5 ההבדלים בין כרטיס חיוב לכרטיס אשראי

כרטיסים הפכו לשיטת התשלום של כוכבים בקרב אנשים בכל הגילאים. הם נוחים, קלים לשימוש ולא תופסים יותר מדי מקום בארנקים שלנו.

בנוסף, בימים אלה הם אמצעי התשלום הטוב ביותר מכיוון שהם היגייניים יותר ממזומן ויש אפילו מפעלים בהם ניתן לשלם רק באמצעות כרטיס.

אך למרות היותם נפוצים, לא כולם יודעים מה המשמעות של כרטיס אשראי וכרטיס חיוב. אף על פי שמתייחסים לשני הביטויים כמילים נרדפות הם לא, ואנו נגלה זאת בהמשך על ידי רואים ההבדלים בין כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי.

• מאמר קשור: "10 סוגי הכלכלה וקריטריוני הסיווג שלהם"

ההבדלים בין כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי: כיצד ניתן להבדיל ביניהם?

כרטיסי אשראי וחיוב הם כלים שהפכו נפוצים בחיי היומיום של מיליוני אנשים. זה בזכות פיסות הפלסטיק האלה שאנחנו יכולים לשלם סכומי כסף גדולים בבת אחת מבלי שנצטרך לשאת הכל איתנו במטבעות ובשטרות. זו אחת הסיבות העיקריות לכך שיותר ויותר אנשים משתמשים בכרטיסים, בהיותם מאוד מעשי ולא צריך להיות צורך לספור את הכסף שיש לשלם לפני ביצוע הכסף עִסקָה.

בנוסף, הם נחשבים לשיטת תשלום מאוד מאובטחת שכן בפעולות רבות היא מבקשת מאיתנו להזין מספר סודי, במיוחד אם מדובר בתשלומים גבוהים או העברות. כמעט לכל הבנקים יש יישומים ניידים שנועדו לנהל את חשבוננו המשויך לכרטיס באופן וירטואלי ובמקרה שהוא נגנב, נוכל להשבית אותו לפני שהעוול יושיט יד אל שלנו חסכון.

רבים הם אלה שחושבים שזה עניין של שנים עד שהמזומן יוחלף לחלוטין בכרטיסים. למעשה, המגיפה של COVID-19 והאמצעים ההיגייניים שליוו אותה גרמו לרוב המכריע של המפעלים ממליצים ללקוחותיהם לשלם בכרטיסי אשראי או חיוב, וחלקם אפילו אינם מקבלים עוד תשלומים מַתֶכֶת.

אך למרות העובדה שהם נמצאים בשימוש נרחב, לא כולם מודעים לסוג הכרטיס שיש להם ומה היתרונות שלהם. מכיוון שהמילים "אשראי" ו"חיוב "דומות מאוד ומשמשות בהקשרים דומים, אנשים רבים מאמינים שיש כרטיס אשראי ושיש כרטיס חיוב זהה, או שיש פשוט חברות בנקאיות שמעדיפות להתקשר לכרטיסים בצורה כזו או אחרת אבל האמת היא שהם עושים ישנם הבדלים בין כרטיס החיוב לכרטיס האשראי, וחשוב מאוד לקחת בחשבון בפעם הבאה שנשתמש באחת מחתיכות הפלסטיק הללו.

1. מאיפה הכסף

ההבדל העיקרי בין כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי הוא מאיפה הכסף שאנו משתמשים בו כדי לשלם איתם.

בכרטיס החיוב מופק התשלום מהכסף שנמצא בחשבון המחזיק. כרטיסי חיוב משויכים ליתרה שיש ללקוח בחשבון הצ'ק שלו, וכאשר הוא משלם, התשלום מחויב ישירות בחשבון בעל הכרטיס. בעל כרטיס החיוב יוכל לשלם עד גבול הכספים בחשבונו.

במקום זאת, כרטיס האשראי מאפשר לנו לשלם גם אם אין לנו כסף בחשבון שלנו. את הכסף הזה אין לנו הבנק שלנו ולכן מדובר בהלוואה ואנחנו לווינו מהמוסד הפיננסי שלנו. נצטרך להחזיר את הכסף שאנו חייבים לבנק בתקופה בה המוסד הפיננסי שלנו ציין אותנו בנוסף לתשלום ריבית עליו.

על מנת שהם יתנו לנו כרטיס אשראי, על הבנק ללמוד את מצבנו הכלכלי, ולוודא שהם לא יתנו אותו למישהו שלא יוכל להחזיר את הכסף הזה בטווח הקצר או הבינוני.. זה מבטיח שאנחנו ממסים ולומד את כדאיותנו. גם אם יתנו לנו את זה, עלינו לזכור שגם לכרטיס האשראי יש מגבלה ולא ניתן יהיה להמשיך ולבקש הלוואות ללא הגבלת זמן.

הדרכים להחזר האשראי, כלומר הכסף שהלווה לנו הבנק, הן שונות, העיקריות הן השלוש הבא:

• בסוף החודש: זה מתקיים ביום אחד של החודש העוקב, המכונה יום ההסדר ומצוין בחוזה.
• אֲחוּזִים. בכל חודש ישולם אחוז מהאשראי.
• שכר טרחה קבוע או "מסתובב": מורכב מתשלום סכום קבוע שנקבע.

2. קלות השגה

ישנם גם הבדלים מבחינת הקלות בהשגת חיוב וכרטיס אשראי.

החיובים הם הקלים ביותר להשגה, מכיוון שיש לנו חשבון רק עם כסף או שהבנק יפתח לנו חשבון.. תלוי בסוג החשבון שיש לנו בבנק שלנו, חשבון הבדיקה שלנו עשוי להיות מורכב מ- פנקס פנקס וכרטיס חיוב, או ישירות, פשוט יש את כרטיס החיוב כשיטה למשוך ולהשתמש בו כֶּסֶף.

במקרה של כרטיסי אשראי זה קצת יותר מסובך. מכיוון שאף בנק לא מתכוון לתת לנו את הכסף שלך בדיוק כך, מוסדות פיננסיים מוודאים זאת לפני כן לתת לנו כרטיס אשראי שאנחנו אנשים שיכולים להחזיר את הכסף שאנחנו לעזוב. אם הבנק לא חושב שאנחנו סולבנטיים, הוא לא ייתן לנו כרטיס אשראי; אם כן, זה יקבע את מגבלת הכסף המרבית שתלווה לנו.

• אתה עשוי להתעניין ב: "סוגי חברות: מאפייניהם ותחומי העבודה שלהם"

3. עמלות

הבדל מעניין נוסף בין שני סוגי הכרטיסים הוא בעמלות שמשלמים עבור כל אחד מהם. זה תלוי בכל בנק ובדרך כלל גובים עמלה שנתית עבור כל סוג כרטיס. עם זאת, העמלה שהיא בדרך כלל זולה יותר היא של כרטיסי חיוב. מכיוון שכל בנק שונה, העמלות שאנו יכולים לגבות מהכרטיסים היא היבט חשוב מאוד להתייעץ איתו לפני שמקבלים כל סוג של כרטיס בכל סוג של בנק.

4. משוך כסף בכספומטים

ישנם גם הבדלים בין שני סוגי הכרטיסים הללו בעת משיכת כסף בכספומטים.

כחוק, אם אתה משתמש בכרטיס החיוב בכספומט של המוסד הפיננסי, לא תצטרך לשלם שום סוג של עמלה. כרטיס החיוב עובד באותה צורה שעושים כרטיסים לכל החיים, ויש אפילו חשבונות בדיקה שיש להם רק כרטיסים כדי להשיג מזומנים במכונות האלה.

במקום זאת, אם נמשכים כסף באמצעות כרטיס האשראי, הבנק יגבה ריבית כאשר יתרת הכרטיס תשלם, שלרוב הם די גבוהים ומגיעים ל -20% בשנה. המוסד הפיננסי יגבה מאיתנו ריבית בגין קידום הכסף הזה, מאז משיכת המזומנים אצלנו כרטיס אשראי מתבצע כנגד קו האשראי שהבנק העניק לנו, ולא כנגד חשבוננו נוֹכְחִי.

מסיבה זו אף פעם לא מומלץ להשתמש בכרטיס אשראי כדי למשוך כסף מכספומט, גם אם מדובר בכספומט של הבנק שלנו. זה צריך להיעשות רק אם יש סיבה בכוח עליון ואין יתרה בחשבון.

5. הנחות וביטוחים

נקודה לטובת כרטיסי אשראי היא שכאשר מבצעים רכישות ישנם כרטיסים שמציעים לנו הנחות חלק מהמפעלים נותנים לנו נקודות הקשורות לרכישות או מציעים לנו יתרונות בהתבסס על הסכום החודשי שהוצא. מה עוד, בדרך כלל יש בכרטיסי אשראי סדרה של ביטוחים בחינם כגון הגנה על עצמנו במקרה שאנו קונים חפץ פגום, בעוד שבכרטיסי חיוב אין ביטוח מסוג זה וגם אינם מציעים הנחות.

קורות חיים

גם כרטיסי חיוב וגם כרטיסי אשראי מעשיים מאוד בחיי היומיום שלנו. כרטיסי אשראי הם אפשרות טובה למקרה שתזדקק למימון למקרי מקרה או רכישות בעלות גבוהה, אך הוא גם הכרחי להבין שהכסף שהבנק נותן לנו יצטרך להחזיר, ועד שזה לא נעשה, אנחנו חייבים לישות שלנו כַּספִּי אי שליטה על מה שאתה משלם בכרטיסי אשראי יכולה להיות חוב רציני.

במקום זאת, כרטיסי חיוב הם רק דרך מהירה לשלם בכסף שלנו מבלי לנקוט במזומן. השימוש בכרטיסים אלה מרמז על הוצאת כסף מחשבון הבדיקה שלנו, וברגע שזה היה לסיום, לא נוכל לשלם בכרטיס עד שנכניס שוב כסף לחשבוננו. יש בכך את החיסרון שאם חסר לנו כסף במצב ספציפי, איננו יכולים לשלם, אך יש לו גם יתרון בכך שאיננו נכנסים לחובות מול הבנק.

הפניות ביבליוגרפיות:

• טולנטינו-מוראלס, י. (2016). אשראי לעומת חיוב: איזה כרטיס מתאים לך? מקסיקו. הכלכלן. נלקח מ: https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Credito-vs-debito-que-tarjeta-le-conviene-20160202-0159.html.
• גיל, ש. (ס. ו. ההבדל בין חיוב לכרטיס אשראי. כלכלה. https://economipedia.com/definiciones/diferencia-entre-tarjeta-de-credito-y-debito.html.