مخطط بونزي: ما هو هذا النوع من الاحتيال (وكيفية اكتشافه)

نعلم جميعًا ، حتى من خلال الإشاعات ، بعض مقترحات الاستثمار التي وعدت بعائد كبير في ظل منهجية مشكوك فيها.

بالتأكيد كانت حالة مخطط بونزي. سنكتشف ما يتكون بالضبط هذا النوع من الاحتيال ، وما يدين باسمه وبعض أشهر الحالات التي تم فيها تطبيق هذا النظام ، بوعد مستحيل تحقيقه.

• مقالات لها صلة: "أنواع الشركات: خصائصها ومجالات عملها"

ما هو مخطط بونزي؟

مخطط بونزي هو أ نوع من الاحتيال على أساس الاستثمار الهرمي. هذا يعني أن كل شخص ينضم إلى النظام يجب أن يجذب أعضاء جدد حتى تستمر المنهجية في العمل.. من الواضح أن هذا الأمر يصبح أكثر تعقيدًا في كل مستوى ، نظرًا لتطور الأشخاص المطلوبين فيه كل قفزة تجعل الوصول إلى نقطة مستحيلة عمليا ، هكذا النظام ينهار.

في حالة مخطط بونزي ، ما يقترحه المحتال على المشاركين الأوائل هو إيداع مبلغ وفي المقابل سيدفع لهم مبلغًا أقل شهرًا بعد شهر ، ولكنه في المجمل سيكون أكبر من الاستثمار مبدئي.

لكنه لا ينتهي عند هذا الحد ، كما توقعنا ، كونه نظامًا هرميًا ، فإنه يتطلب أيضًا من المشاركين البحث عن أشخاص جدد. سوف يرون أيضًا استرداد استثماراتهم كلما وجدوا إحالات جديدة ، وبالتالي إنشاء نظام لا نهاية له

. ما هي المشكلة الواضحة هنا؟ أن الأموال لا يتم استثمارها في أي مكان ، بل يتم ببساطة إعادة توزيعها ، نحو قمة الهرم ، حيث يوجد المخادع في نهاية المطاف. طالما استمر المشاركون في الدخول ، يمكنك استخدام هذه الأموال لتسديد المدفوعات التي وعدت بها.

ومع ذلك، عندما لا يكون من الممكن إحالات جديدة للانضمام إلى مخطط Ponzi ، لن تكون هناك طريقة لمنح الفوائد التي تم ضمانها في البداية ، نظرًا لأن مبلغ المال هو نفسه تمامًا كما في البداية ، لم يتم استثماره في أي نوع من الأنشطة التي أدت إلى زيادة المبلغ. سيؤدي هذا إلى انهيار الهرم وتفقد معظم المستويات الدنيا أموالها.

لماذا هذا النوع من الاحتيال يسمى ذلك؟

مخطط بونزي يأخذ اسمه كارلو بونزي ، وهو فنان محتال معروف بجرائمه وأنه طور النظام الذي يهمنا هنا في عام 1920. كان بونزي مهاجرًا وصل مؤخرًا إلى الولايات المتحدة وبموارد منخفضة ، ولكن بعقل واسع وقليل من القلق. سرعان ما أدرك أنه يمكنه فعل الكثير من خلال بيع القسائم البريدية التي كان من المفترض أن تكون أكثر تكلفة للشراء في الولايات المتحدة عنها في البلدان الأخرى.

بدأ في البحث عن مستثمرين لشركته ، دفع لهم في الوقت المحدد ، لذلك انتشرت الشائعات بسرعة وفي غضون أشهر كانت هناك هستيريا حقيقية من الأشخاص الراغبين في الانضمام إلى مخطط بونزي ، بل ذهبوا إلى حد رهن المنزل مقابل ذلك. بالطبع ، لم يشتري بونزي أو يبيع القسائم ، لقد دفع ببساطة للمستثمرين ، مع العلم أن هذه الثقة كانت تولد المزيد من المشاركين.

في أقل من عام ، نما كارلو بونزي ثريًا ، وعاش حياة فاخرة ، بل وسيطر على بنك صغير. ومع ذلك ، كانت الهيئات الرسمية تتعقبه عن كثب وتم الاستيلاء على شركته في النهاية. لكن سيظل لدى Ponzi الوقت لمناورة أخيرة ، ودفع الاستثمارات لكل من ادعى. هذا أعاد له الثقة وبالتالي حصل على دعم الشعب.

لكن كان من الواضح أن النظام لا يمكن أن يكون ناجحًا وقد أفلس في النهاية ، مما تسبب في خسارة معظم المستثمرين لأموالهم. دخل السجن ، لكنه تمكن من الإفراج عنه بكفالة وتم ترحيله في النهاية إلى إيطاليا ، موطنه الأصلي ، حيث استقبله بعض الأشخاص مع مرتبة الشرف من فاعل خير.

العلامات الحمراء التي تساعدك على التعرف على مخطط بونزي

خطر مخطط بونزي هو أنه ينطوي عملية احتيال يمكن أن تكون جذابة جدًا لبعض الأشخاص الذين لديهم معرفة مالية أساسية جدًا، أنهم لن يدركوا المخاطر التي قد ينطوي عليها الاستثمار. هذا هو السبب في أننا سنرى الآن المؤشرات الأكثر أهمية لاكتشاف هذا النوع من الاحتيال.

1. القليل من الاستثمار ، فائدة عظيمة

ربما تكون السمة الرئيسية لعملية احتيال مخطط بونزي ، وبالتحديد السمة التي تجعلها عصارية جدًا في أعين الغافلين ، هي يقترح استثمارًا منخفضًا جدًا بشكل مسبق مقارنة بالعائد الذي سيحققه نظريًا ، وسوف يفعل ذلك أيضًا في فترة زمنية قصيرة. القليل من الاستثمار ، والكثير من الأرباح وكل هذا في وقت قياسي. من منا لا يريد القيام باستثمار مثل هذا؟

المشكلة هي أن العالم المالي أكثر تعقيدًا من هذا. إذا وعد الاستثمار بربح كبير في مثل هذا الوقت القصير ، فإنه إما ينطوي على مخاطر عالية جدًا ، أو أنه عملية احتيال ، كما هو الحال في هذه الحالة.

2. الانتظام في الأداء

من الإشارات الحمراء الأخرى التي يجب أن تجعل المستثمر المحتمل يفكر مرتين هي الوعود بعائد محدد للغاية وعلى أساس منتظم للغاية. يخضع أي استثمار قانوني لمتغيرات سوق متعددة مما يعني أنها ليست متماثلة دائمًا ويمكن تعديل ذلك في فترات مختلفة.

هذا المؤشر مهم بشكل خاص إذا كان هناك وعود ، بالإضافة إلى هذا الانتظام ، بعائد مرتفع للغاية ، كما رأينا في النقطة السابقة. في هذه الحالة ، من الأفضل الابتعاد عن المنتج الرائع الذي يقدمونه لنا.

3. نقص السجلات

من ناحية أخرى، عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات التي تنطوي على مخطط Ponzi ، فإنها لا تستجيب لأي نوع من الوكالات أو السجلات الرسمية، الأمر الذي من شأنه أن يجعل المستثمر يشك بالفعل في مصداقية هذه العملية.

بالطبع ، لن يكون لأي عملية احتيال ضمان من هيئة مرموقة تدعمها ، لذلك إذا قرر شخص ما استثمر أموالك في نظام احتيالي مثل هذا ، فلن تكون قادرًا على التحقق من أي مؤشر يشير إلى عملية.

4. لا توجد تراخيص مبيعات

مثلما لا توجد سجلات للتحقق من الاستثمارات (فهي ليست أسهمًا يمكن للمرء التحقق منها في سوق الأوراق المالية) ، لا توجد أيضًا تراخيص لبيع منتج مخطط Ponzi. كيف يمكن أن يكون هناك ترخيص للاحتيال؟

لذلك ، إذا طلب المستثمر من البائع اعتمادًا رسميًا ولم يكن قادرًا على تقديمها هذه الوثائق ، فإننا نواجه علامات أخرى تشير إلى أن المنتج على الأرجح ليس من قانوني.

5. عتامة المعلومات

تعمل عمليات مخطط بونزي في التضاريس المظلمة ، خارج القنوات الرسمية. هذا يجعل المعلومات واضحة من خلال عدم وجودها. يقوم المحتال دائمًا بإعطاء بيانات غامضة ، أو يشرح العملية أعلاه أو يقوم بها بطريقة غير مفهومة تمامًا. لا يمكنك شرح ذلك بتفصيل كبير لأنه إذا فعلت ذلك ، فإن المستثمر المستيقظ قليلاً سيدرك أن شيئًا ما قد توقف.

إذا لم تكن المعلومات وفيرة ، فهي غير واضحة تمامًا ولا يستجيب مروج الفكرة بطريقة مفهومة لأي نوع من الشك في هذا الصدد ، يجب علينا قم بتشغيل أحد الأضواء الحمراء الأخرى وتخلي عن فكرتنا في الاستثمار في هذا النوع من المنتجات ، حيث ستزداد فرص كونه عملية احتيال. إلى حد كبير.

• قد تكون مهتمًا بـ: "الإقناع: تعريف وعناصر فن الإقناع"

6. عدم وجود وثائق

إذا رأينا أنه لا يكاد يكون هناك أي معلومات ، فلن يكون هناك توثيق للعمليات. إذا طلب المستثمر التحقق من الأوراق والمستندات ، فمن المؤكد أنه سيجتمع معهم دائمًا جميع أنواع الأعذار التي ستمنعك في النهاية من التحقق من مصداقية الاستثمار.

الهدف واضح ، لا يمكن ترك المستثمر للتحقق من أنه في الواقع لا يفعل بأمواله ما وعد به أنه سيفعله. مؤشر واضح آخر على أنه مخطط بونزي وبالتالي ، بلا شك ، عملية احتيال.

7. المدفوعات المتأخرة

للمستثمر هدف واحد: الحصول على ربح من الأموال التي ساهم بها. المشكلة هي أنه لا توجد فوائد في عملية احتيال. في الواقع هناك ، لكن من الواضح أنها مخصصة للمخادع ، وليس للمستثمر. لذا فإن الإشارة الأخيرة والأكثر وضوحًا التي ستنبهنا إلى نوع الأعمال الاحتيالية التي نواجهها هي مشكلة تلقي المدفوعات.

سوف يزعم المحتال سلسلة من المشاكل والحوادث لمحاولة تأخير دفع الفوائد لأطول فترة ممكنة. في بعض الحالات ، سيأتي المستثمر لاستلامها ، ولكن كلما كنت في مستوى منخفض في الهرم ، زادت احتمالية انهيار مخطط بونزي قبل أن يتمكن المستثمر من رؤية فلس واحد.

المراجع الببليوغرافية:

• بينسون ، إس. (2009). التعرف على الأعلام الحمراء لمخطط بونزي. مجلة CPA.
• فرانكل ، ت. (2012). لغز مخطط بونزي: تاريخ وتحليل مع الفنانين والضحايا. مطبعة جامعة أكسفورد.
• مايورجا - زامبرانو ، ج. (2011). نموذج رياضي للمخططات الهرمية من نوع بونزي. المعهد الوطني للإحصاء والتعداد.
• زوكوف ، م. (2005). مخطط بونزي: القصة الحقيقية لأسطورة مالية. راندوم هاوس: نيويورك.