Схема Понці: що це за форма шахрайства (і як її виявити)

Ми всі знаємо, навіть за чутками, якусь інвестиційну пропозицію, яка обіцяла велику віддачу за сумнівною методологією.

Звичайно, це був випадок Схема Понці. Ми збираємось з’ясувати, з чого саме складається цей тип шахрайства, чому він зобов’язаний своєю назвою та деяким найвідоміші випадки, коли застосовувалася ця система, з неможливою обіцянкою.

• Пов’язана стаття: "Типи компаній: їх характеристики та сфери роботи"

Що таке схема Понці?

Схема Понці - це тип шахрайства, заснований на інвестиціях пірамідного типу. Це означає, що кожна людина, яка приєднується до системи, повинна залучати нових членів, щоб методологія продовжувала працювати.. Очевидно, що на кожному рівні це ускладнюється, оскільки прогресування людей є необхідним кожен стрибок робить досягнення точки практично неможливо виконати, тому система руйнується.

У випадку зі схемою Понці, шахрай пропонує першим учасникам, щоб вони внесли суму грошей і взамін він буде виплачувати їм ще меншу суму щомісяця, але в сумі вона буде більшою, ніж інвестиція початковий.

Але на цьому все не закінчується, як ми передбачали, будучи пірамідальною системою, вона також вимагає від учасників пошуку нових. Вони також побачать, як їх інвестиції відновлюються, коли вони знаходять нових рефералів, створюючи таким чином нескінченну систему. У чому очевидна проблема тут? Що гроші нікуди не вкладаються, вони просто перерозподіляються до вершини піраміди, де в кінцевому підсумку знаходиться шахрай. Поки учасники продовжують входити, ви можете використовувати ці гроші для здійснення обіцяних платежів.

Однак, коли більше не буде можливості для нових рефералів приєднатися до схеми Понці, не буде можливості надати переваги що було гарантовано спочатку, оскільки сума грошей точно така ж, як на початку, вона не була вкладена в жоден вид діяльності, що збільшив суму. Це призведе до руйнування піраміди, і більшість нижчих рівнів втратять свої гроші.

Чому ця форма шахрайства називається так?

Схема Понці бере його ім'я Карло Понці, шахрай, відомий своїми злочинами і що він розробив систему, яка стосується нас тут, у 1920 році. Понзі був іммігрантом, який нещодавно прибув до Сполучених Штатів і мав небагато ресурсів, але з широким розумом і кількома скрупулями. Незабаром він зрозумів, що може зробити багато, продаючи поштові купони, які, як мовляв, купували дорожче в США, ніж в інших країнах.

Він почав шукати інвесторів для свого бізнесу, яким вчасно заплатив, тому чутка швидко поширилася і за кілька місяців сталася справжня істерика людей, які бажають приєднатися до схеми Понці, навіть заходячи так далеко, що заставити будинок за це. Звичайно, Понзі не купував і не продавав купони, він просто платив інвесторам, знаючи, що ця довіра породила набагато більше учасників.

Менш ніж за рік Карло Понці розбагатів, прожив життя розкішно і навіть взяв під контроль невеликий банк. Однак офіційні органи уважно стежили за ним, і його компанія згодом була перебрана. Але Понци ще встиг би зробити останній маневр, сплачуючи інвестиції кожному, хто на це претендував. Це повернуло йому впевненість і тим самим заручилося підтримкою людей.

Але було зрозуміло, що система не могла бути успішною, і вона врешті-решт збанкрутувала, змушуючи більшість інвесторів втратити всі свої гроші. Він потрапив до в'язниці, але встиг внести заставу і врешті був депортований до Італії, його рідної країни, де деякі люди навіть прийняли його з відзнакою мецената.

Червоні прапори, які допоможуть вам розпізнати схему Понці

Небезпека схеми Понці полягає в тому, що вона передбачає шахрайство, яке може бути дуже привабливим для деяких людей з дуже базовими фінансовими знаннями, що вони не усвідомлюють ризику, який потягне за собою інвестиція. Ось чому ми зараз побачимо, які є найважливішими показниками для виявлення такого типу шахрайства.

1. Невеликі інвестиції, велика вигода

Ймовірно, головною характеристикою шахрайства із схемою Понці, і саме тієї, яка робить її такою соковитою в очах неуважних, є те, що пропонує апріорі дуже низьку інвестицію порівняно з прибутком, яку вона теоретично принесе, і вона також зробить це за короткий проміжок часу. Невеликі інвестиції, великий прибуток і все це в рекордні терміни. Хто не хотів би робити такі інвестиції?

Проблема в тому, що фінансовий світ набагато складніший за цей. Якщо інвестиція обіцяє великий прибуток за такий короткий час, вона або несе дуже високий ризик, або це шахрайство, як у цьому випадку.

2. Регулярність виконання

Ще одне з червоних вогнів, яке повинно змусити потенційного інвестора добре подумати, - це обіцянки дуже конкретної віддачі та на дуже регулярній основі. Будь-яка легальна інвестиція підпорядковується різним ринковим змінним, що означає, що вони не завжди є абсолютно однаковими і це може бути змінено в різні періоди.

Цей показник особливо важливий, якщо крім цієї регулярності обіцяють дуже високу віддачу, як ми бачили в попередньому пункті. У такому випадку краще триматися подалі від чудового продукту, який вони нам пропонують.

3. Відсутність записів

З іншої сторони, Що стосується інвестицій, що передбачають схему Понці, вони не відповідають на будь-які агенції чи офіційні реєстри, що вже повинно викликати у інвестора підозру щодо надійності цієї операції.

Звичайно, жодна афера не матиме гарантії престижного органу, який її підтримує, тому, якщо людина вирішить вкладаючи свої гроші в шахрайську систему, подібну до цієї, ви не зможете перевірити в жодному індексі, в якому стані знаходиться операції.

4. Ліцензій на продаж немає

Так само, як немає записів для перевірки інвестицій (це не акції, які можна перевірити на фондовому ринку), також немає ліцензій на можливість продажу продукту схеми Понці. Як може існувати ліцензія на шахрайство?

Отже, якщо інвестор запитує у продавця офіційні акредитації, і він не може надати цих документів ми стикаємось із ще одним із ознак, які вказують на те, що товар, швидше за все, не є законний.

5. Непрозорість інформації

Операції схеми Понці працюють у темній місцевості, поза офіційними каналами. Це робить інформацію помітною через її відсутність. Шахрай завжди надає нечіткі дані, пояснює описану вище операцію або робить це абсолютно незрозумілим чином. Ви не можете пояснити це докладно, тому що якби ви це зробили, трохи прокинувся інвестор зрозумів би, що щось пішло.

Якщо інформації недостатньо, вона не є абсолютно чіткою, і промоутер ідеї не реагує зрозумілим чином на будь-який тип сумнівів у цьому відношенні, ми повинні увімкніть чергове червоне світло і відмовтеся від нашої ідеї інвестувати в цей вид товару, оскільки шанси на шахрайство просто збільшаться значно.

• Вас можуть зацікавити: "Переконання: визначення та елементи мистецтва переконання"

6. Відсутність документації

Якби ми побачили, що інформації навряд чи існує, тим більше не буде документації про операції. Якщо інвестор попросить перевірити папери та документи, напевно він завжди зустрінеться всілякі виправдання, які зрештою завадять вам перевірити надійність інвестиції.

Мета зрозуміла, інвестора не можна залишати перевіряти, що насправді він не робить зі своїми грошима те, що йому обіцяли, що він збирається зробити. Ще один чіткий показник того, що це схема Понці, а отже, без сумніву, шахрайство.

7. Прострочені платежі

Інвестор має єдину мету: отримати прибуток за внесені гроші. Проблема в тому, що в шахрайстві немає ніяких переваг. Насправді вони є, але очевидно, що вони призначені для шахрая, а не для інвестора. Отже, останній і, безсумнівно, найбільш чіткий сигнал, який попередить нас про тип шахрайського бізнесу, з яким ми стикаємось, це проблема отримання платежу.

Шахрай повідомляє про низку проблем та інцидентів, намагаючись якомога довше затримати виплату допомоги. У деяких випадках інвестор прийде отримати його, але чим нижче ви опинитеся в піраміді, тим більша ймовірність того, що схема Понци зруйнується до того, як інвестор побачить копійки.

Бібліографічні посилання:

• Бенсон, С.С. (2009). Впізнаючи червоні прапори схеми Понці. Журнал CPA.
• Франкель, Т. (2012). Головоломка схеми Понці: історія та аналіз з художниками та жертвами. Преса Оксфордського університету.
• Майорга - Замбрано, Дж. (2011). Математична модель для пірамідних схем типу Понці. Національний інститут статистики та переписів.
• Цацак, М. (2005). Схема Понці: Справжня історія фінансової легенди. Random House: Нью-Йорк.