폰지 사기: 이 사기 유형은 무엇이며 이를 감지하는 방법
우리 모두는 소문으로조차 모호한 방법론에서 큰 수익을 약속한 일부 투자 제안을 알고 있습니다.
확실히 ~의 경우였다. 폰 지사 기법. 우리는 이 유형의 사기가 정확히 무엇으로 구성되어 있는지, 그 이름이 무엇인지, 일부는 무엇인지 알아낼 것입니다. 이 시스템이 적용된 가장 잘 알려진 사례로 실현 가능성이 없습니다.
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폰지 사기란?
폰지 사기는 피라미드형 투자에 기반한 사기 유형. 이는 시스템에 참여하는 각 사람이 새로운 구성원을 끌어 들여야 방법론이 계속 작동한다는 것을 의미합니다.. 분명히, 각 수준에서 이것은 더 복잡해집니다. 점프할 때마다 달성하는 것이 거의 불가능한 지점에 도달하므로 시스템 무너진다.
폰지 사기의 경우 사기꾼이 첫 참가자에게 제안하는 것은 일정 금액을 예치하는 것입니다. 돈과 그에 대한 대가로 그는 매달 더 적은 금액을 지불할 것이지만 요컨대 투자 금액보다 많을 것입니다. 머리 글자.
그러나 우리가 예상한 대로 여기서 끝나지 않습니다. 피라미드 시스템이기 때문에 참가자들도 새로운 시스템을 찾아야 합니다. 그들은 또한 새로운 추천을 찾을 때마다 투자가 회복되어 끝없는 시스템을 만드는 것을 볼 수 있습니다.. 여기서 명백한 문제는 무엇입니까? 돈은 어디에도 투자되지 않고, 사기꾼이 궁극적으로 위치한 피라미드의 상단으로 단순히 재분배되고 있습니다. 참가자가 계속 입장하는 한 그 돈을 사용하여 약속한 지불을 할 수 있습니다.
하나, 새로운 추천자가 폰지 사기에 가입하는 것이 더 이상 불가능할 때 혜택을 줄 방법이 없습니다. 처음에 보장된 금액이 처음과 똑같기 때문에 금액을 늘린 활동에 투자한 적이 없습니다. 이로 인해 피라미드가 무너지고 대부분의 하위 계층이 돈을 잃게 됩니다.
이런 형태의 사기를 왜 그렇게 부르는가?
폰지 사기 자신의 범죄로 유명한 사기꾼 카를로 폰지(Carlo Ponzi)라는 이름을 사용합니다. 그리고 그가 1920년에 이곳에서 우리와 관련된 시스템을 개발했다고 합니다. Ponzi는 최근 미국에 도착한 이민자였으며 자원은 거의 없었지만 마음은 넓고 양심은 거의 없었습니다. 그는 곧 다른 나라보다 미국에서 사는 것이 더 비싸다고 여겨지는 우편 쿠폰을 파는 등 많은 일을 할 수 있다는 것을 깨달았습니다.
그는 제 시간에 지불 한 자신의 사업을 위해 투자자를 찾기 시작했기 때문에 소문이 빠르게 퍼졌고 몇 달 만에 진정한 히스테리가있었습니다. Ponzi 사기에 가입하기를 원하는 사람들의 수는 심지어 그것을 위해 집을 저당까지 하기까지 합니다. 물론 Ponzi는 쿠폰을 사거나 파는 것이 아니라 이 신뢰가 더 많은 참가자를 생성한다는 것을 알고 단순히 투자자에게 돈을 지불했습니다.
1년도 채 되지 않아 Carlo Ponzi는 부자가 되었고 호화로운 삶을 살았으며 심지어 작은 은행까지 경영하게 되었습니다. 그러나 공식 기관은 그를 면밀히 추적했고 그의 회사는 결국 인수되었습니다. 그러나 Ponzi는 여전히 마지막 기동을 위한 시간이 있으며, 이를 주장하는 모든 사람에게 투자금을 지불합니다.. 이것은 그의 자신감을 회복시켜 사람들의 지지를 얻었다.
그러나 이 시스템은 성공할 수 없었고 결국 파산했고 대부분의 투자자는 모든 돈을 잃게 되었습니다. 그는 감옥에 갔지만 보석금을 내고 결국 모국인 이탈리아로 추방되었고, 그곳에서 일부 사람들은 자선가의 영예를 받기까지 했습니다.
폰지 사기를 인식하는 데 도움이 되는 위험 신호
폰지 사기의 위험성은 다음과 같습니다. 매우 기본적인 금융 지식을 가진 일부 사람들에게 매우 매력적일 수 있는 사기, 그들은 투자에 수반되는 위험을 깨닫지 못할 것입니다. 그렇기 때문에 이러한 유형의 사기를 감지하는 가장 중요한 지표가 무엇인지 지금 살펴보겠습니다.
1. 적은 투자, 큰 혜택
아마도 Ponzi 사기 사기의 주요 특징, 그리고 부주의한 사람들의 눈에 그것을 매우 다즙으로 만드는 것은 바로 다음과 같습니다. 이론적으로 생성할 수익에 비해 선험적으로 매우 낮은 투자를 제안하고 짧은 시간 내에 완료할 것입니다.. 적은 투자, 많은 이익, 그리고 이 모든 것이 기록적인 시간 안에 이루어집니다. 누가 이런 투자를 하고 싶지 않겠습니까?
문제는 금융 세계가 이보다 훨씬 더 복잡하다는 것입니다. 투자가 그렇게 짧은 시간에 큰 이익을 약속한다면 그것은 매우 높은 위험을 수반하거나 이 경우와 같이 사기입니다.
2. 성능의 규칙성
잠재적인 투자자가 다시 한 번 생각하게 만드는 또 다른 신호등은 매우 구체적인 수익과 매우 정기적인 약속입니다. 모든 법적 투자는 여러 시장 변수의 영향을 받기 때문에 항상 정확히 동일하지는 않습니다. 다른 기간에 수정될 수 있습니다.
이 지표는 규칙성 외에도 이전 항목에서 보았듯이 매우 높은 수익이 약속된 경우 특히 중요합니다. 이 경우 그들이 우리에게 제공하는 멋진 제품에서 벗어나는 것이 좋습니다.
3. 기록 부족
한편, 폰지 사기와 관련된 투자에 관해서는 어떤 유형의 대행사 또는 공식 레지스트리에도 응답하지 않습니다., 이는 이미 투자자가 이 작업의 신뢰성에 대해 의심하게 만들 것입니다.
물론 어떤 사기도 이를 뒷받침하는 권위 있는 기관의 보증을 받을 수 없으므로 사람이 결정하면 이와 같은 사기 시스템에 돈을 투자하면 어떤 인덱스도 확인할 수 없습니다. 조작.
4. 판매 허가증이 없습니다
투자를 확인할 수 있는 기록이 없는 것처럼(주식시장에서 확인할 수 있는 주식이 아니다), Ponzi 사기 제품을 판매할 수 있는 라이센스도 없습니다.. 어떻게 사기에 대한 라이센스가 있을 수 있습니까?
따라서 투자자가 판매자에게 공식 인증을 요청했는데 판매자가 이를 제공할 수 없는 경우 이 문서에서 우리는 제품이 다음과 다를 가능성이 가장 높음을 나타내는 또 다른 표시에 직면하고 있습니다. 합법.
5. 정보 불투명도
폰지 사기 작전은 공식 채널이 아닌 어두운 지형에서 작동합니다. 이것은 정보의 부재로 인해 정보를 눈에 띄게 만듭니다. 사기꾼은 항상 모호한 데이터를 제공하거나 위의 작업을 설명하거나 완전히 이해할 수 없는 방식으로 수행합니다.. 당신이 설명한다면 약간 깨어 있는 투자자가 뭔가 잘못되었다는 것을 깨달을 것이기 때문에 당신은 그것을 아주 자세하게 설명할 수 없습니다.
정보가 풍부하지 않고 절대적으로 명확하지 않고 아이디어의 발기인이 이와 관련하여 모든 유형의 의심에 이해할 수있는 방식으로 응답하지 않는 경우 다른 빨간불을 켜고 이러한 유형의 제품에 대한 투자에 대한 아이디어를 포기하십시오. 상당히.
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6. 문서 부족
정보가 거의 없다는 것을 알았다면 작업에 대한 문서도 훨씬 적을 것입니다. 투자자가 서류와 문서를 확인하도록 요청하면 반드시 항상 만날 것입니다. 궁극적으로 투자의 신뢰성을 확인하지 못하게하는 온갖 변명.
목표는 분명합니다. 투자자는 실제로 자신이 하기로 약속한 것을 돈으로 하고 있지 않다는 것을 확인하도록 내버려 둘 수 없습니다. Ponzi 사기이며 의심의 여지없이 사기라는 또 다른 분명한 지표입니다.
7. 연체
투자자의 목표는 기부한 돈에 대한 이익을 얻는 것입니다. 문제는 사기에는 이점이 없다는 것입니다. 실제로는 있지만 투자자가 아닌 사기꾼을 위한 것임이 분명합니다. 따라서 우리가 직면한 사기 사업의 유형에 대해 경고하는 마지막이자 가장 확실한 신호는 지불을 받는 문제입니다.
사기꾼은 일련의 문제와 사건을 주장하여 가능한 한 혜택 지급을 지연시키려고 합니다.. 어떤 경우에는 투자자가 그것을 받기 위해 올 것이지만 피라미드에서 더 낮을수록 투자자가 한 푼도 보기 전에 폰지 사기가 무너질 가능성이 더 높습니다.
참고 문헌:
- 벤슨, S.S. (2009). 폰지 사기의 위험 신호 인식하기. CPA 저널.
- 프랭클, T. (2012). 폰지 사기 퍼즐: 예술가와 피해자의 역사와 분석. 옥스포드 대학 출판부.
- 마요르가 - 잠브라노, J. (2011). 폰지 유형 피라미드 체계에 대한 수학적 모델. 국립 통계 및 인구 조사 연구소.
- 주코프, M. (2005). Ponzi의 계획: 금융 전설의 실화. 랜덤 하우스: 뉴욕.
