Les 5 différences entre une carte de débit et une carte de crédit

Les cartes sont devenues le moyen de paiement vedette chez les personnes de tous âges. Ils sont confortables, faciles à utiliser et ne prennent pas trop de place dans nos portefeuilles.

De plus, de nos jours, ils sont le meilleur moyen de paiement car ils sont plus hygiéniques que les espèces et il existe même des établissements où vous ne pouvez payer qu'avec une carte.

Mais bien qu'il soit courant, tout le monde ne sait pas ce que cela signifie d'avoir une carte de crédit et une carte de débit. Bien que les deux expressions soient traitées comme des synonymes, elles ne le sont pas et nous le découvrirons ci-dessous en voyant les différences entre les cartes de débit et de crédit.

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Différences entre les cartes de débit et de crédit: comment les distinguer ?

Les cartes de crédit et de débit sont des outils devenus courants dans la vie quotidienne de millions de personnes. C'est grâce à ces morceaux de plastique que l'on peut payer de grosses sommes d'argent en une fois sans avoir à tout transporter avec des pièces et des billets. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles de plus en plus de personnes utilisent des cartes, étant pratique et ne pas être nécessaire d'avoir à compter l'argent qui doit être payé avant de faire le transaction.

De plus, ils sont considérés comme un moyen de paiement très sécurisé car dans de nombreuses opérations, il nous demande de saisir un numéro secret, surtout s'il s'agit de paiements ou de virements élevés. Pratiquement toutes les banques ont des applications mobiles pour nous permettre de gérer notre compte associé à la carte de manière virtuelle et, en cas de vol, nous pouvons le désactiver avant que le malfaiteur ne contacte notre des économies.

Nombreux sont ceux qui pensent que ce n'est qu'une question d'années avant que l'argent liquide ne soit complètement remplacé par des cartes. En effet, la pandémie de COVID-19 et les mesures d'hygiène qui l'ont accompagnée ont fait de la grande majorité des établissements conseillent à leurs clients de payer par carte de crédit ou de débit, et certains n'acceptent même plus les paiements en métal.

Mais malgré le fait qu'elles soient largement utilisées, tout le monde ne sait pas quel type de carte ils ont et quels sont leurs avantages. Étant donné que les mots « crédit » et « débit » sont très similaires et sont utilisés dans des contextes similaires, de nombreuses personnes pensent qu’avoir une carte de crédit et avoir une carte de débit est la même, ou qu'il y a simplement des sociétés bancaires qui préfèrent appeler les cartes d'une manière ou d'une autre mais la vérité est qu'elles le font il existe des différences entre la carte de débit et la carte de crédit, dont certaines sont très importantes à prendre en compte la prochaine fois que nous utiliserons l'un de ces morceaux de plastique.

1. D'où vient l'argent

La principale différence entre les cartes de débit et de crédit réside dans la provenance de l'argent que nous utilisons pour payer avec elles.

Dans la carte de débit, le paiement est extrait de l'argent qui se trouve sur le compte du titulaire. Les cartes de débit sont associées au solde que le client a sur son compte courant et, lors du paiement, le paiement est débité directement sur le compte du titulaire de la carte. Le titulaire de la carte de débit pourra payer jusqu'à la limite des fonds sur son compte.

Au lieu de cela, la carte de crédit nous permet de payer même si nous n'avons pas d'argent sur notre compte. Cet argent que nous n'avons pas nous est donné par notre banque et, par conséquent, c'est un prêt et nous avons emprunté auprès de notre institution financière. Nous devrons restituer l'argent que nous devons à la banque dans le délai que notre institution financière nous aura indiqué en plus de payer un intérêt sur celui-ci.

Pour qu'ils nous donnent une carte de crédit, la banque doit étudier notre situation économique, s'assurer qu'elle ne la donne pas à quelqu'un qui ne pourra pas rendre cet argent à court ou moyen terme.. Il s'assure que nous sommes solvables et étudie notre viabilité. Même s'ils nous le donnent, nous devons garder à l'esprit que la carte de crédit a également une limite et qu'il ne sera pas possible de continuer à demander des prêts indéfiniment.

Les moyens de restituer le crédit, c'est-à-dire l'argent que la banque nous a prêté, sont divers, les principaux étant les trois suivants :

• En fin de mois: Elle a lieu un jour du mois suivant, dit jour de règlement et précisé dans le contrat.
• Pourcentage. Chaque mois, un pourcentage du crédit sera versé.
• Redevance fixe ou « revolving »: consiste à payer un montant fixe établi.

2. Facilité d'obtention

Il existe également des différences en termes de facilité d'obtention d'une carte de débit et d'une carte de crédit.

Les débits sont les plus faciles à obtenir, car pour en avoir un, il suffit d'avoir un compte avec de l'argent ou que la banque en ouvre un pour nous.. Selon le type de compte que nous avons auprès de notre banque, notre compte courant peut être constitué d'un livret et une carte de débit ou, directement, avoir simplement la carte de débit comme méthode de retrait et d'utilisation de l'argent.

Dans le cas des cartes de crédit, c'est un peu plus compliqué. Puisqu'aucune banque ne va nous donner votre argent comme ça, les institutions financières s'assurent avant pour nous donner une carte de crédit que nous sommes des gens qui peuvent retourner l'argent que nous quitter. Si la banque pense que nous ne sommes pas solvables, elle ne nous donnera pas de carte de crédit; si oui, il déterminera la limite maximale d'argent que vous nous prêterez.

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3. commissions

Une autre différence intéressante entre les deux types de cartes réside dans les commissions qui sont payées pour chacun d'eux. Cela dépend de chaque banque et une commission annuelle est généralement facturée pour chaque type de carte. Cependant, la commission qui est généralement moins chère est celle des cartes de débit. Comme chaque banque est différente, les commissions que nous pouvons percevoir pour les cartes est un aspect très important à consulter avant d'obtenir n'importe quel type de carte dans n'importe quel type de banque.

4. Retirer de l'argent aux guichets automatiques

Il existe également des différences entre ces deux types de cartes lors du retrait d'argent aux guichets automatiques.

Généralement, comme règle générale, Si vous utilisez la carte de débit à un guichet automatique de l'institution financière, vous n'aurez à payer aucun type de commission. La carte de débit fonctionne de la même manière que les cartes à vie, et il existe même des comptes chèques qui n'ont que des cartes pour obtenir de l'argent dans ces machines.

En échange, si de l'argent est retiré avec la carte de crédit, la banque facturera des intérêts lorsque le solde de la carte sera payé, qui sont généralement assez élevés, atteignant 20% par an. L'institution financière nous facturera des intérêts pour l'avance de cet argent, puisque le retrait d'espèces avec notre carte de crédit est faite sur la ligne de crédit que la banque nous a accordée, et non sur notre propre compte actuel.

C'est pour cette raison qu'il n'est jamais recommandé d'utiliser une carte de crédit pour retirer de l'argent à un guichet automatique, même s'il s'agit d'un guichet automatique de notre propre banque. Cela ne devrait être fait que s'il y a un cas de force majeure et qu'il n'y a pas de solde sur le compte.

5. Réductions et assurances

Un point en faveur des cartes de crédit est que, lors de vos achats, il existe des cartes qui nous offrent des réductions sur certains établissements nous donnent des points associés à des achats ou nous offrent des avantages en fonction du montant mensuel dépensé. En outre, Les cartes de crédit ont généralement une série d'assurances gratuites telles que nous protéger en cas d'achat d'un objet défectueux, tandis que les cartes de débit n'ont pas ce type d'assurance et n'offrent pas de réductions.

résumé

Les cartes de débit et de crédit sont très pratiques dans notre vie quotidienne. Les cartes de crédit sont une bonne option au cas où vous auriez besoin de financement pour des imprévus ou des achats coûteux, mais elles sont également nécessaires comprendre que l'argent que la banque nous donne devra être restitué et, jusqu'à ce que cela soit fait, nous serons endettés envers notre entité financier Ne pas contrôler ce que vous payez avec les cartes de crédit peut signifier vous retrouver avec de sérieuses dettes.

Au lieu de cela, les cartes de débit ne sont qu'un moyen rapide de payer avec notre propre argent sans avoir recours à l'argent liquide. L'utilisation de ces cartes implique de dépenser de l'argent de notre propre compte courant et, une fois celui-ci terminé, nous ne pourrons pas payer avec la carte tant que nous n'aurons pas réinjecté de l'argent sur notre compte. Cela a l'inconvénient que, si nous manquons d'argent dans une situation spécifique, nous ne pouvons pas payer, mais cela a aussi l'avantage de ne pas nous endetter auprès de la banque.

Références bibliographiques:

• Tolentino-Morales, J. (2016). Crédit vs débit: quelle carte est faite pour vous? Mexique. L'économiste. Pris à partir de: https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Credito-vs-debito-que-tarjeta-le-conviene-20160202-0159.html.
• Gil, S. (s. F.). Différence entre carte de débit et carte de crédit. Economipedia. https://economipedia.com/definiciones/diferencia-entre-tarjeta-de-credito-y-debito.html.