Ponzi-ordning: hvad er denne form for svig (og hvordan man opdager det)

Vi kender alle, selv ved høresag, et investeringsforslag, der lovede et stort afkast under en tvivlsom metode.

Det var helt sikkert et tilfælde af Ponzi-ordning. Vi skal finde ud af, hvad denne type fidus består af, hvad den skylder navnet på og noget af de bedst kendte tilfælde, hvor dette system er blevet anvendt, med et umuligt løfte om at opfylde.

• Relateret artikel: "Typer af virksomheder: deres egenskaber og arbejdsområder"

Hvad er Ponzi-ordningen?

Ponzi-ordningen er en type svindel baseret på en pyramidetype investering. Dette indebærer, at hver person, der tilslutter sig systemet, skal tiltrække nye medlemmer, så metoden fortsætter med at arbejde.. Det bliver tydeligvis på hvert niveau, at dette bliver mere kompliceret, da progressionen af ​​mennesker, der er behov for i hvert spring gør det næsten umuligt at nå et punkt at nå, så systemet falder sammen.

I tilfælde af Ponzi-ordningen foreslår svindleren de første deltagere, at de indbetaler et beløb på penge og til gengæld betaler han dem endnu et mindre beløb måned for måned, men alt i alt vil det være større end investeringen initial.

Men det ender ikke der, som vi forventede, da det er et pyramidesystem, kræver det også, at deltagerne ser efter nye. De vil også se deres investering genoprettes, når de finder nye henvisninger og dermed skabe et uendeligt system. Hvad er det åbenlyse problem her? At pengene ikke investeres overalt, de fordeles simpelthen mod toppen af ​​pyramiden, hvor svindleren i sidste ende er placeret. Så længe deltagerne fortsætter med at komme ind, kan du bruge disse penge til at foretage dine lovede betalinger.

Imidlertid, når det ikke længere er muligt for nye henvisninger at tilslutte sig Ponzi-ordningen, vil der ikke være nogen måde at give fordelene på der var garanteret i starten, da mængden af ​​penge er nøjagtig den samme som i starten, er den ikke blevet investeret i nogen form for aktivitet, der har øget beløbet. Dette får pyramiden til at kollapse, og de fleste af de lavere niveauer mister deres penge.

Hvorfor kaldes denne form for svig det?

Ponzi-ordningen tager sit navn Carlo Ponzi, en kunstner kendt for sine forbrydelser og at han udviklede det system, der vedrører os her i 1920. Ponzi var en indvandrer, der for nylig ankom til USA og med få ressourcer, men med et bredt sind og få skrupler. Han indså hurtigt, at han kunne gøre en god forretning ved at sælge postkuponer, der angiveligt var dyrere at købe i USA end i andre lande.

Han begyndte at lede efter investorer til sin virksomhed, som han betalte til tiden, så rygtet spredte sig hurtigt, og i løbet af få måneder var der en reel hysteri. af mennesker, der ønsker at tilslutte sig Ponzi-ordningen og endda gå så langt som at pantsætte huset til det. Selvfølgelig købte eller solgte Ponzi ikke kuponer, han betalte simpelthen investorer, vel vidende at denne tillid genererede mange flere deltagere.

På mindre end et år var Carlo Ponzi blevet rig, levet et liv i luksus og endda overtaget kontrollen med en lille bank. De officielle organer fulgte ham imidlertid nøje, og hans firma blev til sidst overtaget. Men Ponzi ville stadig have tid til en sidste manøvre og betale investeringerne til alle, der hævdede det. Dette gendannede hans tillid og fik således støtte fra folket.

Men det var klart, at systemet ikke kunne få succes, og det gik til sidst konkurs og fik de fleste investorer til at miste alle deres penge. Han trådte i fængsel, men formåede at stille kaution og blev til sidst deporteret til Italien, hans hjemland, hvor nogle mennesker endda modtog ham med en filantrops hæder.

De røde flag, der hjælper dig med at genkende et Ponzi-skema

Faren ved Ponzi-ordningen er, at den indebærer en fidus, der kan være meget attraktiv for nogle mennesker med meget grundlæggende økonomisk viden, at de ikke ville indse den risiko, som investeringen ville medføre. Derfor vil vi nu se, hvilke er de vigtigste indikatorer til at opdage denne type fidus.

1. Lille investering, stor fordel

Sandsynligvis det vigtigste kendetegn ved en Ponzi-ordning fidus, og netop den, der gør den så saftig i øjnene af de uforsigtige, er at foreslår en meget lav investering a priori sammenlignet med det afkast, som den teoretisk vil generere, og den vil også gøre det på kort tid. Lille investering, meget fortjeneste og alt dette på rekordtid. Hvem vil ikke foretage en investering som denne?

Problemet er, at den finansielle verden er meget mere kompleks end dette. Hvis en investering lover en stor fortjeneste på så kort tid, har den enten en meget høj risiko, eller det er en fidus, som det er tilfældet.

2. Regelmæssighed i ydeevne

Et andet af de røde lys, der skulle få den potentielle investor til at tænke to gange, er løfterne om et meget specifikt afkast og meget regelmæssigt. Enhver lovlig investering er underlagt flere markedsvariabler, der betyder, at de ikke altid er nøjagtigt de samme og det kan ændres i forskellige perioder.

Denne indikator er især vigtig, hvis der ud over denne regelmæssighed loves et meget højt afkast, som vi så i det foregående punkt. I så fald er det bedre at holde sig væk fra det vidunderlige produkt, de tilbyder os.

3. Mangel på optegnelser

På den anden side, Når det kommer til investeringer, der involverer en Ponzi-ordning, reagerer de ikke på nogen form for agentur eller officielt register, hvilket allerede skulle gøre investoren mistænksom over pålideligheden af ​​denne operation.

Selvfølgelig vil ingen fidus have garanti for, at et prestigefyldt organ støtter det, så hvis en person beslutter det invester dine penge i et svigagtigt system som dette, vil du ikke være i stand til at kontrollere i noget indeks, hvilken tilstand det er operation.

4. Der er ingen salgstilladelser

Ligesom der ikke er optegnelser til at kontrollere investeringer (de er ikke aktier, som man kan kontrollere på aktiemarkedet), der er heller ingen licenser til at kunne sælge Ponzi-ordningsproduktet. Hvordan kunne der være en licens til fidus?

Derfor, hvis investoren beder sælgeren om officielle akkrediteringer, og han ikke er i stand til at give disse dokumenter står vi over for et andet af de tegn, der indikerer, at produktet sandsynligvis ikke er af legit.

5. Opacitet af information

Ponzi-ordningens operationer fungerer i mørkt terræn uden for officielle kanaler. Dette gør informationen iøjnefaldende ved dens fravær. Svindleren giver altid fuzzy data, forklarer operationen ovenfor eller gør det på en helt uforståelig måde. Du kan ikke forklare det i detaljer, for hvis du gjorde det, ville en lidt vågen investor indse, at noget er slået fra.

Hvis informationen ikke er rigelig, er den ikke helt klar, og idéens initiativtager reagerer ikke på en forståelig måde på enhver form for tvivl i denne henseende, vi skal tænde et andet af de røde lys og opgive vores idé om at investere i denne type produkt, da chancerne for, at det er en fidus, bare øges betydeligt.

• Du kan være interesseret i: "Overtalelse: definition og elementer i kunsten at overbevise"

6. Manglende dokumentation

Hvis vi så, at der næppe er nogen information, langt mindre vil der være dokumentation for operationerne. Hvis investoren beder om at kontrollere papirer og dokumenter, vil han helt sikkert altid mødes med alle mulige undskyldninger, der i sidste ende forhindrer dig i at kontrollere pålideligheden af ​​investeringen.

Målet er klart, investoren kan ikke lade sig kontrollere, at han i virkeligheden ikke gør med sine penge, hvad han blev lovet, at han ville gøre. En anden klar indikator for, at det er en Ponzi-ordning og derfor uden tvivl en fidus.

7. Forsinkede betalinger

En investor har et enkelt mål: at få et overskud for de bidrag, der er bidraget med. Problemet er, at der i en fidus ikke er nogen fordele. Faktisk er der, men selvfølgelig er de for svindleren, ikke for investoren. Så det sidste og helt sikkert det klareste signal, der advarer os om den type bedrageriske forretning, vi står over for, er problemet med at modtage betaling.

Svindleren vil hævde en række problemer og hændelser for at forsøge at forsinke udbetalingen af ​​ydelser så længe som muligt. I nogle tilfælde vil investoren modtage det, men jo lavere du er i pyramiden, desto mere sandsynligt vil Ponzi-ordningen kollapse, før investoren kan se en krone.

Bibliografiske referencer:

• Benson, S.S. (2009). Anerkender de røde flag i et Ponzi-skema. CPA-journalen.
• Frankel, T. (2012). Ponzi-ordningens puslespil: En historie og analyse af med kunstnere og ofre. Oxford University Press.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). En matematisk model for pyramideskemaer af Ponzi-typen. Det nationale institut for statistik og folketællinger.
• Zuckoff, M. (2005). Ponzi's Scheme: The True Story of a Financial Legend. Tilfældigt hus: New York.