Ponzi-séma: mi a csalás ezen formája (és hogyan lehet felderíteni)

Mindannyian hallomásból ismerünk néhány olyan beruházási javaslatot, amely kétes módszertan alapján nagy megtérülést ígért.

Bizonyára ez történt Ponzi-séma. Felfedezzük, miből áll pontosan ez a fajta átverés, minek köszönheti nevét és néhány a legismertebb esetek, amelyekben ezt a rendszert alkalmazták, lehetetlen ígérettel teljesíteni.

• Kapcsolódó cikk: "Vállalkozások típusai: jellemzőik és munkaterületek"

Mi a Ponzi-séma?

A Ponzi-séma a piramis típusú befektetésen alapuló csalás típusa. Ez azt jelenti, hogy minden egyes embernek, aki csatlakozik a rendszerhez, új tagokat kell vonzania annak érdekében, hogy a módszertan tovább működjön.. Nyilvánvaló, hogy ez minden szinten bonyolultabbá válik, mivel az emberek előrehaladása szükséges minden ugrás gyakorlatilag lehetetlenné teszi egy pont elérését, így a rendszer összeomlik.

A Ponzi-séma esetében a csaló azt javasolja az első résztvevőknek, hogy befizetnek egy összeget pénzt, és cserébe hónaponként újabb kisebb összeget fizet nekik, de összegezve nagyobb lesz, mint a befektetés a kezdeti.

De ezzel még nem érünk véget, amint arra számítottunk, mivel piramis rendszerről van szó, a résztvevőknek is újakat kell keresniük. Valamint új referenciákat találnak, megtérülnek befektetéseik, és ezzel végtelen rendszert hoznak létre. Mi itt a nyilvánvaló probléma? Hogy a pénzt sehova nem fektetik be, hanem egyszerűen újraosztják, a piramis teteje felé, ahol végül a csaló található. Amíg a résztvevők továbbra is belépnek, felhasználhatja ezt a pénzt az ígért befizetések teljesítésére.

Azonban, amikor már nincs lehetőség új beutalók csatlakozására a Ponzi-rendszerbe, nem lesz mód az előnyök megadására amire a kezdetben garantált volt, mivel a pénz összege pontosan megegyezik az elején, ezért semmiféle olyan tevékenységbe nem fektettek be, amely növelte volna az összeget. Ez a piramis összeomlását okozza, és az alacsonyabb szintek többsége elveszíti pénzét.

Miért hívják ezt a csalási formát?

A Ponzi-séma nevét Carlo Ponzi, a bűncselekményeiről ismert csalóművész veszi és hogy 1920-ban kifejlesztette a bennünket foglalkoztató rendszert. Ponzi bevándorló volt, aki nemrég érkezett az Egyesült Államokba és alacsony forrásokkal, de széles látókörrel és kevés skrupulussal. Hamarosan rájött, hogy nagyon sokat tehet, postai kuponokat adhat el, amelyeket állítólag drágábban lehet megvásárolni az Egyesült Államokban, mint más országokban.

Befektetőket kezdett keresni vállalkozásához, akiknek időben fizetett, így a híresztelés gyorsan elterjedt, és hónapok alatt valóságos hisztéria támadt azoknak az embereknek, akik csatlakozni akarnak a Ponzi-rendszerhez, és még odáig is eljutnak, hogy jelzálogot fizetnek érte a házhoz. Természetesen Ponzi nem vásárolt vagy adott el kuponokat, egyszerűen fizetett a befektetőknek, tudván, hogy ez a bizalom sokkal több résztvevőt generál.

Kevesebb mint egy év alatt Carlo Ponzi meggazdagodott, luxus életet élt, és még egy kis bank irányítását is átvette. A hivatalos szervek azonban szorosan követték őt, és társaságát végül átvették. De Ponzinak még marad ideje egy utolsó manőverre, és mindenkinek kifizeti a beruházásokat, akik ezt igénylik. Ez visszaadta a bizalmát, és így elnyerte az emberek támogatását.

De egyértelmű volt, hogy a rendszer nem lehet sikeres, és végül csődbe ment, ami a legtöbb befektető elvesztette minden pénzét. Börtönbe került, de sikerült óvadékot letétbe helyezni, és végül kitoloncolták Olaszországába, szülőföldjébe, ahol egyesek még egy emberbarát kitüntetésével is fogadták.

A piros zászlók, amelyek segítenek felismerni egy Ponzi-sémát

A Ponzi-séma veszélye, hogy magában foglalja egy átverés, amely nagyon vonzó lehet néhány olyan ember számára, aki nagyon alapvető pénzügyi ismeretekkel rendelkezik, hogy nem veszik észre a befektetéssel járó kockázatot. Ezért most megnézzük, melyek a legfontosabb mutatók az ilyen típusú átverés észleléséhez.

1. Kevés befektetés, nagy előny

Valószínűleg a Ponzi-sémás átverés legfőbb jellemzője, és pontosan az, ami miatt ilyen zamatos az óvakodók szemében, hogy elvileg nagyon alacsony befektetést javasol ahhoz a megtérüléshez képest, amelyet elméletileg meg fog hozni, és rövid időn belül meg is fogja valósítani. Kevés befektetés, sok profit és mindez rekordidő alatt. Ki ne szeretne ilyen befektetést eszközölni?

A probléma az, hogy a pénzügyi világ ennél sokkal összetettebb. Ha egy befektetés ilyen rövid idő alatt nagy nyereséget ígér, akkor vagy nagyon magas kockázattal jár, vagy átverésről van szó, mint ebben az esetben.

2. A teljesítmény rendszeressége

A másik olyan piros lámpa, amely a potenciális befektetőket kétszer is elgondolkodtatja, a nagyon specifikus megtérülés ígérete, nagyon rendszeresen. Bármely legális befektetéshez több piaci változó vonatkozik, ami azt jelenti, hogy nem mindig egyformák és ez különböző időszakokban módosítható.

Ez a mutató különösen akkor fontos, ha e szabályosság mellett nagyon magas megtérülést ígérnek, amint azt az előző pontban láttuk. Ebben az esetben jobb elszakadni a csodálatos terméktől, amelyet nekünk kínálnak.

3. Nyilvántartás hiánya

Másrészről, Ha olyan beruházásokról van szó, amelyek Ponzi-sémát foglalnak magukban, semmilyen típusú ügynökségre vagy hivatalos nyilvántartásra nem reagálnak, aminek máris gyanússá kell tennie a befektetőt e művelet megbízhatóságával kapcsolatban.

Természetesen egyetlen átverésnek sem lesz garanciája, hogy egy rangos testület támogassa, tehát ha egy személy dönt fektesse be pénzét egy ilyen csaló rendszerbe, egyetlen indexben sem tudja ellenőrizni, hogy mi az állam művelet.

4. Nincsenek értékesítési engedélyek

Ahogyan nincsenek nyilvántartások a befektetések ellenőrzésére (ezek nem részvények, amelyeket a tőzsdén ellenőrizhetünk), szintén nincsenek engedélyek a Ponzi-rendszer termékének értékesítésére. Hogyan lehet engedély az átverésre?

Ezért, ha a befektető hivatalos akkreditációt kér az eladótól, és ő nem képes biztosítani Ezekkel a dokumentumokkal egy másik jelzés előtt állunk, amelyek arra utalnak, hogy a termék valószínűleg nem az legális.

5. Információ átlátszatlansága

A Ponzi-séma művelete sötét terepen, a hivatalos csatornákon kívül működik. Ez az információt hiányával feltűnővé teszi. A csaló mindig homályos adatokat ad, elmagyarázza a fenti műveletet, vagy teljesen érthetetlen módon teszi. Nem magyarázhatja el nagyon részletesen, mert ha mégis, egy kissé éber befektető rájön, hogy valami nincs rendben.

Ha az információ nem bőséges, nem teljesen egyértelmű, és az ötletgazda nem válaszol érthető módon bármilyen típusú kétségre, akkor meg kell kapcsoljon be egy másik piros lámpát, és hagyja fel az ötletünket, hogy ilyen típusú termékekbe fektessünk be, mivel az átverés esélye csak növekszik jelentősen.

• Érdekelheti: "Meggyőzés: a meggyőzés művészetének meghatározása és elemei"

6. A dokumentáció hiánya

Ha láttuk, hogy alig van információ, még kevésbé lesz dokumentáció a műveletekről. Ha a befektető a papírok és dokumentumok ellenőrzését kéri, akkor biztosan mindig megtalálja magát mindenféle kifogás, amely végső soron megakadályozza Önt abban, hogy ellenőrizze a beruházás megbízhatóságát.

A cél egyértelmű, a befektető nem hagyhatja meg annak ellenőrzését, hogy a valóságban nem a pénzével teszi-e azt, amit ígértek neki. Egy másik egyértelmű jelzés arról, hogy ez egy Ponzi-séma, és ezért kétségtelenül átverés.

7. Késedelmes fizetések

A befektetőnek egyetlen célja van: nyereséghez jutni a befizetett pénzért. A probléma az, hogy egy átverésnél nincsenek előnyök. Valójában vannak, de nyilvánvalóan a csalóknak szólnak, nem pedig a befektetőnek. Tehát az utolsó és minden bizonnyal a legegyértelműbb jelzés, amely figyelmeztet bennünket a csaló üzlet típusára, a fizetés fogadásának problémája.

A csaló egész sor problémára és incidensre hivatkozik, hogy megpróbálja a lehető leghosszabb ideig késleltetni az ellátások kifizetését. Bizonyos esetekben a befektető megkapja, hogy megkapja, de minél alacsonyabban vagy a piramisban, annál valószínűbb, hogy a Ponzi-rendszer összeomlik, mielőtt a befektető egy fillért sem láthat.

Bibliográfiai hivatkozások:

• Benson, S.S. (2009). Egy Ponzi-séma piros zászlainak felismerése. A CPA Journal.
• Frankel, T. (2012). A Ponzi-séma puzzle: A művészekkel és az áldozatokkal kapcsolatos történelem és elemzés. Oxford University Press.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). Matematikai modell Ponzi-típusú piramis sémákhoz. Országos Statisztikai és Népszámlálási Intézet.
• Zuckoff, M. (2005). Ponzi-séma: A pénzügyi legenda igazi története. Véletlen ház: New York.