Schemat Ponzi: jaka jest ta forma oszustwa (i jak ją wykryć)

Wszyscy znamy, nawet ze słyszenia, jakąś propozycję inwestycyjną, która obiecywała wielki zwrot przy wątpliwej metodologii.

Na pewno był to przypadek Schemat Ponziego. Dowiemy się, na czym dokładnie polega ten rodzaj oszustwa, czemu zawdzięcza swoją nazwę i niektóre z nich najbardziej znane przypadki, w których zastosowano ten system, z obietnicą niemożliwą do spełnienia.

• Powiązany artykuł: „Rodzaje firm: ich charakterystyka i obszary pracy”

Czym jest schemat Ponziego?

Schemat Ponziego to rodzaj oszustwa opartego na inwestycji typu piramida. Oznacza to, że każda osoba, która dołącza do systemu, musi przyciągnąć nowych członków, aby metodologia nadal działała.. Oczywiście na każdym poziomie staje się to bardziej skomplikowane, ponieważ progres osób, które są potrzebne w każdy skok sprawia, że ​​dotarcie do punktu jest praktycznie niemożliwe do zrealizowania, więc system zapada się.

W przypadku schematu Ponzi oszust proponuje pierwszym uczestnikom wpłacenie kwoty pieniądze, a w zamian zapłaci im kolejną mniejszą kwotę z miesiąca na miesiąc, ale w sumie będzie większa niż inwestycja Inicjał.

Ale na tym się nie kończy, jak przewidywaliśmy, będąc systemem piramidowym, wymaga również od uczestników poszukiwania nowych. Zobaczą również, jak odzyskają swoją inwestycję, gdy tylko znajdą nowych poleconych, tworząc w ten sposób nieskończony system. Jaki jest tu oczywisty problem? Że pieniądze nie są nigdzie inwestowane, są po prostu redystrybuowane w kierunku szczytu piramidy, gdzie ostatecznie znajduje się oszust. Tak długo, jak uczestnicy będą nadal uczestniczyć, możesz wykorzystać te pieniądze, aby dokonać obiecanych płatności.

Jednak, gdy nie ma już możliwości dołączenia nowych poleconych do programu Ponzi, nie będzie możliwości przyznania korzyści który był gwarantowany na początku, ponieważ kwota pieniędzy jest dokładnie taka sama jak na początku, nie została zainwestowana w żadną działalność, która zwiększyła kwotę. Spowoduje to zawalenie się piramidy, a większość niższych poziomów straci swoje pieniądze.

Dlaczego ta forma oszustwa jest tak nazywana?

Schemat Ponziego przyjmuje imię Carlo Ponzi, oszusta znanego ze swoich zbrodni i że opracował system, który dotyczy nas tutaj w 1920 roku. Ponzi był imigrantem, który niedawno przybył do Stanów Zjednoczonych z niewielkimi zasobami, ale z szerokim umysłem i kilkoma skrupułami. Wkrótce zdał sobie sprawę, że może wiele zrobić, sprzedając kupony pocztowe, które podobno były droższe w USA niż w innych krajach.

Zaczął szukać inwestorów do swojego biznesu, którym zapłacił na czas, więc plotka szybko się rozeszła i w ciągu kilku miesięcy wybuchła prawdziwa histeria. ludzi, którzy chcą przystąpić do programu Ponzi, posuwając się nawet do hipoteki na dom. Oczywiście Ponzi nie kupował ani nie sprzedawał kuponów, po prostu płacił inwestorom, wiedząc, że to zaufanie generowało znacznie więcej uczestników.

W niecały rok Carlo Ponzi stał się bogaty, żył w luksusie, a nawet przejął kontrolę nad małym bankiem. Jednak oficjalne organy uważnie go śledziły i jego firma została ostatecznie przejęta. Ale Ponzi miałby jeszcze czas na ostatni manewr, płacąc za inwestycje wszystkim, którzy je zgłosili. To przywróciło mu zaufanie i tym samym zyskało poparcie ludu.

Ale było jasne, że system nie może odnieść sukcesu i ostatecznie zbankrutował, powodując, że większość inwestorów straciła wszystkie swoje pieniądze. Wszedł do więzienia, ale zdołał wpłacić kaucję i ostatecznie został deportowany do Włoch, ojczyzny, gdzie niektórzy przyjmowali go nawet z honorami filantropa.

Czerwone flagi, które pomagają rozpoznać schemat Ponzi

Niebezpieczeństwo schematu Ponziego polega na tym, że obejmuje: oszustwo, które może być bardzo atrakcyjne dla niektórych osób z bardzo podstawową wiedzą finansową, że nie zdadzą sobie sprawy z ryzyka, jakie niesie za sobą inwestycja. Dlatego teraz zobaczymy, jakie są najważniejsze wskaźniki wykrywania tego rodzaju oszustwa.

1. Mała inwestycja, wielka korzyść

Prawdopodobnie główną cechą oszustwa schematu Ponziego, a dokładnie tą, która czyni go tak soczystym w oczach nieostrożnych, jest to, że proponuje bardzo niską inwestycję a priori w porównaniu do zwrotu, który teoretycznie wygeneruje, a także zrobi to w krótkim czasie. Mała inwestycja, duży zysk i to wszystko w rekordowym czasie. Kto nie chciałby dokonać takiej inwestycji?

Problem w tym, że świat finansów jest znacznie bardziej złożony. Jeśli inwestycja obiecuje duży zysk w tak krótkim czasie, to albo niesie ze sobą bardzo duże ryzyko, albo jest oszustwem, jak w tym przypadku.

2. Regularność w działaniu

Kolejnym czerwonym światłem, które powinno skłonić potencjalnego inwestora do zastanowienia się dwa razy, są obietnice bardzo konkretnego zwrotu i to bardzo regularnie. Każda legalna inwestycja podlega wielu zmiennym rynkowym, co oznacza, że ​​nie zawsze są one dokładnie takie same i które mogą być modyfikowane w różnych okresach.

Wskaźnik ten jest szczególnie ważny, jeśli oprócz tej prawidłowości obiecuje się bardzo wysoki zwrot, o czym widzieliśmy w poprzednim punkcie. W takim przypadku lepiej trzymać się z daleka od wspaniałego produktu, który nam oferują.

3. Brak ewidencji

Z drugiej strony, Jeśli chodzi o inwestycje, które obejmują schemat Ponzi, nie odpowiadają one żadnemu rodzajowi agencji ani oficjalnemu rejestrowi, co powinno już wzbudzić podejrzenia inwestora co do wiarygodności tej operacji.

Oczywiście żadne oszustwo nie będzie miało gwarancji, że poprze go prestiżowa instytucja, więc jeśli ktoś się zdecyduje zainwestuj swoje pieniądze w taki oszukańczy system, jak ten, nie będziesz w stanie sprawdzić w żadnym indeksie, jaki jest stan operacja.

4. Brak licencji na sprzedaż

Tak jak nie ma ewidencji do sprawdzenia inwestycji (nie są to akcje, które można sprawdzić na giełdzie), nie ma również licencji, aby móc sprzedawać produkt schematu Ponzi. Jak mogła istnieć licencja na oszustwo?

Dlatego jeśli inwestor zwróci się do sprzedawcy o oficjalne akredytacje, a on nie jest w stanie zapewnić tych dokumentów, mamy do czynienia z kolejnym znakiem wskazującym, że produkt najprawdopodobniej nie jest z legalne.

5. Nieprzezroczystość informacji

Operacje schematu Ponzi działają w ciemnym terenie, poza oficjalnymi kanałami. Sprawia to, że informacja rzuca się w oczy przez jej brak. Oszust zawsze podaje rozmyte dane, wyjaśnia powyższą operację lub robi to w zupełnie niezrozumiały sposób. Nie możesz tego szczegółowo wyjaśnić, ponieważ gdybyś to zrobił, lekko przytomny inwestor zorientowałby się, że coś jest nie tak.

Jeśli informacji nie ma zbyt wiele, nie są one do końca jasne, a promotor idei nie odpowiada w zrozumiały sposób na jakiekolwiek wątpliwości w tym zakresie, musimy włącz kolejne czerwone światło i zrezygnuj z naszego pomysłu inwestowania w tego typu produkt, bo szanse na to, że będzie to oszustwo tylko wzrosną wydatnie.

• Możesz być zainteresowany: „Perswazja: definicja i elementy sztuki przekonywania”

6. Brak dokumentacji

Jeśli zobaczymy, że nie ma prawie żadnych informacji, to znacznie mniej będzie dokumentacji z operacji. Jeśli inwestor poprosi o sprawdzenie dokumentów i dokumentów, na pewno zawsze się znajdzie wszelkiego rodzaju wymówki, które ostatecznie uniemożliwią sprawdzenie wiarygodności inwestycji.

Cel jest jasny, nie można pozostawić inwestorowi sprawdzenia, czy w rzeczywistości nie robi ze swoimi pieniędzmi tego, co mu obiecano. Kolejny wyraźny wskaźnik, że jest to schemat Ponzi, a zatem bez wątpienia oszustwo.

7. Opóźnione płatności

Inwestor ma jeden cel: otrzymać zysk za wniesione pieniądze. Problem polega na tym, że w oszustwie nie ma żadnych korzyści. Właściwie są, ale oczywiście są dla oszusta, a nie dla inwestora. Tak więc ostatnim i na pewno najwyraźniejszym sygnałem, który ostrzeże nas przed rodzajem nieuczciwego biznesu, z jakim mamy do czynienia, jest problem z otrzymaniem płatności.

Oszuści będą zarzucać szereg problemów i incydentów, aby spróbować opóźnić wypłatę świadczeń tak długo, jak to możliwe. W niektórych przypadkach inwestor przyjdzie po to, ale im niżej jesteś w piramidzie, tym większe prawdopodobieństwo, że schemat Ponziego upadnie, zanim inwestor zobaczy ani grosza.

Odniesienia bibliograficzne:

• Benson, SS (2009). Rozpoznawanie czerwonych flag schematu Ponziego. Dziennik CPA.
• Frankel, T. (2012). Układanka Ponzi: Historia i analiza z artystami i ofiarami. Oxford University Press.
• Mayorga – Zambrano, J. (2011). Model matematyczny piramid typu Ponzi. Narodowy Instytut Statystyki i Spisów Powszechnych.
• Zuckoff, M. (2005). Schemat Ponziego: prawdziwa historia legendy finansowej. Losowy dom: Nowy Jork.