პონცის სქემა: რა არის თაღლითობის ეს ფორმა (და როგორ გამოვავლინოთ იგი)

ჩვენ ყველამ ვიცით, თუნდაც საუბრისას, რაიმე ინვესტიციური წინადადება, რომელიც საეჭვო მეთოდოლოგიით დიდ დაბრუნებას ჰპირდებოდა.

ეს ნამდვილად საქმე იყო პონზის სქემა. ჩვენ ვაპირებთ გავერკვეთ, კონკრეტულად რისგან შედგება ამ ტიპის თაღლითობები, რას ეკუთვნის თავისი სახელი და ზოგიერთ მათგანს ყველაზე ცნობილი შემთხვევები, როდესაც ეს სისტემა იქნა გამოყენებული, შეუძლებელი პირობის შესრულება.

• დაკავშირებული სტატია: "კომპანიების ტიპები: მათი მახასიათებლები და სამუშაო სფეროები"

რა არის პონზის სქემა?

პონცის სქემა არის ა პირამიდის ტიპის ინვესტიციის საფუძველზე თაღლითობის ტიპი. ეს გულისხმობს, რომ თითოეულმა პირმა, ვინც შეუერთდება სისტემას, უნდა მოიზიდოს ახალი წევრები, რათა მეთოდოლოგიამ განაგრძოს მუშაობა.. ცხადია, თითოეულ დონეზე ეს უფრო რთულდება, ვინაიდან საჭიროა ხალხის პროგრესირება თითოეული ნახტომის შესრულება პრაქტიკულად შეუძლებელს ხდის, ამიტომ სისტემა იშლება.

Ponzi სქემის შემთხვევაში, ის, რასაც თაღლითი სთავაზობს პირველ მონაწილეებს, არის ის, რომ მათ დეპოზიტი შეადგინეს ფულს და სამაგიეროდ მათ თვეში თვეში კიდევ უფრო მცირე თანხას გადაუხდის, მაგრამ ჯამში ეს უფრო მეტი იქნება ვიდრე ინვესტიცია საწყისი.

მაგრამ ეს ამით არ მთავრდება, რადგან ვფიქრობდით, რომ პირამიდის სისტემა იყო, ის ასევე მოითხოვს მონაწილეთა ახლის ძებნას. ისინი ასევე დაინახავენ, რომ მათი ინვესტიცია აღდგება, როდესაც ისინი იპოვიან ახალ რეფერალებს, რაც შექმნის დაუსრულებელ სისტემას. რა არის აქ აშკარა პრობლემა? რომ ფული არსად ინვესტირდება, უბრალოდ ხდება მისი გადანაწილება პირამიდის მწვერვალისკენ, სადაც საბოლოოდ მდებარეობს თაღლითი. სანამ მონაწილეები განაგრძობენ შესვლას, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს თანხა თქვენი დაპირებული გადახდების გასაკეთებლად.

თუმცა, როდესაც აღარ იქნება შესაძლებელი ახალი რეფერალების პონზის სქემაში გაწევრიანება, სარგებელი აღარ იქნება თავდაპირველად გარანტირებული იყო, რადგან თანხის ოდენობა ზუსტად იგივეა, რაც თავიდანვე, მასში ინვესტიცია არ განხორციელებულა რაიმე ტიპის საქმიანობაში, რამაც გაზარდა თანხა. ეს გამოიწვევს პირამიდის დაშლას და ქვედა დონის უმეტესი ნაწილი კარგავს ფულს.

რატომ ეწოდება თაღლითობის ამ ფორმას ასე?

პონზის სქემა ატარებს მის სახელს კარლო პონზი, შემსრულებელი, რომელიც ცნობილია თავისი დანაშაულებით და რომ მან ჩამოაყალიბა ის სისტემა, რომელიც აქ 1920 წელს გვეხება. პონზი იყო ემიგრანტი, რომელიც ცოტა ხნის წინ შეერთებულ შტატებში ჩამოვიდა და მცირე რესურსებით, მაგრამ ფართო გონებით და მცირე სკრუპლით. მან მალევე მიხვდა, რომ შეეძლო დიდი ბიზნესის წარმოება, საფოსტო კუპენების გაყიდვა, რომელთა ყიდვა სავარაუდოდ აშშ-ში უფრო ძვირი ღირდა, ვიდრე სხვა ქვეყნებში.

მან დაიწყო ინვესტორების ძებნა თავისი ბიზნესისთვის, რომლებსაც დროულად გადაუხადა, ასე რომ, ჭორები სწრაფად გავრცელდა და რამდენიმე თვეში ნამდვილი ისტერიკა მოხდა. იმ ადამიანების, ვისაც სურს შეუერთდეს პონცის სქემას, იქამდეც კი მიდის, რომ სახლი გირაოს. რა თქმა უნდა, პონზი არ ყიდულობდა და არ ყიდულობდა კუპენებს, მან უბრალოდ გადაუხადა ინვესტორებს, რადგან იცოდა, რომ ეს ნდობა კიდევ უფრო მეტ მონაწილეს წარმოშობდა.

ერთ წელიწადზე ნაკლებ დროში კარლო პონზი გამდიდრდა, ფუფუნებით ცხოვრობდა და პატარა ბანკის კონტროლიც კი აიღო. ამასთან, ოფიციალური ორგანოები მას ყურადღებით ადევნებდნენ თვალყურს და საბოლოოდ აიღეს მისი კომპანია. მაგრამ პონცს ჯერ კიდევ ექნებოდა დრო ერთი ბოლო მანევრისთვის, ინვესტიციების გადახდა ყველას, ვინც ამას პრეტენზიას აცხადებდა. ამან აღადგინა მისი ნდობა და ამით მოიპოვა ხალხის მხარდაჭერა.

მაგრამ ცხადი იყო, რომ სისტემა ვერ იქნებოდა წარმატებული და იგი საბოლოოდ გაკოტრდა, რის გამოც ინვესტორების უმეტესობამ დაკარგა მთელი ფული. იგი ციხეში შევიდა, მაგრამ გირაოს შეტანა მოახერხა და საბოლოოდ გადაასახლეს იტალიაში, მშობლიურ ქვეყანაში, სადაც ზოგიერთმა ადამიანმა ისიც კი მიიღო ქველმოქმედის პატივით.

წითელი დროშები, რომლებიც გეხმარებათ Ponzi სქემის ამოცნობაში

პონზის სქემის საშიშროება იმაში მდგომარეობს თაღლითობა, რომელიც შეიძლება ძალიან მიმზიდველი იყოს ზოგადი ფინანსური ცოდნის მქონე ადამიანებისთვისრომ ისინი ვერ აცნობიერებენ რისკს, რასაც ინვესტიცია მოაქვს. ამიტომ ახლა ვნახავთ, რომელია ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებელი ამ ტიპის თაღლითობის დასადგენად.

1. მცირე ინვესტიცია, დიდი სარგებელი

ალბათ, Ponzi სქემის თაღლითობის მთავარი მახასიათებელი და ზუსტად ის, რაც მას ასე წვნიანს ხდის დაუღალავთა თვალში, არის ის გვთავაზობს ძალიან დაბალ ინვესტიციას აპრიორთან შედარებით, იმ მოგებასთან შედარებით, რომელსაც იგი თეორიულად გამოიმუშავებს და ამას ასევე გააკეთებს მოკლე დროში. მცირე ინვესტიცია, ბევრი მოგება და ეს ყველაფერი რეკორდულ დროში. ვის არ სურს მსგავსი ინვესტიციის განხორციელება?

პრობლემა ისაა, რომ ფინანსური სამყარო ამაზე ბევრად უფრო რთულია. თუ ინვესტიცია ასეთ მოკლე დროში დიდ მოგებას გპირდებათ, ის ან ძალიან დიდ რისკს შეიცავს, ან თაღლითობაა, როგორც ამ შემთხვევაში.

2. შესრულების კანონზომიერება

კიდევ ერთი წითელი შუქი, რამაც პოტენციურ ინვესტორებს ორჯერ უნდა დააფიქროს, არის რეგულარულად ძალიან კონკრეტული დაბრუნების დაპირებები. ნებისმიერი იურიდიული ინვესტიცია ექვემდებარება მრავალი ბაზრის ცვლადს, რაც ნიშნავს, რომ ისინი ყოველთვის ზუსტად ერთნაირი არ არის და ის შეიძლება შეიცვალოს სხვადასხვა პერიოდში.

ეს მაჩვენებელი განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, თუ ამ კანონზომიერების გარდა, ძალიან მაღალი ანაზღაურებაც გვპირდება, როგორც ეს წინა პუნქტში ვნახეთ. ამ შემთხვევაში უმჯობესია მოვიცილოთ მშვენიერი პროდუქტი, რომელსაც ისინი გვთავაზობენ.

3. ჩანაწერების ნაკლებობა

Მეორეს მხრივ, როდესაც საქმე ეხება ინვესტიციებს, რომლებიც მოიცავს პონცის სქემას, ისინი არ რეაგირებენ ნებისმიერი ტიპის სააგენტოზე ან ოფიციალურ რეესტრზე, რამაც ინვესტორი უკვე უნდა დაეჭვდეს ამ ოპერაციის სანდოობაში.

რა თქმა უნდა, არც ერთ თაღლითობას არ ექნება პრესტიჟული ორგანოს გარანტია, თუ ის ამას გადაწყვეტს ჩადეთ თქვენი ფული ასე თაღლითურ სისტემაში, თქვენ ვერ შეძლებთ რაიმე ინდექსში შეამოწმოთ, თუ რა მდგომარეობაშია ოპერაცია.

4. არ არსებობს გაყიდვების ლიცენზია

ისევე, როგორც არ არსებობს ინვესტიციების შემოწმების ჩანაწერები (ისინი არ არიან აქციები, რომელთა შემოწმება შესაძლებელია საფონდო ბირჟაზე), ასევე არ არსებობს ლიცენზიები იმისთვის, რომ შეძლონ პონზის სქემის პროდუქტის გაყიდვა. როგორ შეიძლება არსებობდეს თაღლითობის ლიცენზია?

ამიტომ, თუ ინვესტორი გამყიდველს ოფიციალურ აკრედიტაციებს სთხოვს და მას არ შეუძლია უზრუნველყოს ამ დოკუმენტების წინაშე დგას კიდევ ერთი ნიშანი, რომელიც მიუთითებს იმაზე, რომ პროდუქტი, სავარაუდოდ, არა ლეგიტიმური

5. ინფორმაციის გაუმჭვირვალობა

Ponzi სქემის ოპერაციები მუშაობს ბნელ რელიეფში, ოფიციალური არხების გარეთ. ეს ინფორმაციას თვალსაჩინო ხდის მისი არარსებობით. თაღლითი ყოველთვის იძლევა ბუნდოვან მონაცემებს, ხსნის ზემოთ მოცემულ ოპერაციას ან აბსოლუტურად გაუგებარი გზით აკეთებს ამას. თქვენ ამას ვერ დაწვრილებით ახსნით, რადგან რომ ახსნათ, ოდნავ გამოფხიზლებული ინვესტორი მიხვდებოდა, რომ რაღაც ისე არ არის.

თუ ინფორმაცია არ არის უხვი, ეს არ არის აბსოლუტურად მკაფიო და იდეის პრომოუტერი გასაგები ფორმით არ პასუხობს მასზე რაიმე ტიპის ეჭვს, ჩვენ უნდა ჩართეთ კიდევ ერთი წითელი შუქი და უარი თქვით ამ ტიპის პროდუქტში ინვესტიციის ჩადების იდეაზე, რადგან მისი თაღლითობის შანსი უბრალოდ გაიზრდება მნიშვნელოვნად

• შეიძლება დაგაინტერესოთ: "დარწმუნება: განმარტება და დამაჯერებელი ხელოვნების ელემენტები"

6. დოკუმენტაციის ნაკლებობა

თუ ვნახეთ, რომ თითქმის არ არსებობს რაიმე ინფორმაცია, მით უფრო ნაკლები იქნება დოკუმენტაცია ოპერაციების შესახებ. თუ ინვესტორი სთხოვს შეამოწმოს დოკუმენტები და დოკუმენტები, ის ყოველთვის თავს ყოველთვის ნახავს ყველა სახის საბაბი, რაც საბოლოოდ ხელს შეგიშლით ინვესტიციის საიმედოობის შემოწმებაში.

მიზანი ნათელია, ინვესტორს არ შეუძლია დატოვოს იმის შემოწმება, რომ სინამდვილეში ის არ აკეთებს თავის ფულს, რასაც დაპირდა, რომ აპირებდა. კიდევ ერთი მკაფიო მაჩვენებელია, რომ ეს არის პონცის სქემა და, უეჭველად, თაღლითობა.

7. დაგვიანებული გადახდები

ინვესტორს აქვს ერთი მიზანი: მიიღოს მოგება შეტანილი თანხისთვის. პრობლემა ისაა, რომ თაღლითობაში არანაირი სარგებელი არ არის. სინამდვილეში არსებობს, მაგრამ აშკარად ისინი თაღლითურისთვისაა და არა ინვესტორისთვის. ასე რომ, ბოლო და, რა თქმა უნდა, ყველაზე მკაფიო სიგნალი, რომელიც გვაფრთხილებს თაღლითური ბიზნესის ტიპის შესახებ, რომლის წინაშეც ვართ, არის გადახდის მიღების პრობლემა.

თაღლითური პირი აცხადებს პრობლემებსა და ინციდენტებს, რათა შეამციროს შეღავათების გადახდა რაც შეიძლება დიდხანს. ზოგიერთ შემთხვევაში, ინვესტორი მოვა მის მისაღებად, მაგრამ რაც უფრო დაბლა დგახართ პირამიდაში, მით უფრო სავარაუდოა, რომ Ponzi სქემა დაიშლება, სანამ ინვესტორი ნახავს პენის.

ბიბლიოგრაფიული ცნობარი:

• ბენსონი, ს.ს. (2009 წ.) Ponzi სქემის წითელი დროშების აღიარება. CPA ჟურნალი.
• ფრანკელი, თ. (2012). პონცის სქემის თავსატეხი: ისტორია და ანალიზი მხატვრებთან და დაზარალებულებთან. ოქსფორდის უნივერსიტეტის პრესა.
• მაიორგა - ზამბრანო, ჯ. (2011). პონზის ტიპის პირამიდული სქემების მათემატიკური მოდელი. სტატისტიკისა და აღწერის ეროვნული ინსტიტუტი.
• ზუკოფი, მ. (2005). პონცის სქემა: ფინანსური ლეგენდის ნამდვილი ამბავი. შემთხვევითი სახლი: ნიუ იორკი.