الاختلافات الخمسة بين الائتمان والقرض (تعريف وأمثلة)

الاعتمادات والقروض هي الخدمات التي تقدمها جميع البنوك. في العديد من المناسبات ، وخاصة أولئك الذين لا يطلبونها ، يُعتقد أن هذين المصطلحين مترادفان بينما في الحقيقة ليسوا كذلك.

هناك العديد من الاختلافات بين الائتمان والقرض ، كونها عمليتين ماليتين مناسبتين للمواقف مختلفة لأن أحدهما يقدم نقودًا أقل من الآخر ، على الرغم من الفائدة ومدة يختلف العائد.

سنرى الآن الاختلافات الرئيسية بين الائتمان والقرض، بالإضافة إلى الاطلاع على تعريف هاتين العمليتين الماليتين.

• مقالات لها صلة: "الإنسان الاقتصادي: ما هو وكيف يفسر السلوك البشري"

الاختلافات الرئيسية بين القرض والائتمان

البنوك متخصصة في تمويل عملائها. من بين خيارات التمويل المختلفة التي يقدمونها ، هناك خدمتان هما الأكثر طلبًا ، من قبل الشركات الكبيرة والأفراد على حد سواء: القروض وخطوط الائتمان.

على الرغم من حقيقة أن "الائتمان" و "القرض" هما مصطلحان يتم سماعهما كثيرًا عندما نتعامل مع البنك ، إلا أن عددًا قليلاً من المستخدمين لديهم تأخذ في الاعتبار جيدًا كيف تختلف ، وفي الواقع ، لأنهم لا يعرفون أنهم لا يعرفون ما إذا كانا شيئين مختلفين أم ماذا نفس. لحسن حظهم هنا لدينا تعريف الائتمان والقرض.

القرض هو خدمة مساعدة مالية تتكون من قيام البنك بتوفير أقصى مبلغ من المال لعميله بحد أقصى، والتي ستكون قادرًا على استخراجها عند الحاجة. بمعنى آخر ، لا يتلقى العميل كامل المبلغ الذي يطلبه دفعة واحدة ، ولكن لديه مبلغ ينص على أنك تحصل منه على القليل من المال من وقت لآخر ، مما يشير إلى البنك كم من المال يمكنك الحصول عليه كل مرة.

إلى الحد الذي يقوم فيه العميل بإرجاع الأموال التي استخدمها ، فقد يستمر في الحصول على المزيد ، طالما لم يتم تجاوز الحد المتفق عليه مع الكيان واحترام المواعيد النهائية للإرجاع. يمنح الائتمان لفترة محددة ، وعندما ينتهي ، يمكن تجديده أو تمديده مرة أخرى.

مع هذا النوع من العمليات المالية ، عادة ما يكون هناك نوعان من الفوائد: بعضها يتعلق بالأموال التي تم استخدامها ، بينما أن الآخرين هم مصلحة للدفع مقابل حقيقة أن العميل لديه تحت تصرفه بقية الأموال التي يقدمها شخصية.

القرض هو اتفاق يتم إبرامه بين طرفين: المُقرض ، والذي يكون عادةً مؤسسة مالية ، والمقترض ، وهو العميل.سواء كان ذلك شخصًا أو شركة. تعني هذه العملية المالية أن المُقرض يقرض مبلغًا ثابتًا من المال للمقترض الذي يوافق على إعادته في غضون فترة متفق عليها.

سيتم إرجاع هذه الأموال من خلال أقساط منتظمة ، يمكن أن تكون شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوي وسيتم دفعها على مدى الفترة المنصوص عليها كحد زمني لإعادة الأموال التي قام البنك بها المعزوفة. الاختلافات الرئيسية

الآن بعد أن رأينا تعريف الائتمان والقرض ، سنرى الآن الاختلافات الرئيسية بين كلا النوعين من العمليات المالية.

1. مقدار المال المكتسب

غالبًا ما تستخدم القروض للوصول إلى مبالغ كبيرة من المال بسرعة واستخدامها لتمويل السلع والخدمات يتضمن دفع مبالغ كبيرة من المال ، على الرغم من الإشارة صراحة إلى البنك الذي تريد دفعه بهذا المبلغ رأس المال. يتم منح القروض لتغطية المصاريف التي تم التخطيط لها مسبقًا.

في حالة القروض ، يمكنك الوصول إلى مبالغ صغيرة من المال مقارنة بالقروض ، لكنها ضرورية لتغطية النفقات غير المتوقعة. يسمى، كمية الأموال المكتسبة في الاعتمادات أقل ويتم طلبها وفقًا للاحتياجات التي تنشأ في الحياة اليومية ولكن لا يمكن دفع ثمنها من خلال صندوق الادخار.

2. الإهتمامات

نظرًا لاختلاف طريقة الحصول على المال في الائتمان والقرض ، فإن هذا يحدد أيضًا أنواع الفائدة التي يتم دفعها. الاختلاف الرئيسي في هذا الجانب هو أن في القرض ، يتم دفع الفائدة النسبية لجميع رأس المال الذي تم منحه للعميل دفعة واحدة، بينما في الائتمان ، يتم دفع الفائدة مقابل الأموال التي تم استخدامها بالفعل ، وليس لإجمالي الأموال التي أتاحتها المؤسسة المالية للعميل.

في الائتمان يتم دفع فائدة في الموعد المحدد ، والتي تتوافق عادة مع النسبة المئوية للأموال التي تم استخدامها ، بينما في القرض يتم دفعها بانتظام حتى يتم إرجاع الأموال.

• قد تكون مهتمًا بـ: "الاقتصاد السلوكي: ما هو وكيف يفسر اتخاذ القرار"

3. مواعيد العودة

هناك اختلافات في شروط السداد بين القروض والائتمانات. في حالة القروض تكون فترة السداد أطول بسبب مقدار المال التي تم إعطاؤها للعميل أكبر ولا يمكن توقع إعادة كل شيء في وقت قصير جدًا الجو. عادة ما تكون هذه الشروط لعدة سنوات ، يتعين عليها دفع العميل شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا الرسوم التي يطلبها البنك.

في حين أن، في حالة القروض ، تكون شروط السداد أقصر لأن المال الذي يقدمه الكيان أقل. كقاعدة عامة ، يجب على العميل إعادة الأموال في غضون 30 أو 40 يومًا التالية بعد استخراج قرض معين ، ودفع الفائدة. إذا لم تقم بذلك ، فقد تضطر إلى دفع المزيد من الفوائد.

4. الحالات التي تكون فيها أكثر ملاءمة

تختلف الائتمانات والقروض في المواقف التي تكون فيها أكثر ملاءمة. تتيح كلتا العمليتين الماليتين رأس مال معين للعميل ، ولكن الطريقة التي يتم بها ذلك تجعل تعتبر الائتمانات أكثر ملاءمة للمواقف اليومية بينما يتم استخدام القروض بشكل أكبر لدفع مبالغ كبيرة المشاريع.

على سبيل المثال ، يتقدم الأشخاص بطلب للحصول على قروض لدفع تكاليف تجديد منزلهم أو شراء سيارة جديدة أو دراسة أطفالهم ، والتي تنطوي على نفقات مخططة.

في حالة الاعتمادات ، تكون مفيدة للأحداث اليومية غير المتوقعة.، حيث يمكن أن يواجهوا إصلاح أحد الأجهزة أو شراء لوازم مدرسية جديدة أو دفع تكاليف عملية طارئة في مجال الصحة الخاصة

5. بيروقراطية

كما تختلف البيروقراطية التي تقف وراء الائتمان والقرض. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، بعد منح المؤسسة المالية مبلغًا كبيرًا من المال ، يجب على العميل حضور البنك ، أحضر جميع الوثائق اللازمة واحصل على ملف نظيف ، يبرر سبب رغبتك في الحصول على المال ويظهر أنه يمكنك ذلك إرجاع.

في حالة الائتمان ، على الرغم من أن البنك لديه أيضًا إجراءات أمان ورقابة خاصة به لمراقبة العميل حتى لا يهرب بهذه الأموال ، إلا أنه من الأسهل منحها، أن تكون قادرًا على القيام بذلك عبر الإنترنت وبدون أوراق.

المراجع الببليوغرافية:

• غارسيا ميرينو ، ج. د. (2010). أدوات تمويل الأعمال. بلاد الباسك ، إسبانيا. كلية العلوم الاقتصادية والتجارية بجامعة إقليم الباسك. رقم ال ISBN: 978-84-693-1206-3