Skema ponzi: apa bentuk penipuan ini (dan bagaimana cara mendeteksinya)

Kita semua tahu, bahkan dengan desas-desus, beberapa proposal investasi yang menjanjikan pengembalian besar di bawah metodologi yang meragukan.

Tentunya itu adalah kasus Skema Ponzizi. Kami akan menemukan apa sebenarnya jenis penipuan ini, untuk apa namanya, dan beberapa di antaranya kasus paling terkenal di mana sistem ini telah diterapkan, dengan janji yang mustahil untuk dipenuhi.

• Artikel terkait: "Jenis perusahaan: karakteristik dan bidang kerjanya"

Apa itu skema Ponzi?

Skema Ponzi adalah jenis penipuan berdasarkan investasi jenis piramida. Ini menyiratkan bahwa setiap orang yang bergabung dengan sistem harus menarik anggota baru agar metodologi terus berjalan.. Jelas, di setiap level ini menjadi lebih rumit, karena perkembangan orang yang dibutuhkan di setiap lompatan membuat mencapai titik hampir tidak mungkin dipenuhi, jadi sistemnya runtuh.

Dalam kasus skema Ponzi, yang ditawarkan scammer kepada peserta pertama adalah mereka menyetor sejumlah amount uang dan sebagai imbalannya dia akan membayar mereka jumlah yang lebih kecil dari bulan ke bulan, tetapi jumlah itu akan lebih besar dari investasi awal.

Tapi itu tidak berakhir di situ, seperti yang kami perkirakan, sebagai sistem piramida juga mengharuskan peserta untuk mencari yang baru. Mereka juga akan melihat investasi mereka pulih setiap kali mereka menemukan referensi baru, sehingga menciptakan sistem tanpa akhir. Apa masalah yang jelas di sini? Bahwa uang itu tidak diinvestasikan di mana pun, itu hanya didistribusikan kembali, menuju puncak piramida, di mana scammer akhirnya berada. Selama peserta terus masuk, Anda dapat menggunakan uang itu untuk melakukan pembayaran yang dijanjikan.

Namun, ketika tidak mungkin lagi referensi baru untuk bergabung dengan skema Ponzi, tidak akan ada cara untuk memberikan manfaat yang telah dijamin pada awalnya, karena jumlah uangnya sama persis seperti di awal, belum diinvestasikan dalam jenis kegiatan apa pun yang meningkatkan jumlahnya. Ini akan menyebabkan piramida runtuh dan sebagian besar tingkat yang lebih rendah kehilangan uang mereka.

Mengapa bentuk penipuan ini disebut demikian?

Skema Ponzi mengambil namanya Carlo Ponzi, seorang penipu yang terkenal karena kejahatannya dan bahwa dia mengembangkan sistem yang menjadi perhatian kita di sini pada tahun 1920. Ponzi adalah seorang imigran yang baru saja tiba di Amerika Serikat dan dengan sumber daya yang rendah, tetapi dengan pikiran yang luas dan sedikit keraguan. Dia segera menyadari bahwa dia bisa melakukan banyak hal, menjual kupon pos yang seharusnya lebih mahal untuk dibeli di AS daripada di negara lain.

Dia mulai mencari investor untuk bisnisnya, kepada siapa dia membayar tepat waktu, sehingga desas-desus dengan cepat menyebar dan dalam hitungan bulan ada histeria nyata. orang yang ingin bergabung dengan skema Ponzi, bahkan sampai menggadaikan rumah untuk itu. Tentu saja, Ponzi tidak membeli atau menjual kupon, dia hanya membayar investor, mengetahui bahwa kepercayaan ini menghasilkan lebih banyak peserta.

Dalam waktu kurang dari setahun, Carlo Ponzi telah menjadi kaya, hidup dalam kemewahan, dan bahkan mengambil alih sebuah bank kecil. Namun, badan-badan resmi melacaknya dengan cermat dan perusahaannya akhirnya diambil alih. Tapi Ponzi masih punya waktu untuk satu manuver terakhir, membayar investasi kepada semua orang yang mengklaimnya. Ini memulihkan kepercayaan dirinya dan dengan demikian memperoleh dukungan dari orang-orang.

Tetapi jelas bahwa sistem itu tidak berhasil dan akhirnya bangkrut, menyebabkan sebagian besar investor kehilangan semua uang mereka. Dia masuk penjara, tetapi berhasil mengirim jaminan dan akhirnya dideportasi ke Italia, negara asalnya, di mana beberapa orang bahkan menerimanya dengan kehormatan seorang dermawan.

Bendera merah yang membantu Anda mengenali skema Ponzi

Bahaya skema Ponzi adalah melibatkan penipuan yang bisa sangat menarik bagi sebagian orang dengan pengetahuan keuangan yang sangat dasar, bahwa mereka tidak akan menyadari risiko yang akan ditimbulkan oleh investasi tersebut. Itulah mengapa kita akan melihat sekarang indikator mana yang paling penting untuk mendeteksi jenis penipuan ini.

1. Modal kecil, keuntungan besar

Mungkin ciri utama penipuan skema Ponzi, dan justru yang membuatnya begitu lezat di mata orang yang tidak waspada, adalah bahwa mengusulkan investasi apriori yang sangat rendah dibandingkan dengan pengembalian yang secara teoritis akan dihasilkannya, dan juga akan melakukannya dalam waktu singkat. Sedikit investasi, banyak keuntungan dan semua ini dalam waktu singkat. Siapa yang tidak ingin melakukan investasi seperti ini?

Masalahnya adalah bahwa dunia keuangan jauh lebih kompleks dari ini. Jika suatu investasi menjanjikan keuntungan yang besar dalam waktu yang singkat, maka hal itu membawa risiko yang sangat tinggi, atau itu adalah penipuan, seperti yang terjadi pada kasus ini.

2. Keteraturan dalam kinerja

Lampu merah lain yang seharusnya membuat calon investor berpikir dua kali adalah janji pengembalian yang sangat spesifik dan secara teratur. Setiap investasi legal tunduk pada beberapa variabel pasar yang berarti bahwa mereka tidak selalu sama persis dan yang dapat dimodifikasi dalam periode yang berbeda.

Indikator ini sangat penting jika, selain keteraturan itu, pengembalian yang sangat tinggi dijanjikan, seperti yang kita lihat di poin sebelumnya. Dalam hal ini, lebih baik menjauh dari produk luar biasa yang mereka tawarkan kepada kita.

3. Kurangnya catatan

Di samping itu, Ketika datang ke investasi yang melibatkan skema Ponzi, mereka tidak menanggapi jenis agensi atau pendaftaran resmi apa pun, yang seharusnya sudah membuat investor curiga tentang keandalan operasi ini.

Tentu saja, tidak ada penipuan yang memiliki jaminan dari badan bergengsi yang mendukungnya, jadi jika seseorang memutuskan menginvestasikan uang Anda dalam sistem penipuan seperti ini, Anda tidak akan dapat memeriksa di indeks apa pun keadaannya operasi.

4. Tidak ada lisensi penjualan

Sama seperti tidak ada catatan untuk memeriksa investasi (ini bukan saham yang bisa diperiksa di pasar saham), juga tidak ada lisensi untuk dapat menjual produk skema Ponzi. Bagaimana bisa ada lisensi untuk scam?

Oleh karena itu, jika investor meminta akreditasi resmi kepada penjual dan dia tidak dapat memberikan dokumen-dokumen ini, kami menghadapi tanda-tanda lain yang menunjukkan bahwa produk tersebut kemungkinan besar bukan dari sah.

5. Keburaman informasi

Operasi skema Ponzi beroperasi di medan gelap, di luar saluran resmi. Hal ini membuat informasi mencolok dengan ketidakhadirannya. Penipu selalu memberikan data kabur, menjelaskan operasi di atas atau melakukannya dengan cara yang sama sekali tidak dapat dipahami. Anda tidak dapat menjelaskannya dengan sangat rinci karena jika Anda melakukannya, investor yang sedikit sadar akan menyadari bahwa ada sesuatu yang salah.

Jika informasinya tidak melimpah, tidak sepenuhnya jelas, dan pendukung gagasan tidak menanggapi dengan cara yang dapat dimengerti segala jenis keraguan dalam hal ini, kita harus nyalakan lampu merah lain dan tinggalkan ide kami untuk berinvestasi dalam produk jenis ini, karena kemungkinan penipuan akan meningkat sangat.

• Anda mungkin tertarik pada: "Persuasi: definisi dan elemen seni meyakinkan"

6. Kurangnya dokumentasi

Jika kita melihat hampir tidak ada informasi, apalagi dokumentasi tentang operasi. Jika investor meminta untuk memeriksa surat-surat dan dokumen, pasti dia akan selalu bertemu dengan segala macam alasan yang pada akhirnya akan mencegah Anda memeriksa keandalan investasi.

Tujuannya jelas, investor tidak dapat dibiarkan untuk memverifikasi bahwa pada kenyataannya dia tidak melakukan dengan uangnya apa yang dia janjikan akan dia lakukan. Indikator lain yang jelas bahwa ini adalah skema Ponzi dan oleh karena itu, tanpa diragukan lagi, adalah penipuan.

7. Pembayaran terlambat

Seorang investor memiliki satu tujuan: untuk menerima keuntungan dari uang yang disumbangkan. Masalahnya adalah bahwa dalam scam tidak ada manfaat. Sebenarnya ada, tapi jelas itu untuk scammer, bukan untuk investor. Jadi, sinyal terakhir dan paling jelas yang akan mengingatkan kita pada jenis bisnis penipuan yang kita hadapi adalah masalah penerimaan pembayaran.

Penipu akan menuduh serangkaian masalah dan insiden untuk mencoba menunda pembayaran manfaat selama mungkin. Dalam beberapa kasus, investor akan datang untuk menerimanya, tetapi semakin rendah Anda di piramida, semakin besar kemungkinan skema Ponzi akan runtuh sebelum investor dapat melihat satu sen pun.

Referensi bibliografi:

• Benson, S.S. (2009). Mengenali bendera merah skema Ponzi. Jurnal BPA.
• Frankel, T. (2012). Teka-teki skema Ponzi: Sejarah dan analisis dengan seniman dan korban. Pers Universitas Oxford.
• Mayorga – Zambrano, J. (2011). Model matematika untuk skema piramida tipe Ponzi. Lembaga Statistik dan Sensus Nasional.
• Zuckoff, M. (2005). Skema Ponzi: Kisah Nyata Legenda Keuangan. Rumah Acak: New York.