โครงการ Ponzi: รูปแบบการฉ้อโกงนี้คืออะไร (และจะตรวจจับได้อย่างไร)

เราทุกคนรู้ดี แม้กระทั่งคำบอกเล่า ข้อเสนอการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงภายใต้ระเบียบวิธีวิจัยที่น่าสงสัย

แน่นอนมันเป็นกรณีของ โครงการ Ponzi. เราจะค้นพบว่าการหลอกลวงประเภทนี้ประกอบด้วยอะไร เป็นหนี้ชื่ออะไร และบางส่วน and กรณีที่รู้จักกันดีที่สุดซึ่งมีการนำระบบนี้ไปใช้โดยไม่สามารถบรรลุข้อตกลงได้

• บทความที่เกี่ยวข้อง: "ประเภทบริษัท: ลักษณะและขอบเขตการทำงาน"

โครงการ Ponzi คืออะไร?

โครงการ Ponzi คือ a ประเภทของการฉ้อโกงตามการลงทุนแบบปิรามิด นี่หมายความว่าทุกคนที่เข้าร่วมระบบต้องดึงดูดสมาชิกใหม่เพื่อให้วิธีการทำงานต่อไป. เห็นได้ชัดว่าในแต่ละระดับสิ่งนี้จะซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากความก้าวหน้าของผู้คนที่จำเป็นใน การกระโดดแต่ละครั้งทำให้การไปถึงจุดที่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลย ดังนั้นระบบ ยุบ

ในกรณีของโครงการ Ponzi สิ่งที่ผู้หลอกลวงเสนอให้ผู้เข้าร่วมกลุ่มแรกคือพวกเขาฝากเงินจำนวน เงินและในทางกลับกันเขาจะจ่ายเงินให้พวกเขาอีกจำนวนที่น้อยกว่าเดือนโดยเดือน แต่โดยรวมแล้วจะมากกว่าการลงทุน เริ่มต้น

แต่มันไม่ได้จบเพียงแค่นั้น ตามที่เราคาดไว้ เนื่องจากเป็นระบบเสี้ยม แต่ยังต้องการให้ผู้เข้าร่วมค้นหาสิ่งใหม่ๆ พวกเขายังจะเห็นการลงทุนของพวกเขาฟื้นตัวเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาพบผู้อ้างอิงใหม่ ซึ่งจะสร้างระบบที่ไม่มีที่สิ้นสุด

. ปัญหาที่ชัดเจนที่นี่คืออะไร? การที่เงินไม่ได้ถูกนำไปลงทุนที่ไหนเลย มันเพียงแต่ถูกแจกจ่ายไปยังยอดปิรามิด ที่ซึ่งท้ายที่สุดแล้วนักต้มตุ๋นก็ตั้งอยู่ ตราบใดที่ผู้เข้าร่วมยังคงเข้าร่วม คุณสามารถใช้เงินนั้นเพื่อชำระเงินตามสัญญาได้

อย่างไรก็ตาม เมื่อผู้อ้างอิงรายใหม่ไม่สามารถเข้าร่วมโครงการ Ponzi ได้อีกต่อไปจะไม่มีทางให้ผลประโยชน์ได้ ที่ได้รับการค้ำประกันในตอนแรกเนื่องจากจำนวนเงินที่เท่ากันกับตอนแรกจึงไม่ได้ลงทุนในกิจกรรมประเภทใด ๆ ที่เพิ่มจำนวนเงิน สิ่งนี้จะทำให้ปิรามิดพังทลายและระดับล่างส่วนใหญ่จะเสียเงิน

เหตุใดจึงเรียกการฉ้อโกงรูปแบบนี้ว่า

โครงการ Ponzi ใช้ชื่อของเขาว่า Carlo Ponzi นักต้มตุ๋นที่รู้จักในความผิดของเขา และเขาได้พัฒนาระบบที่เกี่ยวข้องกับเราที่นี่ในปี 1920 Ponzi เป็นผู้อพยพที่เพิ่งมาถึงสหรัฐอเมริกาและมีทรัพยากรต่ำ แต่มีจิตใจที่กว้างไกลและความรอบคอบเล็กน้อย ในไม่ช้าเขาก็ตระหนักว่าเขาสามารถขายคูปองทางไปรษณีย์ซึ่งคาดว่าจะมีราคาแพงกว่าที่จะซื้อในสหรัฐอเมริกามากกว่าในประเทศอื่นๆ

เขาเริ่มมองหานักลงทุนสำหรับธุรกิจของเขาซึ่งเขาจ่ายตรงเวลาดังนั้นข่าวลือจึงแพร่กระจายอย่างรวดเร็วและในเวลาไม่กี่เดือนก็มีฮิสทีเรียที่แท้จริง ของคนที่ต้องการเข้าร่วมโครงการ Ponzi แม้กระทั่งการจำนองบ้าน แน่นอน Ponzi ไม่ได้ซื้อหรือขายคูปอง เขาเพียงแค่จ่ายเงินให้กับนักลงทุน โดยรู้ว่าความไว้วางใจนี้สร้างผู้เข้าร่วมจำนวนมากขึ้น

ภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งปี Carlo Ponzi ก็ร่ำรวยขึ้น ใช้ชีวิตอย่างหรูหรา และแม้กระทั่งเข้าควบคุมธนาคารเล็กๆ อย่างไรก็ตาม หน่วยงานทางการได้ติดตามเขาอย่างใกล้ชิด และในที่สุดบริษัทของเขาก็ถูกยึดครอง แต่ Ponzi ยังมีเวลาสำหรับการซ้อมรบครั้งสุดท้ายโดยจ่ายการลงทุนให้กับทุกคนที่อ้างสิทธิ์. สิ่งนี้ฟื้นความมั่นใจของเขาและได้รับการสนับสนุนจากผู้คน

แต่เห็นได้ชัดว่าระบบไม่ประสบความสำเร็จและในที่สุดก็ล้มละลาย ทำให้นักลงทุนส่วนใหญ่ต้องเสียเงินทั้งหมด เขาเข้าคุก แต่สามารถประกันตัวได้ และในที่สุดก็ถูกเนรเทศไปยังอิตาลี ซึ่งเป็นประเทศบ้านเกิดของเขา ซึ่งบางคนถึงกับได้รับเกียรติจากคนใจบุญ

ธงสีแดงที่ช่วยให้คุณจำรูปแบบ Ponzi ได้

อันตรายของโครงการ Ponzi คือมันเกี่ยวข้องกับ กลโกงที่สามารถดึงดูดคนบางคนด้วยความรู้ทางการเงินขั้นพื้นฐานที่พวกเขาจะไม่ตระหนักถึงความเสี่ยงที่การลงทุนจะนำมาซึ่ง นั่นคือเหตุผลที่เราจะมาดูกันว่าตัวชี้วัดใดเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดในการตรวจจับการหลอกลวงประเภทนี้

1. ลงทุนน้อย ได้ประโยชน์มหาศาล

น่าจะเป็นลักษณะสำคัญของกลโกง Ponzi และสิ่งหนึ่งที่ทำให้มันฉ่ำในสายตาของผู้ไม่ระวังก็คือว่า เสนอการลงทุนที่ต่ำมากเป็นลำดับความสำคัญเมื่อเทียบกับผลตอบแทนที่จะเกิดขึ้นในทางทฤษฎี และจะทำในระยะเวลาอันสั้นด้วย. ลงทุนน้อย กำไรมาก และทั้งหมดนี้ในเวลาที่บันทึก ใครไม่อยากลงทุนแบบนี้บ้าง?

ปัญหาคือโลกการเงินมีความซับซ้อนมากกว่านี้ หากการลงทุนให้ผลกำไรมหาศาลในเวลาอันสั้น แสดงว่ามีความเสี่ยงสูงมาก หรือเป็นการหลอกลวง ในกรณีนี้

2. ความสม่ำเสมอในการปฏิบัติงาน

สัญญาณไฟแดงอีกประการหนึ่งที่ควรทำให้นักลงทุนที่มีศักยภาพคิดว่าสองครั้งคือคำมั่นสัญญาของผลตอบแทนที่เฉพาะเจาะจงมากและเป็นประจำ การลงทุนทางกฎหมายใดๆ จะขึ้นอยู่กับตัวแปรทางการตลาดหลายตัว ซึ่งหมายความว่าจะไม่เหมือนกันทุกประการเสมอไป และอาจปรับเปลี่ยนได้ในช่วงเวลาต่างๆ

ตัวบ่งชี้นี้มีความสำคัญอย่างยิ่งหากนอกเหนือจากความสม่ำเสมอนั้นสัญญาผลตอบแทนที่สูงมากตามที่เราเห็นในจุดก่อนหน้า ในกรณีนั้น เป็นการดีกว่าที่จะอยู่ห่างจากผลิตภัณฑ์ที่ยอดเยี่ยมที่พวกเขาเสนอให้เรา

3. ไม่มีบันทึก

ในทางกลับกัน, เมื่อพูดถึงการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับโครงการ Ponzi พวกเขาไม่ตอบสนองต่อหน่วยงานใด ๆ หรือการลงทะเบียนอย่างเป็นทางการซึ่งน่าจะทำให้ผู้ลงทุนสงสัยในความน่าเชื่อถือของการดำเนินการนี้แล้ว

แน่นอนว่าไม่มีการหลอกลวงใด ๆ ที่จะได้รับการรับรองจากหน่วยงานที่มีชื่อเสียงสนับสนุนดังนั้นหากบุคคลตัดสินใจ นำเงินของคุณไปลงทุนในระบบหลอกลวงแบบนี้ คุณจะไม่สามารถตรวจสอบดัชนีใด ๆ ได้ว่า การดำเนินงาน

4. ไม่มีใบอนุญาตขาย sales

เช่นเดียวกับที่ไม่มีบันทึกเพื่อตรวจสอบการลงทุน (ไม่ใช่หุ้นที่สามารถตรวจสอบได้ในตลาดหุ้น) นอกจากนี้ยังไม่มีใบอนุญาตให้ขายผลิตภัณฑ์โครงการ Ponzi ได้อีกด้วย. จะมีใบอนุญาตให้หลอกลวงได้อย่างไร?

ดังนั้นหากผู้ลงทุนขอการรับรองจากผู้ขายอย่างเป็นทางการและไม่สามารถจัดหาให้ เอกสารเหล่านี้เรากำลังเผชิญกับสัญญาณอื่นที่ระบุว่าผลิตภัณฑ์มีแนวโน้มมากที่สุดไม่ใช่ของ ถูกกฎหมาย

5. ความทึบของข้อมูล

การดำเนินงานของโครงการ Ponzi ดำเนินการในภูมิประเทศที่มืดมิด นอกช่องทางที่เป็นทางการ สิ่งนี้ทำให้ข้อมูลชัดเจนโดยขาดหายไป นักต้มตุ๋นมักจะให้ข้อมูลที่คลุมเครือเสมอ อธิบายการดำเนินการข้างต้นหรือดำเนินการในลักษณะที่เข้าใจยากโดยสิ้นเชิง. คุณไม่สามารถอธิบายรายละเอียดได้มากนัก เพราะถ้าคุณอธิบาย นักลงทุนที่ตื่นตัวเล็กน้อยจะรู้ว่ามีบางอย่างผิดปกติ

หากข้อมูลมีไม่มากนัก ไม่ชัดเจน และผู้ก่อการไม่ตอบสนองในลักษณะที่เข้าใจได้ ต่อข้อสงสัยใด ๆ ในเรื่องนี้ เราต้อง เปิดไฟแดงอีกดวงแล้วละทิ้งความคิดที่จะลงทุนในผลิตภัณฑ์ประเภทนี้เพราะโอกาสที่จะถูกหลอกลวงจะเพิ่มขึ้น อย่างมาก

• คุณอาจสนใจ: "การชักชวน: ความหมายและองค์ประกอบของศิลปะแห่งการโน้มน้าวใจ"

6. ขาดเอกสาร

หากเราเห็นว่าแทบไม่มีข้อมูลใดๆ เลย เอกสารประกอบการปฏิบัติงานก็ย่อมมีน้อยมาก หากผู้ลงทุนขอตรวจสอบเอกสารและเอกสาร เขาจะพบกับ. เสมอ ข้อแก้ตัวทุกประเภทที่จะป้องกันไม่ให้คุณตรวจสอบความน่าเชื่อถือของการลงทุนในที่สุด.

วัตถุประสงค์ชัดเจน นักลงทุนไม่สามารถปล่อยให้ยืนยันว่าในความเป็นจริง เขาไม่ได้ทำอะไรกับเงินของเขาตามที่สัญญาไว้ว่าเขาจะทำ อีกตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนว่าเป็นโครงการ Ponzi และดังนั้นจึงเป็นการหลอกลวงโดยไม่ต้องสงสัย

7. ชำระเงินล่าช้า

นักลงทุนมีเป้าหมายเดียว: เพื่อรับผลกำไรจากเงินที่จ่ายไป ปัญหาคือว่าในการหลอกลวงไม่มีผลประโยชน์ จริงๆ แล้วมี แต่เห็นได้ชัดว่ามีไว้สำหรับนักต้มตุ๋น ไม่ใช่สำหรับนักลงทุน ดังนั้นสัญญาณสุดท้ายที่ชัดเจนที่สุดที่จะเตือนเราถึงประเภทของธุรกิจที่เป็นการฉ้อโกงที่เรากำลังเผชิญอยู่คือปัญหาในการรับเงิน

นักต้มตุ๋นจะกล่าวหาชุดของปัญหาและเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเพื่อพยายามชะลอการจ่ายผลประโยชน์ให้นานที่สุด. ในบางกรณี นักลงทุนจะมารับมัน แต่ยิ่งคุณอยู่ในพีระมิดมากเท่าไหร่ โอกาสที่โครงการ Ponzi จะล่มสลายลงก่อนที่นักลงทุนจะได้เห็นเพนนีก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

การอ้างอิงบรรณานุกรม:

• เบนสัน, เอส.เอส. (2009). ตระหนักถึงธงสีแดงของโครงการ Ponzi วารสาร CPA
• แฟรงเคิล, ที. (2012). ปริศนาโครงการ Ponzi: ประวัติและการวิเคราะห์ร่วมกับศิลปินและเหยื่อ สำนักพิมพ์มหาวิทยาลัยอ็อกซ์ฟอร์ด.
• มายอร์ก้า – ซัมบราโน, เจ. (2011). แบบจำลองทางคณิตศาสตร์สำหรับรูปแบบปิรามิดประเภท Ponzi สถาบันสถิติและสำมะโนแห่งชาติ.
• ซัคคอฟฟ์, เอ็ม. (2005). โครงการของ Ponzi: เรื่องจริงของตำนานทางการเงิน บ้านสุ่ม: นิวยอร์ก