Ponzi-schema: wat is deze vorm van fraude (en hoe op te sporen)

We kennen allemaal, zelfs van horen zeggen, een investeringsvoorstel dat een groot rendement beloofde onder een dubieuze methode.

Het was zeker een geval van Ponzi-schema. We gaan ontdekken waar dit soort zwendel precies uit bestaat, waar het zijn naam aan te danken heeft en wat van de bekendste gevallen waarin dit systeem is toegepast, met een onmogelijke belofte om te vervullen.

• Gerelateerd artikel: "Soorten bedrijven: hun kenmerken en werkgebieden"

Wat is het Ponzi-schema?

Het Ponzi-schema is een soort fraude op basis van een piramide-achtige investering. Dit houdt in dat elke persoon die lid wordt van het systeem nieuwe leden moet aantrekken, zodat de methodiek blijft werken.. Uiteraard wordt dit op elk niveau ingewikkelder, aangezien de vooruitgang van mensen die nodig is in needed elke sprong maakt het praktisch onmogelijk om een ​​punt te bereiken, dus het systeem stort in.

In het geval van het Ponzi-schema stelt de oplichter de eerste deelnemers voor dat ze een bedrag van € geld en in ruil daarvoor zal hij ze maand na maand nog een kleiner bedrag betalen, maar in totaal zal het groter zijn dan de investering eerste.

Maar daar houdt het niet op, zoals we hadden verwacht. Omdat het een piramidesysteem is, moeten deelnemers ook op zoek naar nieuwe. Ze zullen ook zien dat hun investering wordt terugverdiend wanneer ze nieuwe verwijzingen vinden, waardoor een eindeloos systeem ontstaat. Wat is hier het voor de hand liggende probleem? Dat het geld nergens wordt geïnvesteerd, het wordt gewoon herverdeeld, naar de top van de piramide, waar de oplichter zich uiteindelijk bevindt. Zolang deelnemers blijven binnenstromen, kunt u dat geld gebruiken om uw beloofde betalingen te doen.

Echter, wanneer het niet langer mogelijk is voor nieuwe verwijzingen om deel te nemen aan het Ponzi-schema, is er geen manier om de voordelen te geven die aanvankelijk was gegarandeerd, aangezien het bedrag precies hetzelfde is als in het begin, is het niet geïnvesteerd in een soort activiteit die het bedrag heeft verhoogd. Hierdoor zal de piramide instorten en verliezen de meeste lagere niveaus hun geld.

Waarom wordt deze vorm van fraude zo genoemd?

Het Ponzi-schema neemt zijn naam Carlo Ponzi, een oplichter die bekend staat om zijn misdaden en dat hij in 1920 het systeem heeft ontwikkeld dat ons hier bezighoudt. Ponzi was een immigrant die onlangs in de Verenigde Staten was aangekomen en met weinig middelen, maar met een brede geest en weinig scrupules. Hij realiseerde zich al snel dat hij geweldige zaken kon doen door postcoupons te verkopen die zogenaamd duurder waren om te kopen in de VS dan in andere landen.

Hij begon investeerders te zoeken voor zijn bedrijf, aan wie hij op tijd betaalde, dus het gerucht verspreidde zich snel en binnen een paar maanden was er een echte hysterie. van mensen die zich bij het Ponzi-schema willen aansluiten, zelfs zo ver gaan dat ze het huis ervoor hypotheken. Natuurlijk kocht of verkocht Ponzi geen coupons, hij betaalde gewoon investeerders, wetende dat dit vertrouwen veel meer deelnemers opleverde.

In minder dan een jaar was Carlo Ponzi rijk geworden, leefde hij een luxe leven en nam hij zelfs de controle over een kleine bank over. De officiële instanties volgden hem echter op de voet en zijn bedrijf werd uiteindelijk overgenomen. Maar Ponzi zou nog tijd hebben voor een laatste manoeuvre en de investeringen betalen aan iedereen die het claimde. Dit herstelde zijn vertrouwen en kreeg zo de steun van het volk.

Maar het was duidelijk dat het systeem niet succesvol kon zijn en het ging uiteindelijk failliet, waardoor de meeste beleggers al hun geld verloren. Hij ging de gevangenis in, maar slaagde erin om borgtocht te betalen en werd uiteindelijk gedeporteerd naar Italië, zijn geboorteland, waar sommige mensen hem zelfs ontvingen met de eer van een filantroop.

De rode vlaggen die u helpen een Ponzi-schema te herkennen

Het gevaar van het Ponzi-schema is dat het gaat om: een zwendel die zeer aantrekkelijk kan zijn voor sommige mensen met zeer elementaire financiële kennis, dat zij het risico dat de investering met zich mee zou brengen niet zouden beseffen. Daarom gaan we nu kijken wat de belangrijkste indicatoren zijn om dit soort zwendel te detecteren.

1. Kleine investering, groot voordeel

Waarschijnlijk het belangrijkste kenmerk van een zwendel met Ponzi-schema's, en precies degene die het zo sappig maakt in de ogen van onoplettende mensen, is dat stelt a priori een zeer lage investering voor in vergelijking met het rendement dat het theoretisch zal genereren, en zal dit ook in een korte tijd doen. Weinig investering, veel winst en dit alles in recordtijd. Wie wil er nu niet zo'n investering doen?

Het probleem is dat de financiële wereld veel complexer is dan dit. Als een investering in zo'n korte tijd een grote winst belooft, brengt deze ofwel een zeer hoog risico met zich mee, ofwel is het oplichterij, zoals in dit geval.

2. Regelmaat in prestaties

Nog een van de rode lichten die de potentiële belegger twee keer moeten laten nadenken, zijn de beloften van een zeer specifiek rendement en op een zeer regelmatige basis. Elke legale investering is onderhevig aan meerdere marktvariabelen, wat betekent dat ze niet altijd precies hetzelfde zijn en dat kan in verschillende perioden worden gewijzigd.

Deze indicator is vooral van belang als er naast die regelmaat een zeer hoog rendement wordt beloofd, zoals we in het vorige punt zagen. In dat geval is het beter om weg te blijven van het prachtige product dat ze ons aanbieden.

3. Gebrek aan records

Aan de andere kant, Als het gaat om investeringen waarbij een Ponzi-schema betrokken is, reageren ze niet op enig type agentschap of officieel register, wat de belegger al achterdochtig zou moeten maken over de betrouwbaarheid van deze operatie.

Natuurlijk zal geen enkele zwendel de garantie hebben dat een prestigieus orgaan het steunt, dus als een persoon beslist investeer uw geld in een frauduleus systeem als dit, u zult in geen enkele index kunnen controleren welke staat de operatie.

4. Er zijn geen verkooplicenties

Net zoals er geen gegevens zijn om investeringen te controleren (het zijn geen aandelen die men op de aandelenmarkt kan controleren), er zijn ook geen licenties om het Ponzi-schemaproduct te kunnen verkopen. Hoe kan er een licentie voor oplichting zijn?

Daarom, als de belegger de verkoper om officiële accreditaties vraagt ​​en hij niet in staat is om deze documenten, worden we geconfronteerd met een van de andere tekenen die erop wijzen dat het product hoogstwaarschijnlijk niet van legitiem.

5. Informatie ondoorzichtigheid

De operaties van Ponzi-schema's vinden plaats in donker terrein, buiten de officiële kanalen. Hierdoor valt de informatie op door afwezigheid. De oplichter geeft altijd vage gegevens, legt bovenstaande handeling uit of doet het op een totaal onbegrijpelijke manier. Je kunt het niet in detail uitleggen, want als je dat zou doen, zou een enigszins wakkere belegger zich realiseren dat er iets niet klopt.

Als de informatie niet overvloedig is, het niet absoluut duidelijk is en de promotor van het idee niet op een begrijpelijke manier reageert op enige vorm van twijfel in dit verband, moeten we doe nog een van de rode lichten aan en laat ons idee om in dit type product te investeren, varen, omdat de kans dat het oplichterij is alleen maar groter wordt aanzienlijk.

• Mogelijk bent u geïnteresseerd in: "Overtuiging: definitie en elementen van de kunst van het overtuigen"

6. Gebrek aan documentatie

Als we zagen dat er nauwelijks informatie is, zal er veel minder documentatie zijn over de operaties. Als de belegger vraagt ​​om de papieren en documenten te controleren, zal hij zeker altijd met allerlei excuses die er uiteindelijk voor zorgen dat je de betrouwbaarheid van de investering niet kunt checken.

Het doel is duidelijk, de belegger kan niet worden overgelaten om te verifiëren dat hij in werkelijkheid niet met zijn geld doet wat hem werd beloofd dat hij zou gaan doen. Nog een duidelijke indicatie dat het een Ponzi-schema is en daarom zonder twijfel een oplichterij.

7. Late betalingen

Een belegger heeft maar één doel: winst maken voor het ingebrachte geld. Het probleem is dat er bij een zwendel geen voordelen zijn. Eigenlijk zijn die er, maar ze zijn duidelijk voor de oplichter, niet voor de belegger. Dus het laatste en zeker het duidelijkste signaal dat ons waarschuwt voor het soort frauduleuze zaken waarmee we worden geconfronteerd, is het probleem van het ontvangen van betalingen.

De oplichter zal een reeks problemen en incidenten aanvoeren om te proberen de betaling van uitkeringen zo lang mogelijk uit te stellen. In sommige gevallen zal de belegger het komen ontvangen, maar hoe lager u in de piramide zit, hoe groter de kans dat het Ponzi-schema instort voordat de belegger een cent kan zien.

Bibliografische referenties:

• Benson, SS (2009). De rode vlaggen van een Ponzi-schema herkennen. Het CPA-journaal.
• Frankel, T. (2012). De puzzel van het Ponzi-schema: een geschiedenis en analyse van met artiesten en slachtoffers. Oxford Universiteit krant.
• Mayorga – Zambrano, J. (2011). Een wiskundig model voor piramidespelen van het Ponzi-type. Nationaal Instituut voor Statistiek en Tellingen.
• Zuckoff, M. (2005). Ponzi's schema: het waargebeurde verhaal van een financiële legende. Willekeurig huis: New York.