Οι 5 διαφορές μεταξύ πίστωσης και δανείου (ορισμός και παραδείγματα)

Οι πιστώσεις και τα δάνεια είναι υπηρεσίες που προσφέρουν όλες οι τράπεζες. Σε πολλές περιπτώσεις, ειδικά εκείνοι που δεν τους ζητούν, αυτοί οι δύο όροι πιστεύεται ότι είναι συνώνυμοι όταν στην πραγματικότητα δεν είναι.

Υπάρχουν πολλές διαφορές μεταξύ πίστωσης και δανείου, καθώς είναι δύο χρηματοοικονομικές πράξεις κατάλληλες για καταστάσεις διαφορετικό δεδομένου ότι το ένα προσφέρει λιγότερα χρήματα από το άλλο, αν και επίσης τα ενδιαφέροντα και ο όρος του η επιστροφή ποικίλλει.

Θα δούμε τώρα τις κύριες διαφορές μεταξύ πίστωσης και δανείου, εκτός από τον ορισμό αυτών των δύο χρηματοοικονομικών πράξεων.

• Σχετικό άρθρο: "Homo economicus: τι είναι και πώς εξηγεί την ανθρώπινη συμπεριφορά"

Οι κύριες διαφορές μεταξύ δανείου και πίστωσης

Οι τράπεζες εξειδικεύονται στη χρηματοδότηση των πελατών τους. Μεταξύ των διαφόρων επιλογών χρηματοδότησης που προσφέρουν, δύο υπηρεσίες είναι οι πιο απαιτητικές, τόσο από μεγάλες εταιρείες όσο και από ιδιώτες: δάνεια και πιστωτικά όρια.

Παρόλο που η «πίστωση» και το «δάνειο» είναι όροι που ακούγονται πολύ όταν προσεγγίζουμε μια τράπεζα, λίγοι έχουν λαμβάνουν υπόψη πολύ καλά πώς διαφέρουν και, στην πραγματικότητα, επειδή δεν γνωρίζουν ότι δεν ξέρουν αν είναι δύο διαφορετικά πράγματα ή τι ίδιο. Ευτυχώς για αυτούς έχουμε τον ορισμό της πίστωσης και του δανείου.

Ένα δάνειο είναι μια υπηρεσία οικονομικής βοήθειας που αποτελείται από την τράπεζα που διαθέτει ένα μέγιστο χρηματικό ποσό στη διάθεση του πελάτη της με ένα καθορισμένο όριο, το οποίο θα μπορείτε να εξαγάγετε όταν απαιτείται. Με άλλα λόγια, ο πελάτης δεν λαμβάνει όλα τα χρήματα που ζητά ταυτόχρονα, αλλά έχει ένα ποσό ορίζεται από το οποίο παίρνει λίγα χρήματα από καιρό σε καιρό, δείχνοντας στην τράπεζα πόσα χρήματα μπορεί να πάρει κάθε φορά.

Στο βαθμό που ο πελάτης επιστρέφει τα χρήματα που έχει χρησιμοποιήσει, μπορεί να συνεχίσει να έχει περισσότερα, αρκεί να μην ξεπεραστεί το όριο που έχει συμφωνηθεί με την οντότητα και τηρούνται οι προθεσμίες επιστροφής. Η πίστωση χορηγείται για μια καθορισμένη περίοδο και, όταν λήξει, μπορεί να ανανεωθεί ή να παραταθεί ξανά.

Με αυτόν τον τύπο χρηματοοικονομικών πράξεων υπάρχουν συνήθως δύο τύποι ενδιαφέροντος: μερικοί είναι αυτοί που σχετίζονται με τα χρήματα που έχουν χρησιμοποιηθεί, ενώ ότι οι άλλοι είναι οι τόκοι που πρέπει να καταβληθούν για το γεγονός ότι ο πελάτης έχει στη διάθεσή του τα υπόλοιπα χρήματα που προσφέρει το οντότητα.

Το δάνειο είναι μια συμφωνία που συνάπτεται μεταξύ δύο μερών: ένας δανειστής, ο οποίος είναι συνήθως χρηματοπιστωτικός οργανισμός και ένας δανειολήπτης, ο οποίος είναι ο πελάτης., είτε πρόκειται για άτομο είτε για εταιρεία. Αυτή η οικονομική πράξη συνεπάγεται ότι ο δανειστής δανείζει ένα σταθερό χρηματικό ποσό στον δανειολήπτη που συμφωνεί να τα επιστρέψει εντός συμφωνημένου όρου.

Αυτά τα χρήματα θα επιστραφούν με κανονικές δόσεις, οι οποίες μπορεί να είναι μηνιαίες, τριμηνιαίες ή εξαμηνιαία και θα καταβληθεί κατά την περίοδο που ορίζεται ως η προθεσμία για την επιστροφή των χρημάτων που η τράπεζα γρήγορα. Κύριες διαφορές

Τώρα που έχουμε δει τον ορισμό της πίστωσης και του δανείου, θα δούμε τώρα τις κύριες διαφορές μεταξύ των δύο τύπων χρηματοοικονομικών πράξεων.

1. Αποκτηθέν ποσό χρημάτων

Τα δάνεια χρησιμοποιούνται συχνά για γρήγορη πρόσβαση σε μεγάλα χρηματικά ποσά και τα χρησιμοποιούν για τη χρηματοδότηση αγαθών και υπηρεσιών που συνεπάγεται την πληρωμή μεγάλων χρημάτων, αν και δηλώνει ρητά στην τράπεζα τι θέλετε να πληρώσετε με αυτό κεφάλαιο. Δάνεια χορηγούνται για την κάλυψη των εξόδων που έχουν προγραμματιστεί εκ των προτέρων.

Στην περίπτωση των πιστώσεων, έχετε πρόσβαση σε μικρότερα χρηματικά ποσά σε σύγκριση με τα δάνεια, αλλά τα οποία είναι απαραίτητα για την κάλυψη απροσδόκητων δαπανών. Και συγκεκριμένα, Το ποσό των χρημάτων που αποκτήθηκαν στις πιστώσεις είναι μικρότερο και ζητείται σύμφωνα με τις ανάγκες που προκύπτουν στην καθημερινή ζωή, αλλά δεν μπορεί να πληρωθεί με ένα ταμιευτήριο.

2. Τα ενδιαφέροντα

Καθώς ο τρόπος απόκτησης χρημάτων σε πίστωση και δάνειο είναι διαφορετικός, αυτό καθορίζει επίσης τους τύπους τόκων που πληρώνονται. Η κύρια διαφορά σε αυτήν την πτυχή είναι ότι Στο δάνειο, ο αναλογικός τόκος καταβάλλεται για όλο το κεφάλαιο που έχει δοθεί στον πελάτη ταυτόχρονα, ενώ σε πίστωση, καταβάλλεται τόκος για τα χρήματα που έχουν ήδη χρησιμοποιηθεί, όχι για τα συνολικά χρήματα που το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει διαθέσει στον πελάτη.

Στην πίστωση καταβάλλεται ένας ακριβής τόκος, ο οποίος συνήθως αντιστοιχεί στο ποσοστό των χρημάτων που έχουν χρησιμοποιηθεί, ενώ στο δάνειο πληρώνεται τακτικά μέχρι την επιστροφή των χρημάτων.

• Μπορεί να σας ενδιαφέρει: "Συμπεριφορικά οικονομικά: τι είναι αυτό και πώς εξηγεί τη λήψη αποφάσεων"

3. Επιστροφή προθεσμιών

Υπάρχουν διαφορές στους όρους αποπληρωμής μεταξύ δανείων και πιστώσεων. Στην περίπτωση δανείων, η περίοδος αποπληρωμής οφείλεται περισσότερο στο χρηματικό ποσό που έχει δοθεί στον πελάτη είναι μεγαλύτερο και δεν είναι δυνατόν να περιμένουμε να τα επιστρέψει όλα σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα καιρός. Κανονικά, αυτοί οι όροι είναι συνήθως αρκετών ετών, πρέπει να καταβάλλουν στον πελάτη κάθε μήνα, τριμηνιαία ή εξαμηνιαία τα τέλη που ζητά η τράπεζα.

Αντι αυτου, στην περίπτωση πιστώσεων, οι όροι αποπληρωμής τους είναι μικρότεροι αφού τα χρήματα που προσφέρει η οντότητα είναι λιγότερα. Κατά γενικό κανόνα, ο πελάτης πρέπει να επιστρέψει τα χρήματα τις επόμενες 30 ή 40 ημέρες αφού έχει εξαγάγει ένα συγκεκριμένο δάνειο, πληρώνοντας τους τόκους του. Εάν δεν το κάνετε, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε ακόμη περισσότερους τόκους.

4. Καταστάσεις όπου είναι πιο κατάλληλες

Οι πιστώσεις και τα δάνεια διαφέρουν στις καταστάσεις όπου είναι πιο κατάλληλες. Και οι δύο χρηματοοικονομικές πράξεις καθιστούν ένα συγκεκριμένο κεφάλαιο διαθέσιμο στον πελάτη, αλλά ο τρόπος με τον οποίο το κάνει το κάνει οι πιστώσεις είναι πιο κατάλληλες για περισσότερες καθημερινές καταστάσεις, ενώ τα δάνεια χρησιμοποιούνται πιο συχνά για να πληρώσουν μεγάλα Εργα.

Για παράδειγμα, οι άνθρωποι υποβάλλουν αίτηση για δάνεια για να πληρώσουν για την ανακαίνιση του σπιτιού τους, την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου ή τις σπουδές των παιδιών τους, που συνεπάγονται προγραμματισμένη δαπάνη.

Στην περίπτωση των πιστώσεων, αυτές είναι χρήσιμες για καθημερινά απρόβλεπτα γεγονότα., καθώς μπορούν να αντιμετωπίσουν την επισκευή μιας συσκευής, να αγοράσουν νέα σχολικά είδη ή να πληρώσουν για μια επείγουσα επιχείρηση ιδιωτικής υγείας

5. Γραφειοκρατία

Η γραφειοκρατία πίσω από μια πίστωση και ένα δάνειο είναι επίσης διαφορετική. Όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, έχοντας δώσει στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, ο πελάτης πρέπει να παρευρεθεί στο τράπεζα, φέρτε όλα τα απαραίτητα έγγραφα και έχετε ένα καθαρό αρχείο, αιτιολογώντας γιατί θέλετε τα χρήματα και δείχνοντας ότι μπορείτε ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ.

Στην περίπτωση των πιστώσεων, αν και η τράπεζα έχει επίσης τα δικά της μέτρα ασφάλειας και ελέγχου για να παρακολουθεί τον πελάτη να μην τρέχει με αυτά τα χρήματα, είναι ευκολότερο να δώσει, να το κάνεις μέσω του Διαδικτύου και χωρίς χαρτιά.

Βιβλιογραφικές αναφορές:

• García-Merino, J. ΡΕ. (2010). Μέσα χρηματοδότησης επιχειρήσεων. Χώρα των Βάσκων, Ισπανία. Σχολή Οικονομικών και Επιχειρηματικών Επιστημών του Πανεπιστημίου της Χώρας των Βάσκων. ISBN: 978-84-693-1206-3