Schema Ponzi: ce este această formă de fraudă (și cum să o detectați)

Știm cu toții, chiar și din auzite, unele propuneri de investiții care promiteau o mare rentabilitate în cadrul unei metodologii dubioase.

Cu siguranță a fost un caz de Schema Ponzi. Vom descoperi în ce constă exact acest tip de escrocherie, la ce își datorează numele și unii cele mai cunoscute cazuri în care a fost aplicat acest sistem, cu o promisiune imposibil de îndeplinit.

• Articol asociat: "Tipuri de companii: caracteristicile și domeniile lor de lucru"

Ce este schema Ponzi?

Schema Ponzi este o tip de fraudă bazat pe o investiție de tip piramidă. Acest lucru implică faptul că fiecare persoană care se alătură sistemului trebuie să atragă noi membri, astfel încât metodologia să funcționeze în continuare.. Evident, la fiecare nivel, acest lucru devine mai complicat, deoarece progresul oamenilor este necesar fiecare salt face ca atingerea unui punct să fie practic imposibil de îndeplinit, deci sistemul se prăbușește.

În cazul schemei Ponzi, ceea ce propune escrocul primilor participanți este ca aceștia să depună o sumă de bani și, în schimb, le va plăti o sumă mai mică lună de lună, dar în sumă va fi mai mare decât investiția iniţială.

Dar nu se termină aici, așa cum am anticipat, fiind un sistem piramidal, necesită și participanți să caute altele noi. De asemenea, își vor vedea investiția recuperată ori de câte ori vor găsi noi recomandări, creând astfel un sistem interminabil. Care este problema evidentă aici? Că banii nu sunt investiți nicăieri, sunt pur și simplu redistribuiți, către vârful piramidei, unde se află escrocul în cele din urmă. Atâta timp cât participanții continuă să intre, puteți folosi acești bani pentru a efectua plățile promise.

In orice caz, când nu mai este posibil ca noi recomandări să se alăture schemei Ponzi, nu va exista nicio modalitate de a oferi beneficiile care fusese garantat la început, deoarece suma de bani este exact aceeași ca la început, nu a fost investită în niciun tip de activitate care a mărit suma. Acest lucru va face ca piramida să se prăbușească și majoritatea nivelurilor inferioare își pierd banii.

De ce se numește această formă de fraudă?

Schema Ponzi își ia numele Carlo Ponzi, un escroc cunoscut pentru crimele sale și că a dezvoltat sistemul care ne privește aici în 1920. Ponzi a fost un imigrant ajuns recent în Statele Unite și cu resurse reduse, dar cu o minte largă și puține scrupule. Curând și-a dat seama că poate face multe, vândând cupoane poștale care se presupune că sunt mai scumpe de cumpărat în SUA decât în ​​alte țări.

A început să caute investitori pentru afacerea sa, cărora le-a plătit la timp, așa că zvonul s-a răspândit rapid și în câteva luni a existat o adevărată isterie de oameni care doresc să se alăture schemei Ponzi, mergând chiar până la ipotecarea casei pentru asta. Desigur, Ponzi nu a cumpărat și nu a vândut cupoane, ci a plătit pur și simplu investitorilor, știind că această încredere generează mult mai mulți participanți.

În mai puțin de un an, Carlo Ponzi se îmbogățise, trăise o viață de lux și chiar prelua controlul unei bănci mici. Cu toate acestea, organismele oficiale îl urmăreau îndeaproape, iar compania sa a fost preluată în cele din urmă. Dar Ponzi ar mai avea timp pentru o ultimă manevră, plătind investițiile tuturor celor care au revendicat-o. Acest lucru i-a redat încrederea și astfel a câștigat sprijinul oamenilor.

Dar era clar că sistemul nu putea avea succes și în cele din urmă a dat faliment, determinând majoritatea investitorilor să-și piardă toți banii. A intrat în închisoare, dar a reușit să depună cauțiune și a fost în cele din urmă deportat în Italia, țara sa natală, unde unii oameni l-au primit chiar cu onorurile unui filantrop.

Steagurile roșii care vă ajută să recunoașteți o schemă Ponzi

Pericolul schemei Ponzi este că implică o înșelătorie care poate fi foarte atractivă pentru unii oameni cu cunoștințe financiare de bază, că nu și-ar da seama de riscul pe care îl presupune investiția. De aceea, acum vom vedea care sunt cei mai importanți indicatori pentru a detecta acest tip de înșelătorie.

1. Puțină investiție, mare beneficiu

Probabil că principala caracteristică a unei escrocherii în schema Ponzi și tocmai cea care o face atât de suculentă în ochii celor nepricepuți este că propune o investiție foarte scăzută a priori în comparație cu randamentul pe care îl va genera teoretic și o va face și într-un spațiu scurt de timp. Puțină investiție, mult profit și toate acestea într-un timp record. Cine nu ar vrea să facă o investiție de acest gen?

Problema este că lumea financiară este mult mai complexă decât aceasta. Dacă o investiție promite un profit mare într-un timp atât de scurt, fie prezintă un risc foarte mare, fie este o înșelătorie, așa cum este cazul.

2. Regularitate în performanță

O altă lumină roșie care ar trebui să-l facă pe potențialul investitor să se gândească de două ori sunt promisiunile unui randament foarte specific și în mod regulat. Orice investiție legală este supusă mai multor variabile de piață, ceea ce înseamnă că acestea nu sunt întotdeauna exact la fel și care poate fi modificat în perioade diferite.

Acest indicator este deosebit de important dacă, pe lângă această regularitate, se promite o rentabilitate foarte mare, așa cum am văzut în punctul anterior. În acest caz, este mai bine să stați departe de produsul minunat pe care ni-l oferă.

3. Lipsa înregistrărilor

Pe de altă parte, Când vine vorba de investiții care implică un sistem Ponzi, acestea nu răspund la niciun tip de agenție sau registru oficial, ceea ce ar trebui să facă deja investitorul suspicios cu privire la fiabilitatea acestei operațiuni.

Desigur, nici o înșelătorie nu va avea garanția unui organism prestigios care să o susțină, deci dacă o persoană decide investește-ți banii într-un sistem fraudulos ca acesta, nu vei putea verifica în niciun index ce stare Operațiune.

4. Nu există licențe de vânzare

La fel cum nu există înregistrări pentru a verifica investițiile (nu sunt acțiuni pe care le puteți verifica pe piața bursieră), de asemenea, nu există licențe pentru a putea vinde produsul schemei Ponzi. Cum ar putea exista o licență pentru înșelătorie?

Prin urmare, dacă investitorul solicită vânzătorului acreditări oficiale și acesta nu este în măsură să ofere aceste documente, ne confruntăm cu un alt semn care indică faptul că cel mai probabil produsul nu este legitim.

5. Opacitatea informațională

Operațiunile schemei Ponzi operează pe teren întunecat, în afara canalelor oficiale. Acest lucru face ca informațiile să fie evidente prin absența lor. Escrocul oferă întotdeauna date neclare, explică operațiunea de mai sus sau o face într-un mod total de neînțeles. Nu o poți explica în detaliu, deoarece dacă ai face-o, un investitor ușor treaz și-ar da seama că ceva nu este activ.

Dacă informațiile nu sunt abundente, nu sunt absolut clare și promotorul ideii nu răspunde într-un mod ușor de înțeles la niciun tip de îndoială în acest sens, trebuie să aprindeți o altă lumină roșie și abandonați ideea noastră de a investi în acest tip de produs, deoarece șansele ca acesta să fie o înșelătorie vor crește considerabil.

• S-ar putea să vă intereseze: „Persuasiunea: definiție și elemente ale artei de a convinge”

6. Lipsa documentației

Dacă am vedea că nu există aproape nicio informație, cu atât mai puțin vor exista documentații despre operațiuni. Dacă investitorul cere să verifice hârtiile și documentele, cu siguranță se va întâlni întotdeauna cu tot felul de scuze care vă vor împiedica în cele din urmă să verificați fiabilitatea investiției.

Obiectivul este clar, investitorul nu poate fi lăsat să verifice dacă în realitate nu face cu banii săi ceea ce i s-a promis că va face. Un alt indicator clar că este o schemă Ponzi și, prin urmare, fără îndoială, o înșelătorie.

7. Plăți întârziate

Un investitor are un singur obiectiv: să primească un profit pentru banii contribuiți. Problema este că într-o înșelătorie nu există beneficii. De fapt există, dar evident că sunt pentru escroc, nu pentru investitor. Deci, ultimul și cu siguranță cel mai clar semnal care ne va alerta cu privire la tipul de afacere frauduloasă cu care ne confruntăm este problema primirii plății.

Escrocul va pretinde o serie de probleme și incidente pentru a încerca să întârzie plata beneficiilor cât mai mult posibil. În unele cazuri, investitorul va veni să o primească, dar cu cât vă aflați mai jos în piramidă, cu atât este mai probabil ca schema Ponzi să se prăbușească înainte ca investitorul să poată vedea un ban.

Referințe bibliografice:

• Benson, S.S. (2009). Recunoașterea steagurilor roșii ale unei scheme Ponzi. Jurnalul CPA.
• Frankel, T. (2012). Puzzle-ul schemei Ponzi: o istorie și o analiză cu artiști și victime. Presa Universitatii Oxford.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). Un model matematic pentru schemele piramidale de tip Ponzi. Institutul Național de Statistică și Recensământ.
• Zuckoff, M. (2005). Schema lui Ponzi: Povestea adevărată a unei legende financiare. Random House: New York.