Σχέδιο Ponzi: ποια είναι αυτή η μορφή απάτης (και πώς να το εντοπίσετε)

Όλοι ξέρουμε, ακόμη και από φήμες, κάποια επενδυτική πρόταση που υποσχέθηκε μεγάλη απόδοση με αμφίβολη μεθοδολογία.

Ήταν σίγουρα μια περίπτωση Σχέδιο Ponzi. Θα ανακαλύψουμε σε τι ακριβώς αποτελείται αυτός ο τύπος απάτης, σε τι οφείλει το όνομά του και σε μερικές από αυτές τις πιο γνωστές περιπτώσεις στις οποίες έχει εφαρμοστεί αυτό το σύστημα, με μια αδύνατη υπόσχεση να εκπληρωθεί.

• Σχετικό άρθρο: "Τύποι εταιρειών: τα χαρακτηριστικά και οι τομείς εργασίας τους"

Τι είναι το σχέδιο Ponzi;

Το σχέδιο Ponzi είναι ένα είδος απάτης με βάση μια επένδυση τύπου πυραμίδας. Αυτό σημαίνει ότι κάθε άτομο που συμμετέχει στο σύστημα πρέπει να προσελκύσει νέα μέλη, έτσι ώστε η μεθοδολογία να συνεχίσει να λειτουργεί.. Προφανώς, σε κάθε επίπεδο αυτό γίνεται πιο περίπλοκο, καθώς η εξέλιξη των ανθρώπων που χρειάζεται κάθε άλμα καθιστά πρακτικά αδύνατη την επίτευξη ενός σημείου, έτσι το σύστημα καταρρέει.

Στην περίπτωση του προγράμματος Ponzi, αυτό που ο scammer προτείνει στους πρώτους συμμετέχοντες είναι να καταθέσουν ένα ποσό χρήματα και σε αντάλλαγμα θα τους πληρώσει ένα άλλο μικρότερο ποσό κάθε μήνα, αλλά συνολικά θα είναι μεγαλύτερο από την επένδυση αρχικός.

Αλλά δεν τελειώνει εκεί, όπως αναμενόμασταν, ως ένα σύστημα πυραμίδων απαιτείται επίσης από τους συμμετέχοντες να αναζητήσουν νέα. Θα δουν επίσης την επένδυσή τους να ανακάμπτει κάθε φορά που βρίσκουν νέες παραπομπές, δημιουργώντας έτσι ένα ατελείωτο σύστημα. Ποιο είναι το προφανές πρόβλημα εδώ; Ότι τα χρήματα δεν επενδύονται πουθενά, απλώς αναδιανέμονται, στην κορυφή της πυραμίδας, όπου βρίσκεται τελικά ο απατεώνας. Εφ 'όσον οι συμμετέχοντες συνεχίζουν να εισέρχονται, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να πραγματοποιήσετε τις υποσχεθείσες πληρωμές σας.

Ωστόσο, όταν δεν είναι πλέον δυνατή η συμμετοχή νέων παραπομπών στο πρόγραμμα Ponzi, δεν θα υπάρχει τρόπος να αποδώσετε τα οφέλη αυτό ήταν εγγυημένο στην αρχή, δεδομένου ότι το χρηματικό ποσό είναι ακριβώς το ίδιο με την αρχή, δεν έχει επενδυθεί σε κανένα είδος δραστηριότητας που έχει αυξήσει το ποσό. Αυτό θα προκαλέσει την κατάρρευση της πυραμίδας και τα περισσότερα από τα χαμηλότερα επίπεδα χάνουν τα χρήματά τους.

Γιατί ονομάζεται αυτή η μορφή απάτης;

Το σχέδιο Ponzi παίρνει το όνομά του Carlo Ponzi, απατεώνας που είναι γνωστός για τα εγκλήματά του και ότι ανέπτυξε το σύστημα που μας αφορά εδώ το 1920. Ο Πόνζι ήταν ένας μετανάστης που έφτασε πρόσφατα στις Ηνωμένες Πολιτείες και με λίγους πόρους, αλλά με ένα ευρύ μυαλό και λίγα προβλήματα. Σύντομα συνειδητοποίησε ότι θα μπορούσε να κάνει μια εξαιρετική επιχείρηση, πουλώντας ταχυδρομικά κουπόνια που υποτίθεται ότι ήταν πιο ακριβά για αγορά στις ΗΠΑ από ό, τι σε άλλες χώρες.

Άρχισε να ψάχνει επενδυτές για την επιχείρησή του, στον οποίο πληρώθηκε εγκαίρως, έτσι η φήμη εξαπλώθηκε γρήγορα και μέσα σε λίγους μήνες υπήρχε μια πραγματική υστερία. των ανθρώπων που θέλουν να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα Ponzi, ακόμη και να φτάσουν μέχρι να υποθήκες το σπίτι για αυτό. Φυσικά, ο Ponzi δεν αγόρασε ούτε πούλησε κουπόνια, απλώς πληρώνει τους επενδυτές, γνωρίζοντας ότι αυτή η εμπιστοσύνη δημιουργούσε πολλούς περισσότερους συμμετέχοντες.

Σε λιγότερο από ένα χρόνο, ο Carlo Ponzi είχε γίνει πλούσιος, έζησε μια πολυτέλεια, και μάλιστα πήρε τον έλεγχο μιας μικρής τράπεζας. Ωστόσο, τα επίσημα όργανα τον παρακολουθούσαν στενά και η εταιρεία του αναλήφθηκε τελικά. Αλλά Ο Ponzi θα είχε ακόμα χρόνο για έναν τελευταίο ελιγμό, πληρώνοντας τις επενδύσεις σε όλους όσους το διεκδίκησαν. Αυτό αποκατέστησε την εμπιστοσύνη του και έτσι κέρδισε την υποστήριξη του λαού.

Αλλά ήταν σαφές ότι το σύστημα δεν μπορούσε να είναι επιτυχές και τελικά χρεοκόπησε, με αποτέλεσμα οι περισσότεροι επενδυτές να χάσουν όλα τα χρήματά τους. Μπήκε στη φυλακή, αλλά κατάφερε να καταβάλει εγγύηση και τελικά απελάθηκε στην Ιταλία, την πατρίδα του, όπου μερικοί άνθρωποι τον δέχτηκαν ακόμη και με τις τιμές ενός φιλάνθρωπου.

Οι κόκκινες σημαίες που σας βοηθούν να αναγνωρίσετε ένα σχέδιο Ponzi

Ο κίνδυνος του προγράμματος Ponzi είναι ότι περιλαμβάνει μια απάτη που μπορεί να είναι πολύ ελκυστική για ορισμένα άτομα με πολύ βασικές οικονομικές γνώσεις, ότι δεν θα συνειδητοποιούσαν τον κίνδυνο που θα είχε η επένδυση. Γι 'αυτό θα δούμε τώρα ποιοι είναι οι πιο σημαντικοί δείκτες για την ανίχνευση αυτού του τύπου απάτης.

1. Μικρή επένδυση, μεγάλο όφελος

Πιθανώς το κύριο χαρακτηριστικό μιας απάτης σχήματος Ponzi, και ακριβώς αυτό που το κάνει τόσο χυμώδες στα μάτια των ανυπόμονων, είναι ότι προτείνει μια πολύ χαμηλή επένδυση a priori σε σύγκριση με την απόδοση που θα θεωρητικά δημιουργήσει και θα το κάνει επίσης σε σύντομο χρονικό διάστημα. Λίγη επένδυση, πολύ κέρδος και όλα αυτά σε χρόνο ρεκόρ. Ποιος δεν θα ήθελε να κάνει μια επένδυση έτσι;

Το πρόβλημα είναι ότι ο χρηματοοικονομικός κόσμος είναι πολύ πιο περίπλοκος από αυτόν. Εάν μια επένδυση υπόσχεται μεγάλο κέρδος σε τόσο σύντομο χρονικό διάστημα, είτε συνεπάγεται πολύ υψηλό κίνδυνο είτε είναι απάτη, όπως συμβαίνει στην περίπτωση αυτή.

2. Κανονικότητα στην απόδοση

Ένα άλλο από τα κόκκινα φώτα που πρέπει να κάνουν τον δυνητικό επενδυτή να σκεφτεί δύο φορές είναι οι υποσχέσεις για μια πολύ συγκεκριμένη απόδοση και σε πολύ τακτική βάση. Κάθε νόμιμη επένδυση υπόκειται σε πολλές μεταβλητές της αγοράς που σημαίνει ότι δεν είναι πάντα ακριβώς οι ίδιες και αυτό μπορεί να τροποποιηθεί σε διαφορετικές περιόδους.

Αυτός ο δείκτης είναι ιδιαίτερα σημαντικός εάν, εκτός από αυτήν την κανονικότητα, υπόσχεται πολύ υψηλή απόδοση, όπως είδαμε στο προηγούμενο σημείο. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι καλύτερο να μείνετε μακριά από το υπέροχο προϊόν που μας προσφέρουν.

3. Έλλειψη αρχείων

Αφ 'ετέρου, Όταν πρόκειται για επενδύσεις που περιλαμβάνουν σχέδιο Ponzi, δεν ανταποκρίνονται σε κανένα είδος πρακτορείου ή επίσημου μητρώου, το οποίο θα πρέπει ήδη να κάνει τον επενδυτή ύποπτο για την αξιοπιστία αυτής της λειτουργίας

Φυσικά, καμία απάτη δεν θα έχει την εγγύηση ενός κύρους σώματος που θα το υποστηρίζει, οπότε αν κάποιος αποφασίσει επενδύστε τα χρήματά σας σε ένα δόλιο σύστημα όπως αυτό, δεν θα μπορείτε να ελέγξετε σε κανένα ευρετήριο τι κατάσταση λειτουργία.

4. Δεν υπάρχουν άδειες πώλησης

Ακριβώς όπως δεν υπάρχουν αρχεία για τον έλεγχο των επενδύσεων (δεν είναι αποθέματα που μπορεί κανείς να ελέγξει στο χρηματιστήριο), Δεν υπάρχουν επίσης άδειες για την πώληση του προϊόντος του προγράμματος Ponzi. Πώς θα μπορούσε να υπάρχει άδεια για απάτη;

Επομένως, εάν ο επενδυτής ζητήσει από τον πωλητή επίσημες πιστοποιήσεις και δεν είναι σε θέση να παράσχει αυτά τα έγγραφα, αντιμετωπίζουμε ένα άλλο από τα σημάδια που δείχνουν ότι το προϊόν πιθανότατα δεν είναι νόμιμη.

5. Αδιαφάνεια πληροφοριών

Οι λειτουργίες του προγράμματος Ponzi λειτουργούν σε σκοτεινό έδαφος, εκτός των επίσημων καναλιών. Αυτό καθιστά τις πληροφορίες εμφανείς από την απουσία τους. Ο απατεώνας δίνει πάντα ασαφή δεδομένα, εξηγεί την παραπάνω ενέργεια ή το κάνει με εντελώς ακατανόητο τρόπο. Δεν μπορείτε να το εξηγήσετε με μεγάλη λεπτομέρεια, διότι αν το κάνατε, ένας ελαφρώς ξύπνιος επενδυτής θα συνειδητοποιούσε ότι κάτι είναι εκτός λειτουργίας.

Εάν οι πληροφορίες δεν είναι άφθονες, δεν είναι απολύτως σαφείς και ο υποστηρικτής της ιδέας δεν ανταποκρίνεται με κατανοητό τρόπο σε οποιοδήποτε είδος αμφιβολίας ως προς αυτό, πρέπει να ανάψτε ένα άλλο από τα κόκκινα φώτα και εγκαταλείψτε την ιδέα μας να επενδύσουμε σε αυτόν τον τύπο προϊόντος, καθώς οι πιθανότητες να γίνει απάτη θα αυξηθούν πολύ.

• Μπορεί να σας ενδιαφέρει: "Πειθώ: ορισμός και στοιχεία της τέχνης της πειστικότητας"

6. Έλλειψη τεκμηρίωσης

Εάν είδαμε ότι δεν υπάρχουν σχεδόν καθόλου πληροφορίες, πολύ λιγότερο θα υπάρχει τεκμηρίωση για τις λειτουργίες. Εάν ο επενδυτής ζητήσει να ελέγξει τα έγγραφα και τα έγγραφα, σίγουρα θα συναντηθεί πάντα κάθε είδους δικαιολογίες που θα σας εμποδίσουν τελικά να ελέγξετε την αξιοπιστία της επένδυσης.

Ο στόχος είναι σαφής, ότι ο επενδυτής δεν μπορεί να επαληθεύσει ότι στην πραγματικότητα δεν κάνει με τα χρήματά του αυτό που του υποσχέθηκε ότι θα έκανε. Ένας άλλος σαφής δείκτης ότι είναι ένα σχέδιο Ponzi και συνεπώς, χωρίς αμφιβολία, μια απάτη.

7. Καθυστερημένες πληρωμές

Ένας επενδυτής έχει έναν και μοναδικό στόχο: να λάβει κέρδος για τα χρήματα που συνεισφέρει. Το πρόβλημα είναι ότι σε μια απάτη δεν υπάρχουν οφέλη. Στην πραγματικότητα υπάρχουν, αλλά προφανώς είναι για τον απατεώνα, όχι για τον επενδυτή. Έτσι, το τελευταίο και σίγουρα το πιο ξεκάθαρο σήμα που θα μας ειδοποιήσει για τον τύπο της δόλιας επιχείρησης που αντιμετωπίζουμε είναι το πρόβλημα της πληρωμής.

Ο απατεώνας θα καταγγείλει μια σειρά προβλημάτων και συμβάντων για να προσπαθήσει να καθυστερήσει την πληρωμή των παροχών για όσο το δυνατόν περισσότερο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο επενδυτής θα έρθει να το λάβει, αλλά όσο χαμηλότερα είστε στην πυραμίδα, τόσο πιο πιθανό είναι να καταρρεύσει το σύστημα Ponzi προτού ο επενδυτής δει μια δεκάρα.

Βιβλιογραφικές αναφορές:

• Benson, S.S. (2009). Αναγνωρίζοντας τις κόκκινες σημαίες ενός σχεδίου Ponzi. Το περιοδικό CPA.
• Frankel, Τ. (2012). Το παζλ του προγράμματος Ponzi: Μια ιστορία και ανάλυση με καλλιτέχνες και θύματα. Πανεπιστημιακός Τύπος της Οξφόρδης.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). Ένα μαθηματικό μοντέλο για σχήματα πυραμίδας τύπου Ponzi. Εθνικό Ινστιτούτο Στατιστικής και Απογραφές.
• Zuckoff, Μ. (2005). Σχέδιο Ponzi: Η αληθινή ιστορία ενός οικονομικού θρύλου. Random House: Νέα Υόρκη.