पोंजी योजना: धोखाधड़ी का यह रूप क्या है (और इसका पता कैसे लगाएं)

हम सभी जानते हैं, यहां तक ​​​​कि अफवाहों से भी, कुछ निवेश प्रस्ताव जो एक संदिग्ध पद्धति के तहत एक महान रिटर्न का वादा करते थे।

यह निश्चित रूप से एक मामला था पॉन्ज़ी योजना. हम यह पता लगाने जा रहे हैं कि इस प्रकार के घोटाले में वास्तव में क्या शामिल है, इसका नाम क्या है और कुछ का क्या है सबसे अच्छे ज्ञात मामले जिनमें इस प्रणाली को लागू किया गया है, जिसे पूरा करने का एक असंभव वादा है।

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पोंजी योजना क्या है?

पोंजी योजना एक है पिरामिड-प्रकार के निवेश के आधार पर धोखाधड़ी का प्रकार। इसका तात्पर्य यह है कि प्रणाली में शामिल होने वाले प्रत्येक व्यक्ति को नए सदस्यों को आकर्षित करना होता है ताकि कार्यप्रणाली काम करना जारी रखे।. जाहिर है, प्रत्येक स्तर पर यह और अधिक जटिल हो जाता है, क्योंकि लोगों की प्रगति की आवश्यकता होती है प्रत्येक छलांग एक बिंदु तक पहुंचना व्यावहारिक रूप से असंभव बना देती है, इसलिए सिस्टम ढह जाता है।

पोंजी योजना के मामले में, स्कैमर पहले प्रतिभागियों को जो प्रस्ताव देता है वह यह है कि वे एक राशि जमा करते हैं पैसा और बदले में वह उन्हें महीने दर महीने एक और छोटी राशि का भुगतान करेगा, लेकिन कुल मिलाकर यह निवेश से अधिक होगा प्रारंभिक।

लेकिन यह यहीं समाप्त नहीं होता है, जैसा कि हमने अनुमान लगाया था, एक पिरामिड प्रणाली होने के नाते इसमें प्रतिभागियों को नए लोगों की तलाश करने की भी आवश्यकता होती है। जब भी उन्हें नए रेफरल मिलते हैं, तो वे अपने निवेश को पुनः प्राप्त करते हुए देखेंगे, इस प्रकार एक अंतहीन प्रणाली का निर्माण करेंगे. यहाँ स्पष्ट समस्या क्या है? पैसा कहीं भी निवेश नहीं किया जा रहा है, इसे केवल पिरामिड के शीर्ष पर पुनर्वितरित किया जा रहा है, जहां अंततः स्कैमर स्थित है। जब तक प्रतिभागी प्रवेश करना जारी रखते हैं, आप उस पैसे का उपयोग अपने वादा किए गए भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

हालाँकि, जब नए रेफरल के लिए पोंजी योजना में शामिल होना संभव नहीं होगा, तो लाभ देने का कोई तरीका नहीं होगा जिसकी पहली बार गारंटी दी गई थी, चूंकि धन की राशि शुरुआत के समान ही है, इसलिए इसे किसी भी प्रकार की गतिविधि में निवेश नहीं किया गया है जिससे राशि में वृद्धि हुई है। इससे पिरामिड ढह जाएगा और अधिकांश निचले स्तर अपना पैसा खो देंगे।

धोखाधड़ी के इस रूप को ऐसा क्यों कहा जाता है?

पोंजी योजना अपना नाम कार्लो पोंज़ी लेता है, जो एक चोर कलाकार है जो अपने अपराधों के लिए जाना जाता है और यह कि उन्होंने वह प्रणाली विकसित की जो 1920 में यहां हमारे लिए चिंतित है। पोंजी एक अप्रवासी था जो हाल ही में संयुक्त राज्य अमेरिका में आया था और कुछ संसाधनों के साथ, लेकिन एक विस्तृत दिमाग और कुछ जांच के साथ। उन्होंने जल्द ही महसूस किया कि वे एक महान व्यवसाय कर सकते हैं, डाक कूपन बेचकर जो अन्य देशों की तुलना में अमेरिका में खरीदने के लिए अधिक महंगे थे।

उन्होंने अपने व्यवसाय के लिए निवेशकों की तलाश शुरू की, जिन्हें उन्होंने समय पर भुगतान किया, इसलिए अफवाह तेजी से फैल गई और कुछ ही महीनों में एक वास्तविक उन्माद था। पोंजी योजना में शामिल होने के इच्छुक लोगों की संख्या, यहां तक ​​कि इसके लिए घर तक गिरवी रखने तक। बेशक, पोंजी ने कूपन नहीं खरीदे या बेचे, उन्होंने केवल निवेशकों को भुगतान किया, यह जानते हुए कि यह ट्रस्ट कई और प्रतिभागियों को पैदा कर रहा था।

एक साल से भी कम समय में, कार्लो पोंजी अमीर बन गया था, विलासिता में जीवन व्यतीत कर रहा था, और यहां तक ​​कि एक छोटे से बैंक का नियंत्रण भी ले लिया था। हालाँकि, आधिकारिक निकाय उस पर बारीकी से नज़र रख रहे थे और अंततः उनकी कंपनी को अपने कब्जे में ले लिया गया था। परंतु पोंजी के पास अभी भी एक आखिरी युद्धाभ्यास के लिए समय होगा, जो दावा करने वाले सभी को निवेश का भुगतान करेगा. इसने उनके आत्मविश्वास को बहाल किया और इस तरह लोगों का समर्थन हासिल किया।

लेकिन यह स्पष्ट था कि सिस्टम सफल नहीं हो सका और अंततः दिवालिया हो गया, जिससे अधिकांश निवेशकों को अपना सारा पैसा गंवाना पड़ा। उन्होंने जेल में प्रवेश किया, लेकिन जमानत पोस्ट करने में कामयाब रहे और अंततः उन्हें अपने मूल देश इटली भेज दिया गया, जहां कुछ लोगों ने उन्हें एक परोपकारी के सम्मान के साथ प्राप्त किया।

लाल झंडे जो आपको पोंजी योजना को पहचानने में मदद करते हैं

पोंजी योजना का खतरा यह है कि इसमें शामिल है एक घोटाला जो बहुत ही बुनियादी वित्तीय ज्ञान वाले कुछ लोगों के लिए बहुत आकर्षक हो सकता है, कि उन्हें उस जोखिम का एहसास नहीं होगा जो निवेश में शामिल होगा। इसलिए अब हम यह देखने जा रहे हैं कि इस प्रकार के घोटाले का पता लगाने के लिए सबसे महत्वपूर्ण संकेतक कौन से हैं।

1. थोड़ा निवेश, बड़ा फायदा

संभवत: पोंजी योजना घोटाले की मुख्य विशेषता, और ठीक वही है जो इसे अनजान लोगों की नजर में इतना रसीला बनाती है, वह यह है कि सैद्धांतिक रूप से उत्पन्न होने वाले प्रतिफल की तुलना में एक बहुत कम निवेश एक प्राथमिकता का प्रस्ताव करता है, और यह कम समय में भी ऐसा करेगा. कम निवेश, ढेर सारा मुनाफा और यह सब रिकॉर्ड समय में। कौन इस तरह निवेश नहीं करना चाहेगा?

समस्या यह है कि वित्तीय दुनिया इससे कहीं अधिक जटिल है। यदि कोई निवेश इतने कम समय में बहुत अधिक लाभ का वादा करता है, तो इसमें या तो बहुत अधिक जोखिम होता है, या यह एक घोटाला है, जैसा कि इस मामले में है।

2. प्रदर्शन में नियमितता

एक और लाल बत्ती जो संभावित निवेशकों को दो बार सोचने पर मजबूर करती है, वह है नियमित आधार पर बहुत विशिष्ट रिटर्न का वादा। कोई भी कानूनी निवेश कई बाजार चर के अधीन होता है, जिसका अर्थ है कि वे हमेशा एक जैसे नहीं होते हैं और इसे विभिन्न अवधियों में संशोधित किया जा सकता है।

यह सूचक विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, यदि उस नियमितता के अलावा, बहुत अधिक रिटर्न का वादा किया जाता है, जैसा कि हमने पिछले बिंदु में देखा था। उस मामले में, उस अद्भुत उत्पाद से दूर होना बेहतर है जो वे हमें पेश कर रहे हैं।

3. रिकॉर्ड की कमी

दूसरी ओर, जब निवेश की बात आती है जिसमें पोंजी योजना शामिल होती है, तो वे किसी भी प्रकार की एजेंसी या आधिकारिक रजिस्ट्री का जवाब नहीं देते हैं, जो पहले से ही निवेशक को इस ऑपरेशन की विश्वसनीयता के बारे में संदेहास्पद बनाना चाहिए।

बेशक, किसी भी घोटाले में किसी प्रतिष्ठित निकाय के समर्थन की गारंटी नहीं होगी, इसलिए यदि कोई व्यक्ति निर्णय लेता है इस तरह धोखाधड़ी वाले सिस्टम में अपना पैसा निवेश करें, आप किसी भी इंडेक्स में चेक नहीं कर पाएंगे कि कौन सा राज्य है ऑपरेशन।

4. कोई बिक्री लाइसेंस नहीं हैं

जिस तरह निवेश की जांच के लिए कोई रिकॉर्ड नहीं हैं (वे स्टॉक नहीं हैं जिन्हें कोई शेयर बाजार में जांच सकता है), पोंजी योजना के उत्पाद को बेचने में सक्षम होने के लिए कोई लाइसेंस भी नहीं है. घोटाले का लाइसेंस कैसे हो सकता है?

इसलिए, यदि निवेशक विक्रेता से आधिकारिक मान्यता के लिए कहता है और वह प्रदान करने में सक्षम नहीं है इन दस्तावेजों में, हम एक और संकेत का सामना कर रहे हैं जो इंगित करता है कि उत्पाद सबसे अधिक संभावना नहीं है वैध।

5. सूचना अस्पष्टता

पोंजी योजना संचालन आधिकारिक चैनलों के बाहर, अंधेरे इलाके में संचालित होता है। यह इसकी अनुपस्थिति से जानकारी को विशिष्ट बनाता है। स्कैमर हमेशा अस्पष्ट डेटा देता है, ऊपर दिए गए ऑपरेशन की व्याख्या करता है या पूरी तरह से समझ से बाहर के तरीके से करता है. आप इसे बहुत विस्तार से नहीं समझा सकते हैं क्योंकि यदि आपने किया, तो थोड़ा जाग गया निवेशक महसूस करेगा कि कुछ गड़बड़ है।

यदि जानकारी प्रचुर मात्रा में नहीं है, तो यह बिल्कुल स्पष्ट नहीं है और विचार के प्रवर्तक इस संबंध में किसी भी प्रकार के संदेह के लिए समझने योग्य तरीके से प्रतिक्रिया नहीं देते हैं, हमें अवश्य ही एक और लाल बत्ती चालू करें और इस प्रकार के उत्पाद में निवेश करने के हमारे विचार को छोड़ दें, क्योंकि इसके घोटाले होने की संभावना बस बढ़ जाएगी काफी।

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6. दस्तावेज़ीकरण की कमी

अगर हमने देखा कि शायद ही कोई जानकारी है, तो संचालन पर दस्तावेज बहुत कम होंगे। यदि निवेशक कागजात और दस्तावेजों की जांच करने के लिए कहता है, तो वह निश्चित रूप से हमेशा खुद को ढूंढेगा सभी प्रकार के बहाने जो अंततः आपको निवेश की विश्वसनीयता की जाँच करने से रोकेंगे.

उद्देश्य स्पष्ट है, निवेशक को यह सत्यापित करने के लिए नहीं छोड़ा जा सकता है कि वास्तव में वह अपने पैसे के साथ वह नहीं कर रहा है जिसका उससे वादा किया गया था कि वह करने जा रहा है। एक और स्पष्ट संकेत है कि यह एक पोंजी योजना है और इसलिए निस्संदेह एक घोटाला है।

7. देर से भुगतान

एक निवेशक का एक ही उद्देश्य होता है: योगदान किए गए धन के लिए लाभ प्राप्त करना। समस्या यह है कि घोटाले में कोई लाभ नहीं होता है। वास्तव में हैं, लेकिन जाहिर है कि वे घोटालेबाज के लिए हैं, निवेशक के लिए नहीं। तो अंतिम और निश्चित रूप से सबसे स्पष्ट संकेत जो हमें इस बात के लिए सचेत करेगा कि हम किस प्रकार के कपटपूर्ण व्यवसाय का सामना कर रहे हैं, वह है भुगतान प्राप्त करने की समस्या।

स्कैमर समस्याओं और घटनाओं की एक श्रृंखला का आरोप लगाएगा ताकि लाभ के भुगतान में यथासंभव लंबे समय तक देरी करने का प्रयास किया जा सके. कुछ मामलों में, निवेशक इसे प्राप्त करने के लिए आएगा, लेकिन आप पिरामिड में जितने कम होंगे, निवेशक के एक पैसा देखने से पहले पोंजी योजना के ढह जाने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

ग्रंथ सूची संदर्भ:

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