Ponzijeva shema: kakšna je ta oblika prevare (in kako jo odkriti)

Vsi že slišimo, da je že nekaj slišati nekaj naložbenih predlogov, ki so ob dvomljivi metodologiji obljubljali velik donos.

Zagotovo je šlo za Ponzijeva shema. Odkrili bomo, iz česa natančno je sestavljena ta vrsta prevar, čemu dolguje svoje ime in nekaj najbolj znani primeri, v katerih je bil uporabljen ta sistem, z nemogočo obljubo, da ga bo mogoče izpolniti.

• Povezani članek: "Vrste podjetij: njihove značilnosti in področja dela"

Kaj je Ponzijeva shema?

Ponzijeva shema je a vrsta goljufije, ki temelji na piramidalni naložbi. To pomeni, da mora vsaka oseba, ki se pridruži sistemu, pritegniti nove člane, da bo metodologija še naprej delovala.. Očitno je na vsaki ravni to bolj zapleteno, saj je napredovanje ljudi potrebno z vsakim skokom je doseganje točke praktično nemogoče izpolniti, zato sistem propade.

V primeru Ponzijeve sheme goljuf predlaga prvim udeležencem, da položijo znesek denarja, v zameno pa jim bo iz meseca v mesec izplačeval še en manjši znesek, vsota pa bo večja od naložbe začetno.

Toda tu se še ne konča, kot smo predvidevali, saj je piramidalni sistem, ki od udeležencev zahteva tudi iskanje novih. Ogledali si bodo tudi, da se jim naložbe povrnejo vsakič, ko najdejo nove napotnice in tako ustvarijo neskončen sistem. Kaj je očitna težava tukaj? Da denar ni nikjer vložen, ampak se preprosto prerazporedi proti vrhu piramide, kjer je na koncu prevarant. Dokler udeleženci še naprej vstopajo, lahko ta denar uporabite za obljubljena plačila.

Vendar ko nove napotitve ne bodo več mogle vključiti v Ponzijevo shemo, ne bo mogoče dati nobenih ugodnosti ki je bilo sprva zagotovljeno, saj je znesek denarja popolnoma enak kot na začetku, ni bil vložen v nobeno vrsto dejavnosti, ki bi povečala znesek. To bo povzročilo propad piramide in večina nižjih nivojev bo izgubila denar.

Zakaj se tej obliki goljufije reče?

Ponzijeva shema se imenuje Carlo Ponzi, prevarant, znan po svojih zločinih in da je leta 1920 razvil sistem, ki nas zadeva. Ponzi je bil priseljenec, ki je pred kratkim prispel v ZDA in je imel le malo sredstev, a široke misli in malo skrupulov. Kmalu je ugotovil, da lahko veliko naredi, prodaja poštne kupone, ki naj bi bili dražji za nakup v ZDA kot v drugih državah.

Za svoje podjetje je začel iskati vlagatelje, ki jim je plačal pravočasno, zato se je govorica hitro razširila in v nekaj mesecih je nastala prava histerija. ljudi, ki se želijo pridružiti Ponzijevi shemi, celo tako daleč, da bi zanjo zastavili hišo. Ponzi seveda ni kupoval ali prodajal kuponov, preprosto je plačeval vlagateljem, saj je vedel, da to zaupanje ustvarja veliko več udeležencev.

V manj kot letu dni je Carlo Ponzi obogatel, živel razkošno in celo prevzel nadzor nad majhno banko. Vendar so ga uradni organi pozorno spremljali in njegovo družbo je sčasoma prevzelo. Ampak Ponzi bi še imel čas za še zadnji manever, ki bi naložbe plačeval vsem, ki bi to zahtevali. To mu je povrnilo zaupanje in s tem pridobilo podporo ljudi.

Jasno pa je bilo, da sistem ne more uspeti in je sčasoma bankrotiral, zaradi česar je večina vlagateljev izgubila ves svoj denar. Vstopil je v zapor, vendar mu je uspelo plačati varščino in je bil končno deportiran v Italijo, rodno državo, kjer so ga nekateri celo sprejeli z odliko človekoljubja.

Rdeče zastavice, ki vam pomagajo prepoznati Ponzijevo shemo

Nevarnost Ponzijeve sheme je, da vključuje prevara, ki je lahko zelo privlačna za nekatere ljudi z zelo osnovnim finančnim znanjem, da ne bodo spoznali tveganja, ki bi ga povzročila naložba. Zato bomo zdaj videli, kateri so najpomembnejši kazalniki za odkrivanje te vrste prevar.

1. Majhna naložba, velika korist

Verjetno je glavna značilnost prevare s Ponzijevo shemo in ravno tista, zaradi katere je v očeh neopaznih tako sočna, predlaga a priori zelo nizko naložbo v primerjavi z donosom, ki ga bo teoretično ustvarila, in to tudi v kratkem času. Malo naložb, veliko dobička in vse to v rekordnem času. Kdo si ne bi želel narediti takšne naložbe?

Težava je v tem, da je finančni svet veliko bolj zapleten od tega. Če naložba obljublja velik dobiček v tako kratkem času, pomeni ali zelo veliko tveganje, ali gre za prevaro, kot je v tem primeru.

2. Pravilnost izvajanja

Še ena rdeča luč, zaradi katere bi moral potencialni vlagatelj dvakrat premisliti, je obljuba o zelo specifičnem donosu in zelo redno. Za vsako zakonito naložbo velja več tržnih spremenljivk, kar pomeni, da niso vedno popolnoma enake in se lahko spreminjajo v različnih obdobjih.

Ta kazalnik je še posebej pomemben, če se poleg te pravilnosti obeta zelo visoka donosnost, kot smo videli v prejšnji točki. V tem primeru se je bolje držati stran od čudovitega izdelka, ki nam ga ponujajo.

3. Pomanjkanje evidenc

Po drugi strani, Ko gre za naložbe, ki vključujejo Ponzijevo shemo, se ne odzovejo na nobeno vrsto agencije ali uradni register, zaradi česar bi moral vlagatelj že sumiti na zanesljivost te operacije.

Seveda nobena prevara ne bo imela jamstva, da jo bo podprlo prestižno telo, torej, če se človek odloči vlagajte svoj denar v takšen goljufiv sistem, v nobenem indeksu ne boste mogli preveriti, v katerem stanju je delovanje.

4. Prodajnih licenc ni

Tako kot ni evidenc za preverjanje naložb (to niso delnice, ki jih je mogoče preveriti na borzi), prav tako ni dovoljenj za prodajo izdelka po shemi Ponzi. Kako lahko obstaja licenca za prevaro?

Če torej vlagatelj prodajalca prosi za uradne akreditacije in tega ne more zagotoviti teh dokumentov se srečujemo z drugim znakom, ki kaže, da izdelek najverjetneje ni zakonit.

5. Neprozornost informacij

Operacije Ponzijeve sheme delujejo na temnem terenu, zunaj uradnih kanalov. Zaradi tega so informacije opazne zaradi njihove odsotnosti. Prevarant vedno da nejasne podatke, razloži zgornjo operacijo ali pa jo na povsem nerazumljiv način. Ne morete si tega podrobno razložiti, kajti če bi, bi rahlo prebujen vlagatelj ugotovil, da nekaj ne gre.

Če informacij ni veliko, niso povsem jasne in predlagatelj ideje ne razume razumljivo na kakršen koli dvom v zvezi s tem, moramo prižgite še eno rdečo luč in opustite našo idejo o vlaganju v to vrsto izdelkov, saj se bodo možnosti, da bo to prevara, samo povečale precej.

• Morda vas zanima: "Prepričevanje: opredelitev in elementi umetnosti prepričevanja"

6. Pomanjkanje dokumentacije

Če bi videli, da podatkov skoraj ni, še manj pa bo dokumentacije o operacijah. Če vlagatelj zahteva, da preveri papirje in dokumente, se bo zagotovo vedno srečal z njimi vse vrste izgovorov, ki vam bodo na koncu preprečili preverjanje zanesljivosti naložbe.

Cilj je jasen, vlagatelja ni mogoče prepustiti, da preveri, ali v resnici s svojim denarjem ne počne tistega, kar mu je bilo obljubljeno, da bo storil. Še en jasen pokazatelj, da gre za Ponzijevo shemo in zato brez dvoma prevara.

7. Zamude pri plačilih

Vlagatelj ima en sam cilj: prejeti dobiček za vloženi denar. Težava je v tem, da pri prevari ni koristi. Pravzaprav obstajajo, a očitno so namenjeni prevarantu in ne investitorju. Zadnji in zagotovo najbolj jasen signal, ki nas bo opozoril na vrsto goljufivih poslov, s katerimi se soočamo, je problem prejemanja plačil.

Prevarant bo zatrdil vrsto težav in incidentov, da bi poskušal čim dlje odložiti izplačilo dajatev. V nekaterih primerih ga bo investitor prišel prejeti, toda nižje kot ste v piramidi, večja je verjetnost, da se bo Ponzijeva shema sesula, preden bo investitor videl peni.

Bibliografske reference:

• Benson, S.S. (2009). Prepoznavanje rdečih zastav Ponzijeve sheme. CPA Journal.
• Frankel, T. (2012). Sestavljanka Ponzijeve sheme: Zgodovina in analiza umetnikov in žrtev. Oxford University Press.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). Matematični model za piramidne sheme tipa Ponzi. Državni inštitut za statistiko in popise.
• Zuckoff, M. (2005). Ponzijeva shema: resnična zgodba finančne legende. Naključna hiša: New York.