תכנית פונזי: מהי צורת ההונאה הזו (וכיצד לזהות אותה)

כולנו מכירים, אפילו בשימוע, איזו הצעת השקעה שהבטיחה תשואה גדולה במתודולוגיה מפוקפקת.

אין ספק שזה היה מקרה של תכנית פונזי. אנו הולכים לגלות ממה בדיוק מורכבת ההונאה מסוג זה, ממה היא חייבת את שמה וכמה מהם המקרים הידועים ביותר בהם הוחלה מערכת זו, עם הבטחה בלתי אפשרית לקיים.

• מאמר קשור: "סוגי חברות: מאפייניהם ותחומי העבודה שלהם"

מהי תכנית פונזי?

תכנית פונזי היא א סוג של הונאה על בסיס השקעה מסוג פירמידה. זה מרמז שכל אדם שמצטרף למערכת צריך למשוך חברים חדשים כדי שהמתודולוגיה תמשיך לעבוד.. ברור שבכל רמה זה הופך להיות מסובך יותר, שכן ההתקדמות של האנשים הדרושה כל קפיצה הופכת את ההגעה לנקודה לבלתי אפשרית כמעט, כך שהמערכת מתמוטט.

במקרה של תוכנית פונזי, מה שהרמאי מציע למשתתפים הראשונים הוא שהם יפקידו סכום של כסף ובתמורה הוא ישלם להם סכום קטן יותר חודש אחר חודש, אך בסיכומו של דבר הוא גדול מההשקעה התחלתי.

אבל זה לא נגמר שם, כפי שציפינו, בהיותה מערכת פירמידה זה גם מחייב את המשתתפים לחפש חדשים. הם גם יראו את השקעתם מתאוששת בכל פעם שהם ימצאו הפניות חדשות, וכך ייווצר מערכת אינסופית. מה הבעיה הברורה כאן? שהכסף לא מושקע בשום מקום, פשוט מחלקים אותו מחדש, אל ראש הפירמידה, שם נמצא בסופו של דבר הרמאי. כל עוד המשתתפים ממשיכים להיכנס, אתה יכול להשתמש בכסף הזה כדי לבצע את התשלומים שהבטיחו.

למרות זאת, כאשר כבר לא יתאפשר הפניות חדשות להצטרף לתוכנית פונזי, לא תהיה שום דרך להעניק את ההטבות שהובטח בהתחלה, מכיוון שסכום הכסף זהה לזה בהתחלה, הוא לא הושקע בשום סוג פעילות שהגדיל את הסכום. זה יגרום לקריסת הפירמידה ורוב המפלסים הנמוכים יאבדו את כספם.

מדוע סוג זה של הונאה נקרא כך?

תכנית פונזי לוקח את שמו קרלו פונזי, אמן עם ידוע בפשעיו ושהוא פיתח את המערכת שמעסיקה אותנו כאן בשנת 1920. פונזי היה מהגר שהגיע לאחרונה לארצות הברית ועם מעט משאבים, אך עם ראש רחב ומעט קשקשים. עד מהרה הוא הבין שהוא יכול לעשות הרבה מאוד, ולמכור שוברי דואר שכביכול יקרים יותר לקנות בארה"ב מאשר במדינות אחרות.

הוא החל לחפש משקיעים עבור העסק שלו, שאליו שילם בזמן, ולכן השמועה התפשטה במהירות ותוך חודשים ספורים הייתה היסטריה של ממש. של אנשים שרוצים להצטרף לתכנית פונזי, ואפילו מרחיקים לכת כדי למשכן את הבית עבורה. כמובן, פונזי לא קנה ולא מכר קופונים, הוא פשוט שילם למשקיעים, בידיעה שהאמון הזה מייצר עוד הרבה משתתפים.

תוך פחות משנה קרלו פונזי התעשר, חי חיי מותרות ואף השתלט על בנק קטן. עם זאת, הגופים הרשמיים עקבו מקרוב אחריו ובסופו של דבר השתלטה על חברתו. אבל פונזי עדיין יספיק לתמרון אחרון, וישלם את ההשקעות לכל מי שטען זאת. זה החזיר לו את הביטחון וכך זכה לתמיכת העם.

אך היה ברור שהמערכת לא יכולה להצליח והיא בסופו של דבר פשטה את הרגל, מה שגרם לרוב המשקיעים לאבד את כל כספם. הוא נכנס לכלא, אך הצליח להפקיד ערבות ובסופו של דבר גורש לאיטליה, מדינת מולדתו, שם אפילו אנשים מסוימים קיבלו אותו בהצטיינות של נדבן.

הדגלים האדומים שעוזרים לך לזהות תכנית פונזי

הסכנה של תוכנית פונזי היא שהיא כרוכה בכך הונאה שיכולה להיות מאוד מושכת עבור אנשים עם ידע כלכלי בסיסי מאוד, שהם לא יממשו את הסיכון שההשקעה תביא. זו הסיבה שנראה כעת אילו אינדיקטורים חשובים ביותר לאיתור הונאה מסוג זה.

1. השקעה מועטה, תועלת גדולה

כנראה המאפיין העיקרי של תרמית פונזי, ובדיוק זה שהופך אותה לעסיסית כל כך בעיני הלא-זהירים מציע השקעה נמוכה מאוד אפריורי בהשוואה לתשואה שתניב תיאורטית, והיא גם תעשה זאת בתוך זמן קצר. השקעה מועטה, הרבה רווח וכל זה בזמן שיא. מי לא ירצה לבצע השקעה כזו?

הבעיה היא שהעולם הפיננסי מורכב הרבה יותר מזה. אם השקעה מבטיחה רווח גדול בזמן כה קצר, היא או שהיא נושאת בסיכון גבוה מאוד, או שהיא הונאה, כמו במקרה זה.

2. סדירות בביצועים

אחת הנורות האדומות שאמורות לגרום למשקיעים פוטנציאליים לחשוב פעמיים הן ההבטחות להחזר מאוד ספציפי על בסיס קבוע מאוד. כל השקעה חוקית כפופה למספר משתני שוק שמשמעותם שהם לא תמיד זהים לחלוטין וזה עשוי להשתנות בתקופות שונות.

אינדיקטור זה חשוב במיוחד אם בנוסף לסדירות זו מובטחת תשואה גבוהה מאוד, כפי שראינו בנקודה הקודמת. במקרה כזה, עדיף להתרחק מהמוצר הנפלא שהם מציעים לנו.

3. חוסר שיאים

מצד שני, כשמדובר בהשקעות הכרוכות בתכנית פונזי, הם אינם מגיבים לשום סוג של סוכנות או רישום רשמי, שכבר אמור לחשוד את המשקיע לגבי אמינות הפעולה הזו.

כמובן שלאף תרמית תהיה אחריות לגוף יוקרתי שתתמוך בה, כך שאם אדם יחליט השקיע את כספיך במערכת הונאה כזו, לא תוכל לבדוק באף מדד באיזו מדינה מבצע.

4. אין רישיונות מכירה

כשם שאין רשומות לבדיקת השקעות (אינן מניות שאפשר לבדוק בשוק המניות), אין גם רישיונות להיות מסוגלים למכור את המוצר של תוכנית פונזי. איך יכול להיות שיש רישיון להונאה?

לכן, אם המשקיע מבקש מהמוכר הסמכות רשמיות והוא אינו מסוגל לספק מסמכים אלה, אנו ניצבים מול עוד אחד מהסימנים המעידים כי ככל הנראה המוצר אינו חוּקִי.

5. אטימות מידע

פעולות תכנית פונזי פועלות בשטח חשוך, מחוץ לערוצים הרשמיים. זה בולט במידע בהיעדרו. הרמאי תמיד נותן נתונים מטושטשים, מסביר את הפעולה לעיל או עושה זאת בצורה בלתי מובנת לחלוטין. אתה לא יכול להסביר את זה בפירוט רב, כי אם כן, משקיע ער מעט היה מבין שמשהו לא בסדר.

אם המידע איננו שופע, הוא אינו ברור לחלוטין ומקדם הרעיון אינו מגיב בצורה מובנת לכל סוג של ספק לגביו, עלינו הדליקו עוד אחת מהנורות האדומות ונטשו את הרעיון שלנו להשקיע בסוג מוצר זה, מכיוון שהסיכוי שזו תהיה הונאה פשוט יגדל במידה ניכרת.

• אתה עשוי להתעניין ב: "שכנוע: הגדרה ואלמנטים של אמנות השכנוע"

6. חוסר תיעוד

אם ראינו שאין כמעט מידע, הרבה פחות יהיה תיעוד על הפעולות. אם המשקיע מבקש לבדוק את הניירות והמסמכים, הוא בוודאי תמיד ימצא את עצמו כל מיני תירוצים שבסופו של דבר ימנעו ממך לבדוק את אמינות ההשקעה.

המטרה ברורה, לא ניתן להשאיר את המשקיע לוודא שבמציאות הוא לא עושה בכספו את מה שהובטח לו שהוא יעשה. אינדיקטור ברור נוסף שמדובר בתכנית פונזי ולכן, ללא ספק, הונאה.

7. תשלומים מאוחרים

למשקיע מטרה אחת: לקבל רווח תמורת הכסף שתרם. הבעיה היא שבתרמית אין יתרונות. למעשה יש, אך ברור שהם מיועדים לרמאים, לא למשקיע. אז האות האחרון ובוודאי הברור ביותר שיתריע בפנינו על סוג העסק המרמה שעומד בפנינו הוא בעיית קבלת התשלום.

הרמאי יטען על שורה של בעיות ותקלות כדי לנסות לעכב את תשלום ההטבות זמן רב ככל האפשר. במקרים מסוימים המשקיע יבוא לקבל אותו, אך ככל שאתה נמוך בפירמידה, כך גדל הסיכוי שתוכנית פונזי תקרוס לפני שהמשקיע יוכל לראות אגורה.

הפניות ביבליוגרפיות:

• בנסון, ס.ס. (2009). זיהוי הדגלים האדומים של תוכנית פונזי. יומן רו"ח.
• פרנקל, ט. (2012). פאזל תכנית פונזי: היסטוריה וניתוח של אמנים וקורבנות. הוצאת אוניברסיטת אוקספורד.
• מיורגה - זמבראנו, י. (2011). מודל מתמטי לתכניות פירמידה מסוג פונזי. המכון הלאומי לסטטיסטיקה ומפקדים.
• צוקוף, מ. (2005). התוכנית של פונזי: הסיפור האמיתי של אגדה פיננסית. בית אקראי: ניו יורק.