Схемата на Понци: каква е тази форма на измама (и как да я открием)

Всички знаем, дори по слух, някакво инвестиционно предложение, което обещаваше голяма възвръщаемост при съмнителна методология.

Със сигурност беше случай на Схема на Понци. Ще открием от какво точно се състои този тип измама, на какво дължи името си и на някои най-известните случаи, в които тази система е приложена, с невъзможно обещание за изпълнение.

• Свързана статия: „Видове компании: техните характеристики и области на работа“

Какво представлява схемата на Понци?

Схемата на Понци е a вид измама, основана на инвестиция от пирамидален тип. Това предполага, че всеки човек, който се присъедини към системата, трябва да привлече нови членове, така че методологията да продължи да работи.. Очевидно на всяко ниво това става по-сложно, тъй като прогресията на хората е необходима всеки скок прави достигането до точка практически невъзможно за изпълнение, така че системата рухва.

В случая на схемата на Понци измамникът предлага на първите участници да внесат сума от пари и в замяна той ще им плаща друга по-малка сума месец за месец, но като сума тя ще бъде по-голяма от инвестицията първоначална.

Но това не свършва дотук, както очаквахме, тъй като е пирамидална система, тя също изисква участниците да търсят нови. Те също така ще видят как инвестициите им се възстановяват, когато намерят нови реферали, като по този начин създават безкрайна система. Какъв е очевидният проблем тук? Че парите не се инвестират никъде, те просто се преразпределят към върха на пирамидата, където в крайна сметка се намира измамникът. Докато участниците продължават да влизат, можете да използвате тези пари, за да извършите обещаните си плащания.

Въпреки това, когато вече не е възможно нови реферали да се присъединят към схемата на Понци, няма да има начин да се дадат предимствата което беше гарантирано отначало, тъй като сумата на парите е точно същата като в началото, те не са инвестирани в нито един вид дейност, която е увеличила сумата. Това ще доведе до колапс на пирамидата и повечето от по-ниските нива губят парите си.

Защо тази форма на измама се нарича така?

Схемата на Понци приема името му Карло Понци, измамник, известен със своите престъпления и че той е разработил системата, която ни засяга тук през 1920 г. Понци беше имигрант, наскоро пристигнал в Съединените щати и с малко ресурси, но с широко съзнание и малко скрупули. Скоро той осъзна, че може да направи страхотен бизнес, продавайки пощенски купони, които уж са по-скъпи за купуване в САЩ, отколкото в други страни.

Започнал да търси инвеститори за бизнеса си, на които плащал навреме, така че слухът бързо се разпространил и за броени месеци настъпи истинска истерия. на хората, които искат да се присъединят към схемата на Понци, дори стигат дотам, че да ипотекират къщата за това. Разбира се, Понци не купува и не продава купони, той просто плаща на инвеститорите, знаейки, че това доверие генерира много повече участници.

За по-малко от година Карло Понци стана богат, живееше в луксозен живот и дори пое контрола над малка банка. Официалните органи обаче го следяха отблизо и в крайна сметка компанията му беше поета. Но Понци все още щеше да има време за една последна маневра, изплащайки инвестициите на всеки, който я заяви. Това му върна доверието и така спечели подкрепата на хората.

Но беше ясно, че системата не може да бъде успешна и в крайна сметка фалира, което кара повечето инвеститори да загубят всичките си пари. Той влезе в затвора, но успя да внесе гаранция и в крайна сметка беше депортиран в Италия, родната му страна, където някои хора дори го приеха с отличието на филантроп.

Червените знамена, които ви помагат да разпознаете схема на Понци

Опасността от схемата на Понци е, че тя включва измама, която може да бъде много привлекателна за някои хора с много основни финансови познания, че те няма да осъзнаят риска, който инвестицията би довела. Ето защо сега ще видим кои са най-важните показатели за откриване на този тип измами.

1. Малка инвестиция, голяма полза

Вероятно основната характеристика на измамата с схема на Понци и точно тази, която я прави толкова сочна в очите на непредпазливите, е, че предлага априори много ниска инвестиция в сравнение с възвръщаемостта, която теоретично ще генерира, и също така ще го направи за кратко време. Малко инвестиции, много печалба и всичко това за рекордно кратко време. Кой не би искал да направи такава инвестиция?

Проблемът е, че финансовият свят е много по-сложен от този. Ако инвестицията обещава голяма печалба за толкова кратко време, тя или носи много висок риск, или е измама, какъвто е случаят.

2. Редовност в изпълнението

Друга от червените светлини, която трябва да накара потенциалния инвеститор да се замисли два пъти, е обещанието за много специфична възвръщаемост и то много редовно. Всяка легална инвестиция е обект на множество пазарни променливи, което означава, че те не винаги са абсолютно еднакви и това може да бъде променено в различни периоди.

Този показател е особено важен, ако в допълнение към тази редовност се обещава много висока възвръщаемост, както видяхме в предишната точка. В такъв случай е по-добре да стоим настрана от прекрасния продукт, който ни предлагат.

3. Липса на записи

От друга страна, Когато става въпрос за инвестиции, които включват схема на Понци, те не отговарят на никакъв вид агенция или официален регистър, което вече трябва да накара инвеститора да се усъмни в надеждността на тази операция.

Разбира се, никоя измама няма да има гаранция за престижен орган, който да я подкрепи, така че ако някой реши инвестирайте парите си в измамна система като тази, няма да можете да проверите в нито един индекс какво състояние е операция.

4. Няма лицензи за продажба

Точно както няма записи за проверка на инвестициите (те не са акции, които човек може да провери на фондовия пазар), също така няма лицензи, за да може да се продава продуктът от схемата на Понци. Как може да има лиценз за измама?

Следователно, ако инвеститорът поиска от продавача официална акредитация и той не е в състояние да предостави тези документи, ние сме изправени пред друг от признаците, които показват, че продуктът най-вероятно не е от легитимен.

5. Непрозрачност на информацията

Операциите по схемата на Понци работят в тъмен терен, извън официалните канали. Това прави информацията забележима поради нейното отсъствие. Измамникът винаги дава размити данни, обяснява горната операция или я прави по напълно неразбираем начин. Не можете да го обясните много подробно, защото ако го направите, малко буден инвеститор би разбрал, че нещо не е наред.

Ако информацията не е изобилна, не е абсолютно ясна и организаторът на идеята не реагира по разбираем начин на всякакъв вид съмнение в това отношение, трябва включете друго от червените светлини и изоставете идеята ни да инвестираме в този тип продукти, тъй като шансовете това да бъде измама просто ще се увеличат значително.

• Може да се интересувате от: „Убеждаването: определение и елементи на изкуството да убеждаваш“

6. Липса на документация

Ако видяхме, че едва ли има информация, още по-малко ще има документация за операциите. Ако инвеститорът поиска да провери документите и документите, той със сигурност винаги ще се озове всякакви оправдания, които в крайна сметка ще ви попречат да проверите надеждността на инвестицията.

Целта е ясна, инвеститорът не може да бъде оставен да провери, че в действителност той не прави с парите си това, което му е обещано, че ще направи. Друг ясен показател, че това е схема на Понци и следователно, без съмнение, измама.

7. Закъснели плащания

Инвеститорът има една-единствена цел: да получи печалба за внесените пари. Проблемът е, че при измама няма ползи. Всъщност има, но очевидно те са за измамника, а не за инвеститора. Така че последният и със сигурност най-ясният сигнал, който ще ни предупреди за вида измамен бизнес, пред който сме изправени, е проблемът с получаването на плащане.

Измамникът ще твърди за редица проблеми и инциденти, за да се опита да забави изплащането на обезщетения възможно най-дълго. В някои случаи инвеститорът ще дойде да го получи, но колкото по-ниско сте в пирамидата, толкова по-вероятно е схемата на Понци да се срине, преди инвеститорът да види и стотинка.

Библиографски справки:

• Бенсън, С.С. (2009). Разпознаване на червените знамена на схема на Понци. Вестник CPA.
• Франкел, Т. (2012). Пъзелът на схемата на Понци: История и анализ на с художници и жертви. Oxford University Press.
• Майорга - Замбрано, Дж. (2011). Математически модел за пирамидални схеми от тип Понци. Национален институт по статистика и преброявания.
• Zuckoff, M. (2005). Схемата на Понци: Истинската история на финансова легенда. Случайна къща: Ню Йорк.