Ponzi skeem: mis on see pettuse vorm (ja kuidas seda tuvastada)

Me kõik teame isegi kuuldavasti mõnda investeerimisettepanekut, mis lubas kahtlase metoodika alusel suurt tootlust.

See oli kindlasti juhtum Ponzi skeem. Avastame, millest täpselt selline pettus koosneb, millele see võlgneb oma nime ja mõned kõige tuntumad juhtumid, kus seda süsteemi on rakendatud, lubamatu täita lubadus.

• Seotud artikkel: "Ettevõtte tüübid: nende omadused ja töövaldkonnad"

Mis on Ponzi skeem?

Ponzi skeem on a püramiidi tüüpi investeeringul põhinev pettuse tüüp. See tähendab, et iga süsteemiga liitunud inimene peab meelitama uusi liikmeid, et metoodika edasi töötaks.. Ilmselt muutub see igal tasandil keerulisemaks, kuna inimeste edasiminek on vajalik iga hüpe muudab punkti jõudmise praktiliselt võimatuks, nii et süsteem variseb kokku.

Ponzi skeemi puhul pakub pettur esimestele osalejatele välja selle, et nad hoiustavad summa raha ja vastutasuks maksab ta neile kuude kaupa veel ühe väiksema summa, kuid kokku on see investeeringust suurem initsiaalne.

Kuid see ei lõpe sellega, nagu me arvasime, et see on püramiidsüsteem, nõuab see osalejatelt ka uute otsimist.

Samuti näevad nad investeeringute taastumist alati, kui nad leiavad uusi viiteid, luues seeläbi lõputu süsteemi. Mis on siin ilmne probleem? Et raha ei investeerita kuhugi, jagatakse see lihtsalt ümber püramiidi tippu, kus pettur lõpuks asub. Kuni osalejad jätkavad sisenemist, saate selle raha kasutada lubatud maksete tegemiseks.

Kuid, kui Ponzi skeemiga pole enam võimalik uusi suunajaid liituda, ei saa hüvitisi anda mis oli alguses garanteeritud, kuna rahasumma on täpselt sama, mis alguses, ei ole seda investeeritud ühtegi tegevust suurendavasse tegevusse. See põhjustab püramiidi kokkuvarisemise ja enamik madalamatest tasemetest kaotavad oma raha.

Miks seda pettusevormi nii nimetatakse?

Ponzi skeem võtab oma nime kuritegude poolest tuntud võlur Carlo Ponzi ja et ta töötas 1920. aastal välja meid puudutava süsteemi. Ponzi oli hiljuti USA-sse saabunud immigrant ja väheste ressurssidega, kuid laia silmaringi ja väheste skrupulatsioonidega. Varsti mõistis ta, et saab suurepärase äriga hakkama, müües postikuponge, mida oli väidetavalt USAs kallim osta kui teistes riikides.

Ta hakkas otsima oma ärile investoreid, kellele ta õigeaegselt maksis, nii et kuulujutt levis kiiresti ja mõne kuuga tekkis tõeline hüsteeria. inimestest, kes soovivad liituda Ponzi skeemiga, isegi nii kaugele, et panevad selle maja jaoks hüpoteeki. Muidugi ei ostnud ega müünud ​​kuponge Ponzi, ta lihtsalt maksis investoritele, teades, et see usaldus tekitab palju rohkem osalejaid.

Vähem kui aastaga oli Carlo Ponzi saanud rikkaks, elanud luksuslikult ja isegi võtnud panga kontrolli alla. Ametlikud organid jälgisid teda siiski tähelepanelikult ja lõpuks võeti tema ettevõte üle. Aga Ponzil oleks veel aega viimaseks manöövriks, makstes investeeringud kõigile, kes seda väitsid. See taastas tema enesekindluse ja pälvis seeläbi inimeste toetuse.

Kuid oli selge, et süsteem ei saa olla edukas ja lõpuks pankrotistus, mistõttu enamik investoreid kaotas kogu oma raha. Ta sattus vanglasse, kuid õnnestus kautsjoni tasuda ja küüditati lõpuks kodumaale Itaaliasse, kus mõned inimesed võtsid ta isegi filantroobi kiitusega vastu.

Punased lipud, mis aitavad teil Ponzi-skeemi ära tunda

Ponzi skeemi oht on see, et see hõlmab petuskeem, mis võib olla mõnele väga finantsteadmistega inimesele väga atraktiivne, et nad ei teadvustaks investeeringuga kaasnevat riski. Sellepärast näeme nüüd, millised on kõige olulisemad näitajad seda tüüpi pettuste tuvastamiseks.

1. Vähe investeeringuid, suur kasu

Tõenäoliselt on Ponzi skeemipettuse peamine omadus ja just see, mis muudab selle ettevaatamatute silmis nii mahlakaks, et pakub teoreetiliselt teenitava tuluga võrreldes a priori väga madalat investeeringut ja teeb seda ka lühikese aja jooksul. Vähe investeeringuid, palju kasumit ja seda kõike rekordajaga. Kes ei tahaks sellist investeeringut teha?

Probleem on selles, et finantsmaailm on sellest palju keerulisem. Kui investeering tõotab nii lühikese aja jooksul suurt kasumit, on see kas väga kõrge riskiga või on see pettus, nagu see on praegusel juhul.

2. Regulaarsus esituses

Veel üks punane tuli, mis peaks potentsiaalse investori kaks korda mõtlema panema, on lubadused väga konkreetsest tootlusest ja väga regulaarselt. Igale legaalsele investeeringule kehtivad mitmed turumuutujad, mis tähendab, et need pole alati täpselt ühesugused ja seda võidakse erinevatel perioodidel muuta.

See näitaja on eriti oluline, kui lisaks sellele regulaarsusele lubatakse ka väga suurt tootlust, nagu nägime eelmises punktis. Sel juhul on parem hoiduda eemal imelisest tootest, mida nad meile pakuvad.

3. Arvestuse puudumine

Teiselt poolt, Kui tegemist on investeeringutega, mis hõlmavad Ponzi skeemi, ei reageeri nad ühegi agentuuri ega ametliku registri tüübile, mis peaks investori juba selle operatsiooni usaldusväärsuses kahtlustama.

Muidugi ei saa ühelgi kelmusel olla garantii, et mainekas asutus seda toetab, nii et kui inimene otsustab investeerige oma raha sellisesse pettussüsteemi, ei saa te ühestki indeksist kontrollida, mis riik see on operatsiooni.

4. Müügilitsentse pole

Nii nagu investeeringute kontrollimiseks pole andmeid (need ei ole aktsiad, mida saab aktsiaturul kontrollida), puudub ka litsents Ponzi skeemi toote müümiseks. Kuidas saaks kelmuse jaoks olla litsents?

Seega, kui investor küsib müüjalt ametlikku akrediteeringut ja ta ei suuda seda pakkuda nende dokumentide ees on veel üks märk, mis viitab sellele, et toode tõenäoliselt pole legitiimne.

5. Teabe läbipaistmatus

Ponzi skeemi toimingud toimuvad pimedal maastikul, väljaspool ametlikke kanaleid. See muudab teabe selle puudumise tõttu silmatorkavaks. Pettur annab alati häguseid andmeid, selgitab ülaltoodud toiminguid või teeb seda täiesti arusaamatul viisil. Te ei saa seda väga üksikasjalikult seletada, sest kui te seda teeksite, mõistaks veidi ärkvel olev investor, et midagi on lahti.

Kui teavet pole rohkesti, see pole täiesti selge ja idee propageerija ei vasta arusaadavalt mis tahes tüüpi kahtlustele selles osas, peame lülitage sisse veel üks punane tuli ja loobuge oma ideest investeerida seda tüüpi toodetesse, kuna tõenäosus, et see on pettus, lihtsalt suureneb märkimisväärselt.

• Teile võivad huvi pakkuda: "Veenmine: veenmise kunsti määratlus ja elemendid"

6. Dokumentatsiooni puudumine

Kui nägime, et teavet peaaegu pole, on toimingute kohta veel vähem dokumentatsiooni. Kui investor palub pabereid ja dokumente kontrollida, kohtub ta kindlasti alati kõikvõimalikud vabandused, mis takistavad lõpuks investeeringu usaldusväärsust kontrollimast.

Eesmärk on selge, investorit ei saa jätta kontrollima, et tegelikult ei tee ta oma rahaga seda, mida talle lubati teha. Veel üks selge näitaja, et tegemist on Ponzi skeemiga ja seetõttu kahtlemata pettusega.

7. Hilinenud maksed

Investoril on üks eesmärk: saada panustatud raha eest kasumit. Probleem on selles, et kelmuse korral pole sellest kasu. Tegelikult on, aga ilmselgelt on need mõeldud petturile, mitte investorile. Nii et viimane ja kindlasti kõige selgem signaal, mis hoiatab meid petturliku äritegevuse tüübi ees, on makse saamise probleem.

Pettur väidab rida probleeme ja vahejuhtumeid, et proovida hüvitiste maksmist võimalikult kaua edasi lükata. Mõnel juhul tuleb investor seda vastu võtma, kuid mida madalam olete püramiidis, seda tõenäolisem, et Ponzi skeem kukub kokku enne, kui investor näeb sentigi.

Bibliograafilised viited:

• Benson, S.S. (2009). Ponzi skeemi punaste lippude äratundmine. CPA ajakiri.
• Frankel, T. (2012). Ponzi skeemimõistatus: ajalugu ja analüüs koos kunstnike ja ohvritega. Oxfordi ülikooli kirjastus.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). Matemaatiline mudel Ponzi-tüüpi püramiidskeemide jaoks. Riiklik statistika- ja loendusinstituut.
• Zuckoff, M. (2005). Ponzi skeem: Finantslegendi tõeline lugu. Juhuslik maja: New York.