Ponzi-järjestelmä: mikä on tämä petosmuoto (ja miten se havaitaan)

Me kaikki tiedämme jopa kuulemisen perusteella jonkin investointiehdotuksen, joka lupasi suurta tuottoa epäilyttävällä menetelmällä.

Se oli varmasti tapaus Ponzi-huijaus. Aiomme selvittää, mistä tämäntyyppiset huijaukset tarkalleen kuuluvat, mistä se on nimensä ja joidenkin takia velkaa tunnetuimmat tapaukset, joissa tätä järjestelmää on sovellettu, ja mahdotonta lupausta täyttää.

• Aiheeseen liittyvä artikkeli: "Yritystyypit: niiden ominaisuudet ja työskentelyalueet"

Mikä on Ponzi-järjestelmä?

Ponzi-järjestelmä on a pyramidityyppiseen sijoitukseen perustuva petostyyppi. Tämä tarkoittaa, että jokaisen järjestelmään liittyneen henkilön on houkuteltava uusia jäseniä, jotta metodologia toimii edelleen.. Kummallakin tasolla tämä on tietysti monimutkaisempaa, koska ihmisten eteneminen tarvitaan jokainen hyppy tekee pisteen saavuttamisen käytännössä mahdottomaksi toteuttaa, joten järjestelmä romahtaa.

Ponzi-järjestelmän tapauksessa huijari ehdottaa ensimmäisille osallistujille, että he tallettavat määrän rahaa ja vastineeksi hän maksaa heille toisen pienemmän summan kuukausi kuukaudessa, mutta summa on suurempi kuin sijoitus alkukirjain.

Mutta se ei pääty tähän, kuten ennakoimme, pyramidijärjestelmänä se myös vaatii osallistujia etsimään uusia. He näkevät myös sijoituksensa elpyvän, kun he löytävät uusia viittauksia, mikä luo loputtoman järjestelmän. Mikä on ilmeinen ongelma tässä? Että rahaa ei sijoiteta mihinkään, se vain jaetaan uudelleen kohti pyramidin huipua, jossa huijari lopulta sijaitsee. Niin kauan kuin osallistujat jatkavat osallistumistaan, voit käyttää kyseistä rahaa lupaamiesi maksujen suorittamiseen.

Kuitenkin, kun uusien viittausten liittyminen Ponzi-järjestelmään ei ole enää mahdollista, etuja ei voida mitenkään antaa Alun perin taattu rahamäärä on täsmälleen sama kuin alussa, joten sitä ei ole sijoitettu mihinkään toimintaan, joka olisi lisännyt määrää. Tämä aiheuttaa pyramidin romahtamisen ja suurin osa alemmista tasoista menettää rahansa.

Miksi tätä petosmuotoa kutsutaan niin?

Ponzi-järjestelmä ottaa nimensä Carlo Ponzi, huijari, joka tunnetaan rikoksistaan ja että hän kehitti järjestelmän, joka koskee meitä täällä 1920. Ponzi oli maahanmuuttaja, joka saapui äskettäin Yhdysvaltoihin ja jolla oli vain vähän resursseja, mutta hänellä oli laaja mieli ja vähän harhautuksia. Pian hän tajusi voivansa tehdä hienoa liiketoimintaa myymällä postikuponkeja, joiden ostamisen oletettiin olevan kalliimpaa Yhdysvalloissa kuin muissa maissa.

Hän alkoi etsiä liiketoiminnalleen sijoittajia, joille hän maksoi ajallaan, joten huhu levisi nopeasti ja muutamassa kuukaudessa vallitsi todellinen hysteria. ihmisistä, jotka haluavat liittyä Ponzi-järjestelmään, jopa niin pitkälle, että kiinnittävät talon siihen. Tietysti Ponzi ei ostanut tai myynyt kuponkeja, hän yksinkertaisesti maksoi sijoittajille tietäen, että tämä luottamus tuotti paljon enemmän osallistujia.

Alle vuodessa Carlo Ponzi oli rikastunut, asunut ylellisessä elämässä ja ottanut jopa pienen pankin haltuunsa. Viralliset elimet kuitenkin seurasivat häntä tiiviisti, ja hänen yrityksensä lopulta otettiin haltuunsa. Mutta Ponzilla olisi vielä aikaa viimeiseen liikkeeseen, maksaa investoinnit kaikille, jotka vaativat sitä. Tämä palautti hänen luottamuksensa ja sai siten ihmisten tuen.

Mutta oli selvää, että järjestelmä ei voinut onnistua, ja se lopulta meni konkurssiin, jolloin suurin osa sijoittajista menetti kaikki rahansa. Hän joutui vankilaan, mutta onnistui asettamaan takuita ja karkotettiin lopulta kotimaahansa Italiaan, missä jotkut ihmiset jopa ottivat hänet vastaan ​​hyväntekeväisyyden kunniaksi.

Punaiset liput, jotka auttavat sinua tunnistamaan Ponzi-järjestelmän

Ponzi-järjestelmän vaara on, että siihen liittyy huijaus, joka voi olla erittäin houkutteleva joillekin ihmisille, joilla on hyvin perustiedot taloudellisista tiedoista, että he eivät ymmärtäisi sijoituksen aiheuttamaa riskiä. Siksi aiomme nyt nähdä, mitkä ovat tärkeimmät indikaattorit tämäntyyppisen huijauksen havaitsemiseksi.

1. Pieni sijoitus, suuri hyöty

Todennäköisesti Ponzi-järjestelmän huijauksen pääominaisuus ja juuri se, joka tekee siitä niin mehevän epämääräisten silmissä, on se, ehdottaa erittäin alhaista investointia a priori verrattuna tuottoon, jonka se teoreettisesti tuottaa, ja se aikoo myös tehdä sen lyhyessä ajassa. Pieni sijoitus, paljon voittoa ja kaikki tämä ennätysajassa. Kuka ei halua tehdä tällaista sijoitusta?

Ongelmana on, että rahoitusmaailma on paljon monimutkaisempi kuin tämä. Jos sijoitus lupaa suurta voittoa niin lyhyessä ajassa, siihen liittyy joko erittäin suuri riski tai se on huijaus, kuten tässä tapauksessa.

2. Suorituskyvyn säännöllisyys

Toinen punaista valoa, jonka pitäisi saada potentiaaliset sijoittajat miettimään kahdesti, ovat lupaukset hyvin erityisestä tuotosta hyvin säännöllisesti. Kaikille laillisille sijoituksille on useita markkinamuuttujia, mikä tarkoittaa, että ne eivät ole aina täysin samanlaisia ja sitä voidaan muuttaa eri aikoina.

Tämä indikaattori on erityisen tärkeä, jos tämän säännöllisyyden lisäksi luvataan erittäin korkea tuotto, kuten edellisessä kohdassa todettiin. Siinä tapauksessa on parempi päästä eroon upeasta tuotteesta, jota he tarjoavat meille.

3. Tietueiden puute

Toisaalta, kun on kyse investoinneista, joihin liittyy Ponzi-järjestelmä, ne eivät vastaa mihinkään virastoon tai viralliseen rekisteriin, jonka pitäisi jo tehdä sijoittaja epäileväksi tämän operaation luotettavuudesta.

Mikään huijaus ei tietenkään takaa sitä, että arvostettu elin tukee sitä, joten jos joku päättää sijoita rahasi tällaiseen petolliseen järjestelmään, et voi tarkistaa mistä tahansa indeksistä mikä valtio on operaatio.

4. Myyntilupia ei ole

Aivan kuten ei ole olemassa tietoja sijoitusten tarkistamiseksi (ne eivät ole osakkeita, joita voi tarkistaa osakemarkkinoilla), Ponzi-järjestelmän tuotteen myyntiin ei myöskään ole lisenssejä. Kuinka huijauslisenssi voi olla olemassa?

Siksi, jos sijoittaja pyytää myyjältä virallista akkreditointia eikä hän pysty tarjoamaan sitä Näiden asiakirjojen edessä on toinen merkki, joka osoittaa, että tuote ei todennäköisesti ole kunnollinen.

5. Tietojen läpinäkyvyys

Ponzi-järjestelmän toiminta toimii pimeässä, virallisten kanavien ulkopuolella. Tämä tekee tiedosta näkyvän sen puuttuessa. Huijari antaa aina sumeita tietoja, selittää yllä mainitun toiminnan tai tekee sen täysin käsittämättömällä tavalla. Et voi selittää sitä hyvin yksityiskohtaisesti, koska jos teet niin, hieman hereillä oleva sijoittaja huomaa, että jokin on vialla.

Jos tietoa ei ole runsaasti, se ei ole täysin selvää eikä idean toteuttaja vastaa ymmärrettävällä tavalla minkään tyyppisiin epäilyihin, meidän on sytytä toinen punaisista valoista ja luopu ajatuksestamme sijoittaa tämäntyyppiseen tuotteeseen, koska huijausmahdollisuudet vain kasvavat huomattavasti.

• Saatat olla kiinnostunut: "Suostuttelu: vakuuttamisen taiteen määritelmä ja elementit"

6. Asiakirjojen puute

Jos huomasimme, että tietoa on tuskin, on vielä vähemmän dokumentaatiota toiminnasta. Jos sijoittaja pyytää tarkistamaan paperit ja asiakirjat, hän varmasti löytää itsensä kaikenlaisia ​​tekosyitä, jotka lopulta estävät sinua tarkistamasta investoinnin luotettavuutta.

Tavoite on selvä, sijoittajaa ei voida jättää tarkistamaan, ettei hän todellisuudessa tee rahoillaan sitä, mitä hänelle luvattiin tekevän. Toinen selkeä indikaattori siitä, että se on Ponzi-järjestelmä ja siten epäilemättä huijaus.

7. Maksuviivästykset

Sijoittajalla on yksi tavoite: saada voitto lahjoitetusta rahasta. Ongelmana on, että huijauksessa ei ole mitään hyötyä. Oikeastaan ​​on, mutta ilmeisesti ne ovat huijareille, ei sijoittajille. Joten viimeinen ja varmasti selvin signaali, joka ilmoittaa meille vilpillisen liiketoiminnan tyypistä, on maksun saamisen ongelma.

Huijari väittää joukon ongelmia ja tapahtumia yrittääkseen viivästyttää etuuksien maksamista niin kauan kuin mahdollista. Joissakin tapauksissa sijoittaja tulee saamaan sen, mutta mitä matalampi olet pyramidissa, sitä todennäköisemmin Ponzi-järjestelmä romahtaa ennen kuin sijoittaja voi nähdä penniäkään.

Bibliografiset viitteet:

• Benson, S.S. (2009). Tunnustetaan Ponzi-järjestelmän punaiset liput. CPA-lehti.
• Frankel, T. (2012). Ponzi-palapeli: Historia ja analyysi taiteilijoiden ja uhrien kanssa. Oxford University Press.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). Matemaattinen malli Ponzi-tyyppisille pyramidimalleille. Kansallinen tilastoinstituutti.
• Zuckoff, M. (2005). Ponzi's Scheme: Taloudellisen legendan todellinen tarina. Satunnainen talo: New York.