Ponzi-ordning: hva er denne form for svindel (og hvordan oppdage det)

Vi vet alle, til og med hørselssak, noe investeringsforslag som lovet en god avkastning under en tvilsom metode.

Det var sikkert et tilfelle av Ponzi-ordningen. Vi skal oppdage hva akkurat denne typen svindel består av, hva den skylder navnet til og noe av de mest kjente tilfellene der dette systemet er brukt, med et umulig løfte om å oppfylle.

• Relatert artikkel: "Typer selskaper: deres egenskaper og arbeidsområder"

Hva er Ponzi-ordningen?

Ponzi-ordningen er en type svindel basert på en investering av pyramidetypen. Dette innebærer at hver person som blir med i systemet, må tiltrekke seg nye medlemmer slik at metodikken fortsetter å fungere.. Åpenbart blir dette på hvert nivå mer komplisert, siden utviklingen av mennesker som er nødvendig i hvert hopp gjør å nå et punkt praktisk talt umulig å oppfylle, så systemet kollapser.

Når det gjelder Ponzi-ordningen, foreslår svindleren de første deltakerne at de setter inn et beløp på penger og til gjengjeld vil han betale dem enda et mindre beløp måned for måned, men i sum vil det være større enn investeringen første.

Men det ender ikke der, som vi forventet, og som et pyramidesystem, krever det også deltakerne å lete etter nye. De vil også se investeringene gjenopprettes når de finner nye henvisninger, og dermed skape et endeløst system. Hva er det åpenbare problemet her? At pengene ikke blir investert hvor som helst, blir de rett og slett distribuert, mot toppen av pyramiden, hvor svindleren til slutt ligger. Så lenge deltakerne fortsetter å delta, kan du bruke pengene til å foreta dine lovede utbetalinger.

Derimot, når det ikke lenger er mulig for nye henvisninger å bli med i Ponzi-ordningen, vil det ikke være noen måte å gi fordelene som hadde blitt garantert i begynnelsen, siden mengden penger er nøyaktig den samme som i begynnelsen, har den ikke blitt investert i noen form for aktivitet som har økt beløpet. Dette vil føre til at pyramiden kollapser, og de fleste av de lavere nivåene mister pengene sine.

Hvorfor kalles denne form for svindel det?

Ponzi-ordningen tar navnet sitt Carlo Ponzi, en lyriker kjent for sine forbrytelser og at han utviklet systemet som gjelder oss her i 1920. Ponzi var en innvandrer som nylig ankom USA og med få ressurser, men med et bredt sinn og få skrupler. Han skjønte snart at han kunne gjøre en god forretning ved å selge postkuponger som visstnok var dyrere å kjøpe i USA enn i andre land.

Han begynte å lete etter investorer for sin virksomhet, som han betalte til i tide, så ryktet spredte seg raskt og i løpet av noen måneder var det et reelt hysteri. av folk som ønsker å bli med i Ponzi-ordningen, til og med gå så langt som å pantsette huset for det. Selvfølgelig kjøpte eller solgte ikke Ponzi kuponger, han betalte ganske enkelt investorer, vel vitende om at denne tilliten genererte mange flere deltakere.

På mindre enn ett år hadde Carlo Ponzi blitt rik, levd et liv i luksus og til og med overtatt kontrollen over en liten bank. Imidlertid fulgte de offisielle organene ham nøye, og selskapet hans ble til slutt overtatt. Men Ponzi ville fortsatt ha tid til en siste manøver, og betale investeringene til alle som hevdet det. Dette gjenopprettet hans tillit og fikk dermed støtte fra folket.

Men det var klart at systemet ikke kunne lykkes, og til slutt gikk det konkurs, og de fleste investorer mistet alle pengene sine. Han gikk inn i fengsel, men klarte å stille kausjon og ble til slutt deportert til Italia, hjemlandet, hvor noen til og med mottok ham med en filantrop.

De røde flaggene som hjelper deg å gjenkjenne et Ponzi-opplegg

Faren med Ponzi-ordningen er at den innebærer en svindel som kan være veldig attraktiv for noen mennesker med veldig grunnleggende økonomisk kunnskap, at de ikke ville innse risikoen som investeringen ville medføre. Det er derfor vi skal se nå hvilke som er de viktigste indikatorene for å oppdage denne typen svindel.

1. Lite investering, stor fordel

Sannsynligvis den viktigste egenskapen til en Ponzi-ordning-svindel, og nettopp den som gjør den så saftig i øynene til de uforsiktige, er at foreslår en veldig lav investering a priori sammenlignet med avkastningen som den teoretisk vil generere, og den vil også gjøre det på kort tid. Lite investering, mye overskudd og alt dette på rekordtid. Hvem vil ikke foreta en investering som dette?

Problemet er at finansverdenen er mye mer kompleks enn dette. Hvis en investering lover et stort overskudd på så kort tid, har den enten en veldig høy risiko, eller det er en svindel, som dette er tilfelle.

2. Regelmessighet i ytelse

En annen av de røde lysene som burde få potensielle investorer til å tenke seg om to ganger, er løftene om en veldig spesifikk avkastning med jevne mellomrom. Enhver lovlig investering er underlagt flere markedsvariabler som betyr at de ikke alltid er helt like og som kan endres i forskjellige perioder.

Denne indikatoren er spesielt viktig hvis det i tillegg til den regelmessigheten er lovet en veldig høy avkastning, som vi så i forrige punkt. I så fall er det bedre å komme vekk fra det fantastiske produktet de tilbyr oss.

3. Mangel på poster

På den andre siden, Når det gjelder investeringer som involverer en Ponzi-ordning, svarer de ikke på noen form for byrå eller offisielt register, som allerede burde gjøre investoren mistenksom over påliteligheten av denne operasjonen.

Selvfølgelig vil ingen svindel ha garanti for at et prestisjefylt organ støtter det, så hvis en person bestemmer seg invester pengene dine i et bedragersystem som dette, vil du ikke kunne sjekke i noen indeks hvilken stat det er operasjon.

4. Det er ingen salgslisenser

Akkurat som det ikke er noen poster for å sjekke investeringer (de er ikke aksjer man kan sjekke på aksjemarkedet), det er heller ingen lisenser for å kunne selge produktet fra Ponzi-ordningen. Hvordan kan det være lisens til svindel?

Derfor, hvis investoren ber selgeren om offisielle akkrediteringer og han ikke er i stand til å gi disse dokumentene, står vi overfor et annet av tegnene som indikerer at produktet mest sannsynlig ikke er av legitim.

5. Informasjonens ugjennomsiktighet

Ponzi-ordningen opererer i mørkt terreng utenfor offisielle kanaler. Dette gjør informasjonen iøynefallende ved fravær. Svindleren gir alltid uklare data, forklarer operasjonen ovenfor eller gjør det på en helt uforståelig måte. Du kan ikke forklare det i detalj, for hvis du gjorde det, ville en litt våken investor innse at noe er av.

Hvis informasjonen ikke er rikelig, er den ikke helt klar og ideen som fremmer ikke reagerer på en forståelig måte på noen form for tvil i denne forbindelse, må vi slå på et annet av de røde lysene og forlate ideen vår om å investere i denne typen produkter, ettersom sjansene for at det blir svindel bare vil øke mye.

• Du kan være interessert i: "Overtalelse: definisjon og elementer i kunsten å overbevise"

6. Mangel på dokumentasjon

Hvis vi så at det knapt er informasjon, vil det være mindre dokumentasjon på operasjonene. Hvis investoren ber om å sjekke papirene og dokumentene, vil han sikkert alltid finne seg selv alle slags unnskyldninger som til slutt vil forhindre deg i å kontrollere påliteligheten av investeringen.

Målet er klart, investoren kan ikke overlates til å verifisere at han i virkeligheten ikke gjør med pengene sine det han ble lovet at han skulle gjøre. En annen klar indikator på at det er en Ponzi-ordning og derfor uten tvil en svindel.

7. Sen betaling

En investor har et enkelt mål: å motta et overskudd for pengene som er bidratt. Problemet er at i en svindel er det ingen fordeler. Egentlig er det, men åpenbart er de for svindleren, ikke for investoren. Så det siste og sikkert det klareste signalet som vil varsle oss om den typen bedragersk virksomhet vi står overfor, er problemet med å motta betaling.

Svindleren vil påstå en rekke problemer og hendelser for å prøve å forsinke utbetalingen av fordelene så lenge som mulig. I noen tilfeller vil investoren motta den, men jo lavere du er i pyramiden, desto mer sannsynlig vil Ponzi-ordningen kollapse før investoren kan se en krone.

Bibliografiske referanser:

• Benson, S.S. (2009). Anerkjenner de røde flaggene til et Ponzi-opplegg. CPA Journal.
• Frankel, T. (2012). Ponzi-puslespillet: En historie og analyse av med kunstnere og ofre. Oxford University Press.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). En matematisk modell for pyramideskjemaer av Ponzi-typen. Nasjonalt institutt for statistikk og folketellinger.
• Zuckoff, M. (2005). Ponzi's Scheme: The True Story of a Financial Legend. Tilfeldig hus: New York.