Operace Ponziho schématu fungují v temném terénu, mimo oficiální kanály. Díky tomu jsou informace nápadné díky jejich nepřítomnosti. Scammer vždy dává fuzzy data, vysvětluje operaci výše nebo to dělá zcela nepochopitelně. Nemůžeš to vysvětlit podrobně, protože kdybys to udělal, trochu vzhůru investor by si uvědomil, že něco nefunguje.

Pokud informace nejsou hojné, nejsou zcela jasné a propagátor myšlenky nereaguje srozumitelným způsobem na jakýkoli druh pochybností v tomto ohledu, musíme rozsvítit další červené světlo a upustit od naší myšlenky investovat do tohoto typu produktu, protože šance, že se jedná o podvod, se jen zvýší značně.

• Mohlo by vás zajímat: „Přesvědčování: definice a prvky umění přesvědčovat“

6. Nedostatek dokumentace

Pokud bychom viděli, že neexistují téměř žádné informace, tím méně bude dokumentace o operacích. Pokud investor požádá o kontrolu dokladů a dokumentů, určitě se s ním vždy setká všechny druhy výmluv, které vám nakonec znemožní ověřit spolehlivost investice.

Cíl je jasný, investora nelze nechat ověřit, že ve skutečnosti nedělá se svými penězi to, co mu bylo slíbeno. Další jasný ukazatel, že se jedná o Ponziho schéma, a tedy bezpochyby o podvod.

7. Pozdní platby

Investor má jediný cíl: získat zisk z vložených peněz. Problém je v tom, že v podvodu neexistují žádné výhody. Ve skutečnosti existují, ale zjevně jsou pro podvodníka, ne pro investora. Posledním a jistě nejjasnějším signálem, který nás upozorní na typ podvodného podnikání, kterému čelíme, je problém s přijetím platby.

Podvodník bude tvrdit řadu problémů a incidentů, aby se pokusil odložit výplatu dávek co nejdéle. V některých případech ji investor přijme obdržet, ale čím níže jste v pyramidě, tím je pravděpodobnější, že se Ponziho plán zhroutí, než investor uvidí cent.

Bibliografické odkazy:

• Benson, S.S. (2009). Uznáváme červené vlajky Ponziho schématu. Deník CPA.
• Frankel, T. (2012). Puzzle Ponziho schématu: Historie a analýza umělců a obětí. Oxford University Press.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). Matematický model pyramidových schémat typu Ponzi. Národní statistický ústav a sčítání lidu.
• Zuckoff, M. (2005). Ponziho schéma: Pravdivý příběh finanční legendy. Random House: New York.