Ponzi-Schema: Was ist diese Form des Betrugs (und wie man sie erkennt)

Wir alle kennen, sogar vom Hörensagen, einen Anlagevorschlag, der nach einer zweifelhaften Methodik eine große Rendite versprach.

Es war sicherlich ein Fall von Ponzi-Schema. Wir werden herausfinden, woraus genau diese Art von Betrug besteht, woher sie ihren Namen verdankt und einiges davon die bekanntesten Fälle, in denen dieses System angewendet wurde, mit einem unmöglich zu erfüllenden Versprechen.

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Was ist das Ponzi-Schema?

Das Ponzi-Schema ist a Betrugsart, die auf einer pyramidenartigen Investition basiert. Dies bedeutet, dass jede Person, die dem System beitritt, neue Mitglieder gewinnen muss, damit die Methodik weiterhin funktioniert.. Offensichtlich wird dies auf jeder Ebene komplizierter, da die Entwicklung der Menschen, die in jeder Sprung macht das Erreichen eines Punktes praktisch unmöglich, also das System Zusammenbrüche.

Im Fall des Ponzi-Systems schlägt der Betrüger den ersten Teilnehmern vor, einen Betrag von. einzuzahlen Geld und im Gegenzug zahlt er ihnen Monat für Monat einen weiteren kleineren Betrag, der jedoch in der Summe höher ist als die Investition Initiale.

Aber es endet nicht damit, wie wir erwartet hatten, da es sich um ein Pyramidensystem handelt, es erfordert auch, dass die Teilnehmer nach neuen suchen. Sie werden auch sehen, dass sich ihre Investition wieder erholt, wenn sie neue Empfehlungen finden, wodurch ein endloses System entsteht. Was ist hier das offensichtliche Problem? Dass das Geld nirgendwo investiert wird, sondern einfach umverteilt wird, an die Spitze der Pyramide, wo sich letztendlich der Betrüger befindet. Solange die Teilnehmer weiterhin teilnehmen, können Sie dieses Geld verwenden, um Ihre versprochenen Zahlungen zu leisten.

Jedoch, Wenn es für neue Empfehlungen nicht mehr möglich ist, dem Ponzi-Programm beizutreten, gibt es keine Möglichkeit, die Vorteile zu gewähren die anfangs garantiert wurden, da der Geldbetrag genau der gleiche ist wie zu Beginn, wurde er nicht in Aktivitäten investiert, die den Betrag erhöht haben. Dies wird dazu führen, dass die Pyramide zusammenbricht und die meisten der unteren Ebenen ihr Geld verlieren.

Warum heißt diese Form des Betrugs so?

Das Ponzi-Schema nimmt seinen Namen Carlo Ponzi an, ein Betrüger, der für seine Verbrechen bekannt ist und dass er das System, das uns hier betrifft, 1920 entwickelt hat. Ponzi war ein Einwanderer, der vor kurzem in den Vereinigten Staaten angekommen ist und mit wenigen Mitteln, aber mit einem breiten Verstand und wenig Skrupel. Er erkannte bald, dass er ein großartiges Geschäft machen konnte, indem er Postcoupons verkaufte, die in den USA angeblich teurer zu kaufen waren als in anderen Ländern.

Er fing an, Investoren für sein Geschäft zu suchen, an die er pünktlich zahlte, so dass sich das Gerücht schnell verbreitete und innerhalb weniger Monate eine echte Hysterie entstand. der Leute, die dem Ponzi-System beitreten wollen, sogar so weit gehen, das Haus dafür zu verpfänden. Natürlich kaufte oder verkaufte Ponzi keine Coupons, er bezahlte lediglich Investoren, da er wusste, dass dieses Vertrauen viel mehr Teilnehmer generierte.

In weniger als einem Jahr war Carlo Ponzi reich geworden, führte ein luxuriöses Leben und übernahm sogar die Kontrolle über eine kleine Bank. Die offiziellen Stellen verfolgten ihn jedoch genau und seine Firma wurde schließlich übernommen. Aber Ponzi hätte noch Zeit für ein letztes Manöver und zahlte die Investitionen an alle, die es behaupteten. Dies stellte sein Vertrauen wieder her und gewann so die Unterstützung des Volkes.

Aber es war klar, dass das System nicht erfolgreich sein konnte und es schließlich bankrott ging, was dazu führte, dass die meisten Anleger ihr gesamtes Geld verloren. Er kam ins Gefängnis, schaffte es jedoch, eine Kaution zu hinterlegen und wurde schließlich nach Italien, seinem Heimatland, deportiert, wo ihn einige Leute sogar mit den Ehren eines Philanthropen empfingen.

Die roten Fahnen, die Ihnen helfen, ein Ponzi-Schema zu erkennen

Die Gefahr des Ponzi-Schemas besteht darin, dass es ein Betrug, der für einige Leute mit sehr grundlegenden Finanzkenntnissen sehr attraktiv sein kann, dass sie das mit der Investition verbundene Risiko nicht erkennen würden. Aus diesem Grund werden wir jetzt sehen, welche die wichtigsten Indikatoren sind, um diese Art von Betrug zu erkennen.

1. Kleine Investition, großer Nutzen

Wahrscheinlich ist das Hauptmerkmal eines Ponzi-Schema-Betrugs und genau das, was ihn in den Augen der Unvorsichtigen so saftig macht, dass schlägt a priori eine sehr geringe Investition vor, verglichen mit der theoretisch erzielbaren Rendite, und dies auch in kurzer Zeit. Wenig Investitionen, viel Gewinn und das alles in Rekordzeit. Wer möchte nicht so eine Investition tätigen?

Das Problem ist, dass die Finanzwelt viel komplexer ist. Wenn eine Investition in so kurzer Zeit einen großen Gewinn verspricht, birgt sie entweder ein sehr hohes Risiko oder es handelt sich wie in diesem Fall um Betrug.

2. Regelmäßigkeit in der Leistung

Ein weiteres rotes Licht, das potenzielle Anleger zum Nachdenken anregen sollte, sind die Versprechen einer ganz bestimmten Rendite und sehr regelmäßig. Jede legale Investition unterliegt mehreren Marktvariablen, was bedeutet, dass sie nicht immer genau gleich sind und das kann in verschiedenen Zeiträumen geändert werden.

Dieser Indikator ist besonders wichtig, wenn zusätzlich zu dieser Regelmäßigkeit eine sehr hohe Rendite versprochen wird, wie wir im vorherigen Punkt gesehen haben. In diesem Fall ist es besser, sich von dem wunderbaren Produkt fernzuhalten, das sie uns anbieten.

3. Mangel an Aufzeichnungen

Andererseits, Wenn es um Investitionen geht, die ein Ponzi-System beinhalten, reagieren sie nicht auf irgendeine Art von Agentur oder offiziellem Register, was den Anleger bereits misstrauisch hinsichtlich der Zuverlässigkeit dieser Operation machen sollte.

Natürlich wird kein Betrug die Garantie einer renommierten Stelle haben, die ihn unterstützt, also wenn eine Person sich entscheidet Investieren Sie Ihr Geld in ein betrügerisches System wie dieses, Sie können in keinem Index nachsehen, welchen Status die Operation.

4. Es gibt keine Verkaufslizenzen

So wie es keine Aufzeichnungen gibt, um Investitionen zu überprüfen (es sind keine Aktien, die man an der Börse überprüfen kann), Es gibt auch keine Lizenzen, um das Produkt des Ponzi-Schemas verkaufen zu können. Wie könnte es eine Lizenz zum Betrug geben?

Wenn also der Investor den Verkäufer um offizielle Akkreditierungen bittet und dieser nicht in der Lage ist, dieser Dokumente stehen wir vor einem weiteren Anzeichen, das darauf hindeutet, dass das Produkt höchstwahrscheinlich nicht von legitim.

5. Informationsundurchsichtigkeit

Die Operationen des Ponzi-Schemas operieren in dunklem Gelände, außerhalb der offiziellen Kanäle. Dadurch fällt die Information durch ihre Abwesenheit auf. Der Betrüger gibt immer unscharfe Daten an, erklärt die obige Operation oder macht es auf völlig unverständliche Weise. Sie können es nicht im Detail erklären, denn wenn Sie es täten, würde ein leicht wacher Investor erkennen, dass etwas nicht stimmt.

Wenn die Informationen nicht reichlich vorhanden sind, sie nicht absolut klar sind und der Promoter der Idee nicht auf jegliche Art von Zweifeln in dieser Hinsicht verständlich reagiert, müssen wir Schalten Sie ein weiteres rotes Licht ein und geben Sie unsere Idee auf, in diese Art von Produkt zu investieren, da die Wahrscheinlichkeit, dass es sich um einen Betrug handelt, nur zunehmen wird wesentlich.

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6. Fehlende Dokumentation

Wenn wir gesehen haben, dass es kaum Informationen gibt, wird es noch weniger Dokumentationen über die Operationen geben. Wenn der Investor die Papiere und Dokumente überprüfen möchte, wird er sich sicherlich immer mit allerlei Ausreden, die Sie letztendlich daran hindern, die Zuverlässigkeit der Investition zu überprüfen.

Das Ziel ist klar, es kann nicht dem Anleger überlassen werden, ob er mit seinem Geld in Wirklichkeit nicht das tut, was ihm versprochen wurde. Ein weiterer klarer Hinweis darauf, dass es sich um ein Ponzi-Schema und damit ohne Zweifel um einen Betrug handelt.

7. Späte Zahlungen

Ein Anleger hat ein einziges Ziel: für das eingezahlte Geld einen Gewinn zu erzielen. Das Problem ist, dass es bei einem Betrug keine Vorteile gibt. Tatsächlich gibt es sie, aber offensichtlich sind sie für den Betrüger, nicht für den Investor. Das letzte und sicherlich das deutlichste Signal, das uns auf die Art von betrügerischen Geschäften aufmerksam macht, ist das Problem des Zahlungseingangs.

Der Betrüger wird eine Reihe von Problemen und Vorfällen behaupten, um die Auszahlung der Leistungen so lange wie möglich hinauszuzögern. In einigen Fällen kommt der Investor, um es zu erhalten, aber je niedriger Sie in der Pyramide sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass das Ponzi-System zusammenbricht, bevor der Investor einen Cent sehen kann.

Bibliographische Referenzen:

• Benson, S. S. (2009). Erkennen der roten Fahnen eines Ponzi-Schemas. Das CPA-Journal.
• Frankel, T. (2012). Das Ponzi-Schema-Puzzle: Eine Geschichte und Analyse mit Künstlern und Opfern. Oxford University Press.
• Mayorga – Zambrano, J. (2011). Ein mathematisches Modell für Schneeballsysteme vom Typ Ponzi. Nationales Institut für Statistik und Volkszählungen.
• Zuckoff, M. (2005). Ponzi's Scheme: Die wahre Geschichte einer Finanzlegende. Zufallshaus: New York.