Ponzi shēma: kāda ir šī veida krāpšana (un kā to atklāt)

Mēs visi pat no dzirdes zinām kādu ieguldījumu priekšlikumu, kas solīja lielu atdevi saskaņā ar šaubīgu metodiku.

Tas noteikti bija gadījums Ponzi shēma. Mēs atklāsim, no kā sastāv tieši šāda veida krāpšanās, kam tā ir parādā savu vārdu un dažiem pazīstamākie gadījumi, kad šī sistēma ir piemērota, ar neiespējamu solījumu izpildīt.

• Saistītais raksts: "Uzņēmumu veidi: to raksturojums un darbības jomas"

Kāda ir Ponzi shēma?

Ponzi shēma ir a krāpšanas veids, kura pamatā ir piramīdas tipa ieguldījums. Tas nozīmē, ka katrai personai, kas pievienojas sistēmai, jāpiesaista jauni dalībnieki, lai metodika turpinātu darboties.. Acīmredzot katrā līmenī tas kļūst sarežģītāk, jo vajadzīga cilvēku attīstība katrs lēciens padara punkta sasniegšanu praktiski neiespējamu, tāpēc sistēma sabrūk.

Ponzi shēmas gadījumā krāpnieks pirmajiem dalībniekiem piedāvā to, ka viņi iemaksā summu naudu un pretī viņš katru mēnesi viņiem maksās vēl mazāku summu, bet kopumā tas būs lielāks nekā ieguldījums sākotnējais.

Bet ar to viss nebeidzas, kā mēs paredzējām, būdams piramīdas sistēma, dalībniekiem jāmeklē arī jaunas.

Viņi arī redzēs savu ieguldījumu atgūšanos ikreiz, kad atradīs jaunus ieteikumus, tādējādi izveidojot nebeidzamu sistēmu. Kāda šeit ir acīmredzama problēma? Ka nauda nekur netiek ieguldīta, tā vienkārši tiek pārdalīta uz piramīdas virsotni, kur galu galā atrodas krāpnieks. Kamēr dalībnieki turpina iekļūt, jūs varat izmantot šo naudu solīto maksājumu veikšanai.

Tomēr kad jauniem nosūtījumiem vairs nebūs iespējams pievienoties Ponzi shēmai, nebūs iespējas piešķirt priekšrocības kas sākotnēji tika garantēts, tā kā naudas summa ir tieši tāda pati kā sākumā, tā nav ieguldīta nevienā darbības veidā, kas summu būtu palielinājis. Tas izraisīs piramīdas sabrukumu un lielākā daļa zemāko līmeņu zaudēs savu naudu.

Kāpēc šo krāpšanas veidu tā sauc?

Ponzi shēma sauc savu vārdu Carlo Ponzi, krāpnieks, kurš pazīstams ar saviem noziegumiem un ka viņš 1920. gadā izstrādāja sistēmu, kas mūs skar. Ponzi bija imigrants, kurš nesen ieradās Amerikas Savienotajās Valstīs un ar maz resursiem, taču ar plašu prātu un maz skrupulāru. Drīz viņš saprata, ka var paveikt lielisku biznesu, pārdodot pasta kuponus, kurus it kā ASV bija dārgāk iegādāties nekā citās valstīs.

Viņš sāka meklēt investorus savam biznesam, kuriem viņš samaksāja laikā, tāpēc baumas ātri izplatījās un dažu mēnešu laikā iestājās īsta histērija. cilvēku, kuri vēlas pievienoties Ponzi shēmai, pat tik tālu, ka par to ieķīlā māju. Protams, Ponzi nepirka un nepārdeva kuponus, viņš vienkārši maksāja investoriem, zinot, ka šī uzticība rada daudz vairāk dalībnieku.

Nepilna gada laikā Karlo Ponzi bija kļuvis bagāts, grezni dzīvojis un pat pārņēmis kontroli pār mazu banku. Tomēr oficiālās iestādes viņu cieši sekoja, un viņa uzņēmums galu galā tika pārņemts. Bet Ponzi vēl būtu laiks pēdējam manevram, samaksājot ieguldījumus visiem, kas to pieprasīja. Tas atjaunoja viņa uzticību un tādējādi ieguva cilvēku atbalstu.

Bet bija skaidrs, ka sistēma nevar būt veiksmīga, un tā galu galā bankrotēja, kā rezultātā lielākā daļa investoru zaudēja visu savu naudu. Viņš iegāja cietumā, bet viņam izdevās veikt drošības naudu un galu galā tika deportēts uz Itāliju, savu dzimto valsti, kur daži cilvēki viņu pat uzņēma ar filantropa apbalvojumiem.

Sarkanie karodziņi, kas palīdz atpazīt Ponzi shēmu

Ponzi shēmas bīstamība ir tā, ka tā ietver krāpniecība, kas var būt ļoti pievilcīga dažiem cilvēkiem ar ļoti pamata finanšu zināšanām, ka viņi neapzināsies risku, ko radīs ieguldījums. Tāpēc mēs tagad redzēsim, kuri ir vissvarīgākie rādītāji, lai atklātu šāda veida krāpšanos.

1. Maz investīciju, liels ieguvums

Iespējams, ka galvenā Ponzi shēmas veida izkrāpšanas iezīme, un tieši tā, kas padara to tik sulīgu neuzmanīgo acīs, ir ierosina a priori ļoti zemu ieguldījumu salīdzinājumā ar peļņu, ko tas teorētiski radīs, un to darīs arī īsā laika posmā. Maz investīciju, liela peļņa un tas viss rekordīsā laikā. Kurš gan nevēlētos veikt šādu ieguldījumu?

Problēma ir tā, ka finanšu pasaule ir daudz sarežģītāka nekā šī. Ja ieguldījums tik īsā laikā sola lielu peļņu, tam ir vai nu ļoti augsts risks, vai arī tā ir krāpšanās, kā šajā gadījumā.

2. Izpildes regularitāte

Vēl viena no sarkanajām gaismām, kurai potenciālajiem investoriem vajadzētu likt pārdomāt, ir solījumi par ļoti specifisku atdevi ļoti regulāri. Uz jebkuru likumīgu ieguldījumu attiecas vairāki tirgus mainīgie, kas nozīmē, ka tie ne vienmēr ir tieši vienādi un to var mainīt dažādos periodos.

Šis rādītājs ir īpaši svarīgs, ja papildus šai regularitātei tiek solīta ļoti augsta atdeve, kā mēs redzējām iepriekšējā punktā. Tādā gadījumā labāk ir atteikties no brīnišķīgā produkta, ko viņi mums piedāvā.

3. Ierakstu trūkums

No otras puses, kad runa ir par ieguldījumiem, kas saistīti ar Ponzi shēmu, tie nereaģē uz jebkura veida aģentūrām vai oficiālu reģistru, kas jau tagad ieguldītājam rada aizdomas par šīs operācijas uzticamību.

Protams, nevienai krāpniecībai nebūs garantijas, ka prestiža iestāde to atbalsta, tāpēc, ja persona izlemj ieguldiet savu naudu tādā krāpnieciskā sistēmā kā šis, jūs nevarēsiet pārbaudīt nevienā indeksā, kāda ir valsts darbība.

4. Nav pārdošanas licenču

Tāpat kā nav ierakstu, lai pārbaudītu ieguldījumus (tie nav akcijas, kuras var pārbaudīt akciju tirgū), nav arī licenču, lai varētu pārdot Ponzi shēmas produktu. Kā varētu būt licence krāpšanai?

Tāpēc, ja investors lūdz pārdevējam oficiālu akreditāciju un viņš to nespēj nodrošināt šiem dokumentiem mēs saskaramies ar vēl vienu pazīmi, kas norāda, ka produkts, visticamāk, nav likumīgs.

5. Informācijas necaurredzamība

Ponzi shēmas darbības notiek tumšā apvidū, ārpus oficiālajiem kanāliem. Tas padara informāciju pamanāmu ar tās neesamību. Krāpnieks vienmēr sniedz neskaidrus datus, izskaidro iepriekš minēto darbību vai dara to pilnīgi nesaprotamā veidā. Jūs to nevarat izskaidrot ļoti detalizēti, jo, ja jūs to izdarītu, nedaudz nomodā ieguldītājs saprastu, ka kaut kas nav kārtībā.

Ja informācijas nav daudz, tā nav absolūti skaidra un idejas virzītājs saprotamā veidā nereaģē uz jebkāda veida šaubām par to, mums ir ieslēdziet vēl vienu sarkano gaismu un pametiet mūsu ideju par ieguldījumiem šāda veida produktos, jo izredzes, ka tā būs krāpšanās, tikai palielināsies ievērojami.

• Jūs varētu interesēt: "Pārliecināšana: pārliecināšanas mākslas definīcija un elementi"

6. Dokumentācijas trūkums

Ja mēs redzējām, ka gandrīz nav informācijas, vēl mazāk būs dokumentācija par darbībām. Ja ieguldītājs lūdz pārbaudīt dokumentus un dokumentus, viņš noteikti vienmēr atradīs sevi visa veida attaisnojumi, kas galu galā neļaus jums pārbaudīt investīciju uzticamību.

Mērķis ir skaidrs, ieguldītāju nevar atstāt pārbaudīt, vai patiesībā viņš ar savu naudu nedara to, ko viņam solīja, ka darīs. Vēl viens skaidrs rādītājs, ka tā ir Ponzi shēma un tāpēc, bez šaubām, krāpšanās.

7. Novēloti maksājumi

Investoram ir viens mērķis: saņemt peļņu par ieguldīto naudu. Problēma ir tā, ka krāpšanā nav nekādu labumu. Patiesībā ir, bet acīmredzot tie ir paredzēti krāpniekam, nevis ieguldītājam. Tātad pēdējais un noteikti skaidrākais signāls, kas mūs brīdinās par krāpnieciskā biznesa veidu, ar kuru mēs saskaramies, ir maksājuma saņemšanas problēma.

Krāpnieks apgalvo virkni problēmu un starpgadījumu, lai mēģinātu pēc iespējas ilgāk aizkavēt pabalstu izmaksu. Dažos gadījumos investors to saņems, taču, jo zemāk atrodaties piramīdā, jo lielāka iespēja, ka Ponzi shēma sabruks, pirms investors redzēs pensu.

Bibliogrāfiskās atsauces:

• Bensons, S.S. (2009). Atzīstot Ponzi shēmas sarkanos karogus. CPA žurnāls.
• Frankels, T. (2012). Ponzi shēmas mīkla: vēsture un mākslinieku un upuru analīze. Oksfordas Universitātes izdevniecība.
• Mayorga - Zambrano, Dž. (2011). Matemātiskais modelis Ponzi tipa piramīdu shēmām. Nacionālais statistikas un skaitīšanas institūts.
• Zuckoff, M. (2005). Ponzi shēma: finanšu leģendas patiesais stāsts. Izlases māja: Ņujorka.