ポンジースキーム：この形式の詐欺とは何ですか（そしてそれを検出する方法）

私たちは皆、伝聞によってさえ、疑わしい方法論の下で大きな利益を約束したいくつかの投資提案を知っています。

確かにそうだった ポンジースキーム. このタイプの詐欺が正確に何で構成されているのか、その名前の由来は何か、そしていくつかの詐欺を発見しようとしています。このシステムが適用された最もよく知られたケースであり、実現することは不可能です。

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ポンジースキームとは何ですか？

ポンジースキームはピラミッド型の投資に基づく詐欺の種類。これは、方法論が機能し続けるために、システムに参加する各人が新しいメンバーを引き付ける必要があることを意味します。. 明らかに、各レベルでこれはより複雑になります。ジャンプするたびに、達成することが事実上不可能なポイントに到達するため、システムは崩壊します。

ポンジースキームの場合、詐欺師が最初の参加者に提案するのは、彼らがお金と見返りに彼は彼らに月ごとにさらに少ない金額を支払いますが、合計するとそれは投資よりも大きくなります初期。

しかし、それは私たちが予想したように、それだけではありません。ピラミッドシステムであるため、参加者は新しいものを探す必要があります。 また、新しい紹介を見つけるたびに投資が回収されるため、無限のシステムが作成されます。. ここで明らかな問題は何ですか？お金はどこにも投資されておらず、詐欺師が最終的に配置されているピラミッドの上部に向かって再分配されているだけです。参加者が参加し続ける限り、あなたはそのお金を使って約束された支払いをすることができます。

しかしながら、 新しい紹介者がポンジースキームに参加できなくなった場合、メリットを提供する方法はありません。 当初は保証されていた金額で、当初と全く同じであるため、金額を増やした活動には投資していません。これによりピラミッドが崩壊し、下位レベルのほとんどがお金を失います。

なぜこの形式の詐欺はこれと呼ばれるのですか？

ポンジースキーム 彼の名前をとる彼の犯罪で知られる詐欺師、カルロ・ポンジ そして彼は1920年にここで私たちに関係するシステムを開発したこと。ポンジーは最近米国に到着した移民であり、リソースはほとんどありませんでしたが、心が広く、しわが寄っていませんでした。彼はすぐに、他の国よりも米国で購入するのに費用がかかると思われる郵便クーポンを販売して、素晴らしいビジネスを行うことができることに気づきました。

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彼は彼が時間通りに支払った彼のビジネスのための投資家を探し始めたので、噂はすぐに広まり、数ヶ月のうちに本当のヒステリーがありました。 ポンジースキームに参加したいと思っている人々の、それのために家を抵当に入れることさえしている。もちろん、ポンジーはクーポンを売買しませんでした。この信頼がより多くの参加者を生み出していることを知って、彼は単に投資家に支払いました。

1年も経たないうちに、Carlo Ponziは金持ちになり、贅沢な生活を送り、小さな銀行を支配することさえありました。しかし、公的機関は彼を綿密に追跡しており、彼の会社は最終的に買収されました。だが ポンジーはまだ最後の操作のための時間があり、それを主張したすべての人に投資を支払います. これは彼の自信を回復し、こうして人々の支持を得ました。

しかし、システムが成功せず、最終的に破産し、ほとんどの投資家がすべてのお金を失うことは明らかでした。彼は刑務所に入ったが、なんとか保釈金を投じ、最終的には母国であるイタリアに強制送還され、慈善家の名誉で彼を迎えた人もいた。

ポンジースキームを認識するのに役立つ赤い旗

ポンジースキームの危険性は、 非常に基本的な金融知識を持つ一部の人々にとって非常に魅力的な詐欺、彼らは投資が伴うリスクを認識しないだろうと。そのため、このタイプの詐欺を検出するための最も重要な指標はどれかを確認します。

1. わずかな投資、大きなメリット

おそらくポンジースキーム詐欺の主な特徴、そして正確にそれを不注意な目にとてもジューシーにするものは、それです 理論的に生成されるリターンと比較して、事前に非常に低い投資を提案し、それはまた、短期間でそれを行います. わずかな投資、多くの利益、そしてこれらすべてが記録的な速さで実現します。誰がこのような投資をしたくないでしょうか？

問題は、金融の世界がこれよりもはるかに複雑であるということです。投資がこのような短期間で大きな利益を約束する場合、それは非常に高いリスクを伴うか、この場合のように詐欺です。

2. パフォーマンスの規則性

潜在的な投資家に二度考えさせるべきもう一つの赤信号は、非常に定期的に非常に具体的なリターンの約束です。 法的な投資は複数の市場変数の影響を受けます。つまり、それらは必ずしも完全に同じではありません そしてそれは異なる期間に変更されるかもしれません。

前のポイントで見たように、その規則性に加えて、非常に高いリターンが約束されている場合、この指標は特に重要です。その場合、彼らが私たちに提供している素晴らしい製品から離れたほうがよいでしょう。

3. 記録の欠如

一方、 ポンジースキームを含む投資に関しては、彼らはいかなる種類の機関や公式登録にも反応しません、これはすでに投資家にこの操作の信頼性について疑わしいものにするはずです。

もちろん、詐欺はそれを裏付ける一流の体の保証を持っているつもりはないので、人が決定した場合このような不正なシステムにお金を投資すると、どのような状態のインデックスをチェックすることができなくなります操作。

4. 販売ライセンスはありません

投資をチェックする記録がないのと同じように（株式市場でチェックできる株式ではありません）、 ポンジースキームの製品を販売できるライセンスもありません. 詐欺のライセンスはどのようにありますか？

したがって、投資家が売り手に公式の認定を求め、彼が提供できない場合これらの文書では、製品がそうではない可能性が最も高いことを示す別の兆候に直面しています合法。

5. 情報の不透明性

ポンジースキームの操作は、公式チャネルの外の暗い地形で動作します。これにより、情報がないために目立つようになります。 詐欺師は常にファジーデータを提供したり、上記の操作を説明したり、まったく理解できない方法でそれを行ったりします. 少し目覚めている投資家は何かがおかしいことに気付くので、それを詳細に説明することはできません。

情報が豊富でなく、完全に明確ではなく、アイデアの推進者がこの点に関するいかなる種類の疑問にも理解できる方法で対応しない場合、私たちはしなければなりません別の赤信号をオンにして、このタイプの製品に投資するという私たちの考えを放棄してください。詐欺である可能性が高まるだけです。かなり。

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6. ドキュメントの欠如

情報がほとんどないことがわかった場合、操作に関するドキュメントはほとんどありません。投資家が書類や書類をチェックするように頼んだ場合、彼は確かに常に自分自身を見つけるでしょう 最終的に投資の信頼性をチェックすることを妨げるあらゆる種類の言い訳.

目的は明確であり、投資家は、実際には彼がやろうとしていると約束されたことを自分のお金でやっていないことを確認することを任せられません。それがポンジースキームであり、したがって間違いなく詐欺であることを示すもう1つの明確な指標。

7. 支払い遅延

投資家には、寄付されたお金の利益を受け取るという単一の目的があります。問題は、詐欺には何のメリットもないということです。実際にはありますが、明らかにそれらは詐欺師のためのものであり、投資家のためのものではありません。したがって、私たちが直面している不正なビジネスの種類を警告する最後の、そして確実に最も明確なシグナルは、支払いの受け取りの問題です。

詐欺師は、給付金の支払いを可能な限り遅らせようとする一連の問題や事件を主張します. 場合によっては、投資家がそれを受け取るようになりますが、ピラミッド内が低いほど、投資家がペニーを見る前にポンジースキームが崩壊する可能性が高くなります。

書誌参照：

ベンソン、S.S。（2009）。ポンジースキームの危険信号を認識する。 CPAジャーナル。
フランケル、T。 (2012). ポンジースキームパズル：アーティストと犠牲者との歴史と分析。オックスフォード大学出版局。
マヨルガ–ザンブラノ、J。 (2011). ポンジータイプのネズミ講の数学モデル。国立統計および国勢調査研究所。
Zuckoff、M。 (2005). ポンジースキーム：金融伝説の実話。ランダムハウス：ニューヨーク。