الاختلافات الخمسة بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان

أصبحت البطاقات وسيلة الدفع النجمية بين الأشخاص من جميع الأعمار. إنها مريحة وسهلة الاستخدام ولا تشغل مساحة كبيرة في محافظنا.

بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر هذه الأيام أفضل طريقة للدفع لأنها صحية أكثر من الدفع النقدي ، وهناك أيضًا مؤسسات لا يمكنك الدفع إلا باستخدام البطاقة.

ولكن على الرغم من كونها شائعة ، لا يعرف الجميع ما يعنيه امتلاك بطاقة ائتمان وبطاقة خصم. على الرغم من أنه يتم التعامل مع كلا التعبيرين على أنهما مترادفات ، إلا أنهما ليسا كذلك وسوف نكتشف ذلك أدناه من خلال رؤيته الاختلافات بين بطاقات الخصم والائتمان.

• مقالات لها صلة: "أنواع الاقتصاد العشرة ومعايير تصنيفها"

الفروق بين بطاقات الخصم والائتمان: كيف نميز بينها؟

تعد بطاقات الائتمان والخصم من الأدوات التي أصبحت شائعة في الحياة اليومية لملايين الأشخاص. بفضل هذه القطع البلاستيكية يمكننا دفع مبالغ كبيرة من المال دفعة واحدة دون الحاجة إلى حمل كل شيء معنا في شكل عملات معدنية وفواتير. هذا هو أحد الأسباب الرئيسية وراء استخدام المزيد والمزيد من الأشخاص للبطاقات ، لكونها شديدة الأهمية عملي وليس من الضروري احتساب الأموال التي يجب دفعها قبل إجراء عملية تجارية.

بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر طريقة دفع آمنة للغاية حيث تطلب منا في العديد من العمليات إدخال رقم سري ، خاصةً إذا كانت مدفوعات أو تحويلات عالية. تمتلك جميع البنوك تقريبًا تطبيقات للهاتف المحمول تمكننا من إدارة حسابنا المرتبط بالبطاقة بطريقة افتراضية ، وفي حالة سرقتها ، يمكننا تعطيلها قبل أن يصل المخطئ إلى مدخرات.

يعتقد الكثيرون أن الأمر استغرق سنوات قبل أن يتم استبدال النقود بالكامل بالبطاقات. في الواقع ، فإن جائحة COVID-19 والتدابير الصحية التي صاحبه جعلت الغالبية العظمى من تنصح المؤسسات عملائها بالدفع ببطاقات الائتمان أو الخصم ، وبعضها لم يعد يقبل المدفوعات فيها فلز.

ولكن على الرغم من أنها مستخدمة على نطاق واسع ، لا يعرف الجميع نوع البطاقة التي يمتلكونها وما هي مزاياها. نظرًا لأن كلمتي "ائتمان" و "خصم" متشابهة جدًا ويتم استخدامهما في سياقات متشابهة ، يعتقد الكثير من الناس أن امتلاك بطاقة ائتمان وامتلاك بطاقة خصم هو نفسه ، أو أن هناك ببساطة شركات مصرفية تفضل الاتصال بالبطاقات بطريقة أو بأخرى ولكن الحقيقة هي أنها تفعل ذلك هناك اختلافات بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان ، من المهم جدًا أخذ بعضها في الاعتبار في المرة القادمة التي نستخدم فيها إحدى هذه القطع البلاستيكية.

1. من اين يأتي المال

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين بطاقات الخصم والائتمان في مصدر الأموال التي نستخدمها للدفع بها.

في بطاقة الخصم ، يتم استخراج الدفع من الأموال الموجودة في حساب المالك. ترتبط بطاقات الخصم بالرصيد الذي يمتلكه العميل في حسابه الجاري ، وعند الدفع ، يتم تحميل الدفعة مباشرة على حساب حامل البطاقة. سيتمكن مالك بطاقة الخصم من الدفع بحد أقصى للأموال في حسابه.

بدلاً من ذلك ، تسمح لنا بطاقة الائتمان بالدفع حتى إذا لم يكن لدينا أموال في حسابنا. هذه الأموال التي لا نملكها يقدمها لنا مصرفنا ، وبالتالي فهي قرض وقد اقترضناها من مؤسستنا المالية. سيتعين علينا إعادة الأموال التي ندين بها للبنك في الوقت الذي أشارت فيه مؤسستنا المالية إلينا بالإضافة إلى دفع فائدة عليها.

من أجل إعطائنا بطاقة ائتمان ، يتعين على البنك دراسة وضعنا الاقتصادي ، والتأكد من عدم إعطائها لشخص لن يكون قادرًا على إعادة تلك الأموال على المدى القصير أو المتوسط.. إنه يضمن أننا قادرون على الوفاء بدراستنا. حتى لو أعطوها لنا ، يجب أن نضع في اعتبارنا أن بطاقة الائتمان لها حد أيضًا ولن يكون من الممكن الاستمرار في طلب القروض إلى أجل غير مسمى.

تتنوع طرق إعادة الائتمان ، أي الأموال التي أقرضها البنك لنا ، وأهمها الطرق الثلاثة التالية:

• في نهاية الشهر: يحدث في يوم واحد من الشهر التالي ، والذي يعرف بيوم التسوية ومحدّد في العقد.
• نسبة مئوية. كل شهر سيتم دفع نسبة مئوية من الائتمان.
• رسم ثابت أو "متجدد": يتكون من دفع مبلغ ثابت محدد.

2. سهولة الحصول عليها

هناك أيضًا اختلافات من حيث سهولة الحصول على بطاقة الخصم والائتمان.

تعتبر المدينات أسهل في الحصول عليها ، نظرًا لأن لدينا حسابًا نحتاج فقط إلى امتلاك حساب بالمال أو أن يفتح البنك حسابًا لنا.. اعتمادًا على نوع الحساب الذي نمتلكه مع مصرفنا ، قد يتكون حساب التحقق الخاص بنا من دفتر الحساب وبطاقة الخصم أو ، بشكل مباشر ، فقط احصل على بطاقة الخصم كوسيلة للسحب والاستخدام مال.

في حالة بطاقات الائتمان ، يكون الأمر أكثر تعقيدًا بعض الشيء. نظرًا لعدم قيام أي بنك بإعطائنا أموالك بهذه الطريقة ، فإن المؤسسات المالية تتأكد من ذلك من قبل لإعطائنا بطاقة ائتمان بأننا أشخاص يمكننا إعادة الأموال التي نحصل عليها غادر. إذا كان البنك لا يعتقد أننا قادرون على الوفاء بالديون ، فلن يمنحنا بطاقة ائتمان ؛ إذا كانت الإجابة بنعم ، فسيحدد الحد الأقصى للمال الذي ستقرضه لنا.

• قد تكون مهتمًا بـ: "أنواع الشركات: خصائصها ومجالات عملها"

3. اللجان

هناك اختلاف آخر مثير للاهتمام بين كلا النوعين من البطاقات وهو العمولات التي يتم دفعها لكل منهما. يعتمد هذا على كل بنك وعادة ما يتم تحصيل عمولة سنوية لكل نوع من أنواع البطاقات. ومع ذلك ، فإن العمولة الأرخص عادة هي تلك الخاصة ببطاقات الخصم. بما أن كل بنك مختلف ، تعتبر العمولات التي يمكن أن نتقاضاها مقابل البطاقات جانبًا مهمًا للغاية للتشاور قبل الحصول على أي نوع من البطاقات في أي نوع من البنوك.

4. سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي

هناك أيضًا اختلافات بين هذين النوعين من البطاقات عند سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.

كقاعدة، إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم في ماكينة الصراف الآلي التابعة للمؤسسة المالية ، فلن تضطر إلى دفع أي نوع من العمولات. تعمل بطاقة الخصم بالطريقة نفسها التي تعمل بها البطاقات مدى الحياة ، وهناك أيضًا حسابات جارية لا تحتوي إلا على بطاقات للحصول على النقود في هذه الأجهزة.

في حين أن، إذا تم سحب الأموال باستخدام بطاقة الائتمان ، فسيقوم البنك بفرض فائدة عند سداد رصيد البطاقة، والتي عادة ما تكون عالية جدًا ، حيث تصل إلى 20٪ سنويًا. ستفرض علينا المؤسسة المالية فائدة مقابل تقديم تلك الأموال ، منذ سحب النقود معنا يتم عمل بطاقة الائتمان مقابل حد الائتمان الذي منحنا إياه البنك ، وليس ضد حسابنا الخاص تيار.

ولهذا السبب ، لا يُنصح مطلقًا باستخدام بطاقة الائتمان لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي ، حتى لو كانت ماكينة صراف آلي تابعة لمصرفنا. يجب أن يتم ذلك فقط إذا كان هناك سبب قاهر ولا يوجد رصيد في الحساب.

5. الخصومات والتأمين

هناك نقطة لصالح بطاقات الائتمان وهي أنه عند إجراء عمليات شراء ، هناك بطاقات تقدم لنا خصومات تمنحنا بعض المؤسسات نقاطًا مرتبطة بالمشتريات أو تقدم لنا مزايا بناءً على المبلغ الذي يتم إنفاقه شهريًا. ما هو أكثر من ذلك ، عادة ما تحتوي بطاقات الائتمان على سلسلة من التأمين المجاني مثل حماية أنفسنا في حالة شراء شيء معيب، في حين أن بطاقات الخصم لا تحتوي على هذا النوع من التأمين ولا تقدم خصومات.

سيرة ذاتية

تعتبر كل من بطاقات الخصم والائتمان عملية للغاية في حياتنا اليومية. تعد بطاقات الائتمان خيارًا جيدًا في حالة احتياجك إلى تمويل لحالات طارئة أو مشتريات عالية التكلفة ، ولكنها ضرورية أيضًا نفهم أنه يجب إعادة الأموال التي يمنحها لنا البنك ، وحتى يتم ذلك ، سنكون مدينين لكياننا الأمور المالية قد يعني عدم التحكم في ما تدفعه ببطاقات الائتمان أن ينتهي بك الأمر في ديون كبيرة.

بدلاً من ذلك ، تعد بطاقات الخصم مجرد وسيلة سريعة للدفع بأموالنا الخاصة دون اللجوء إلى النقد. استخدام هذه البطاقات يعني إنفاق الأموال من حساب الجار الخاص بنا ، وبمجرد أن يتم ذلك بعد الانتهاء ، لن نتمكن من الدفع بالبطاقة حتى نقوم بضخ الأموال في حسابنا مرة أخرى. هذا له عيب أنه إذا كان لدينا نقص في المال في وضع معين ، فلا يمكننا الدفع ، ولكن له أيضًا ميزة أننا لا نقع في الديون مع البنك.

المراجع الببليوغرافية:

• تولينتينو موراليس ، ج. (2016). الائتمان مقابل الخصم: ما هي البطاقة المناسبة لك؟ المكسيك. الإيكونوميست. مأخوذ من: https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Credito-vs-debito-que-tarjeta-le-conviene-20160202-0159.html.
• جيل ، س. (س. F.). الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان. إيكونوميبيديا. https://economipedia.com/definiciones/diferencia-entre-tarjeta-de-credito-y-debito.html.