Ponzijeva shema: koji je to oblik prijevare (i kako ga otkriti)

Svi znamo, čak i iz druge ruke, neki investicijski prijedlog koji je obećavao velik povrat pod sumnjivom metodologijom.

To je sigurno bio slučaj Ponzijeva shema. Otkrit ćemo od čega se točno sastoji ova vrsta prijevare, čemu duguje svoje ime i od čega najpoznatiji slučajevi u kojima je primijenjen ovaj sustav, uz nemoguće obećanje da će se ispuniti.

• Povezani članak: "Vrste tvrtki: njihove karakteristike i područja rada"

Što je Ponzijeva shema?

Ponzijeva shema je a vrsta prijevare na temelju ulaganja tipa piramide. To podrazumijeva da svaka osoba koja se pridruži sustavu mora privući nove članove kako bi metodologija nastavila raditi.. Očito je da se na svakoj razini to zakomplicira s napredovanjem ljudi koje je potrebno u svaki skok čini postizanje točke praktički nemogućim za ispuniti, pa sustav propada.

U slučaju Ponzijeve sheme, ono što prevarant predlaže prvim sudionicima jest da oni polože iznos od novca i zauzvrat će im plaćati još jedan manji iznos iz mjeseca u mjesec, ali u zbiru to će biti veće od ulaganja početni.

No, tu nije kraj, kao što smo i očekivali, budući da je sustav piramida, od sudionika se zahtijeva i traženje novih. Također će vidjeti kako se njihova investicija oporavlja kad god pronađu nove preporuke, stvarajući tako beskrajan sustav. Koji je očit problem ovdje? Da se novac nigdje ne ulaže, već se jednostavno preraspodjeljuje prema vrhu piramide, gdje se na kraju nalazi prevarant. Sve dok sudionici i dalje ulaze, taj novac možete koristiti za izvršavanje obećanih uplata.

Međutim, kad više ne bude moguće da se nove preporuke pridruže Ponzijevoj shemi, neće biti načina da se daju koristi koja je u početku bila zajamčena, budući da je količina novca potpuno ista kao na početku, nije uložena ni u jednu vrstu aktivnosti koja je povećala iznos. To će prouzročiti kolaps piramide i većina nižih razina izgubiti novac.

Zašto se ovaj oblik prijevare naziva tako?

Ponzijeva shema uzima mu ime Carlo Ponzi, prevarant poznat po svojim zločinima i da je razvio sustav koji se ovdje tiče nas 1920. Ponzi je bio imigrant koji je nedavno stigao u Sjedinjene Države i imao je malo sredstava, ali širokog uma i malo skrupula. Ubrzo je shvatio da može izvrsno poslovati, prodajući poštanske kupone koje je navodno skuplje kupiti u SAD-u nego u drugim zemljama.

Počeo je tražiti investitore za svoj posao, kojima je plaćao na vrijeme, pa se glasina brzo proširila i za nekoliko mjeseci nastala je prava histerija. ljudi koji se žele pridružiti Ponzijevoj shemi, čak idući toliko daleko da za nju stavljaju hipoteku. Naravno, Ponzi nije kupovao ili prodavao kupone, jednostavno je plaćao investitorima, znajući da to povjerenje generira mnogo više sudionika.

Za manje od godinu dana Carlo Ponzi obogatio se, živio život luksuzno, pa čak i preuzeo kontrolu nad malom bankom. Međutim, službena su ga tijela pomno pratila i njegova je tvrtka na kraju preuzeta. Ali Ponzi bi još imao vremena za posljednji manevar, plaćajući ulaganja svima koji su to zatražili. To mu je vratilo samopouzdanje i time steklo potporu ljudi.

No bilo je jasno da sustav ne može biti uspješan te je na kraju bankrotirao, zbog čega je većina investitora izgubila sav novac. Ušao je u zatvor, ali uspio je uplatiti jamčevinu i na kraju je deportiran u Italiju, svoju rodnu zemlju, gdje su ga neki ljudi čak primili s počastima filantropa.

Crvene zastavice koje vam pomažu prepoznati Ponzijevu shemu

Opasnost Ponzijeve sheme je što uključuje prijevara koja nekim ljudima s vrlo osnovnim financijskim znanjem može biti vrlo privlačna, da neće shvatiti rizik koji bi ulaganje moglo dovesti do toga. Zbog toga ćemo sada vidjeti koji su najvažniji pokazatelji za otkrivanje ove vrste prijevare.

1. Malo ulaganja, velika korist

Vjerojatno glavna karakteristika prevare s Ponzijevom shemom, a upravo ona koja je čini tako sočnom u očima neopreznih, jest predlaže vrlo nisko ulaganje a priori u odnosu na povrat koji će teoretski generirati, a učinit će to i u kratkom vremenskom razmaku. Malo ulaganja, puno profita i sve to u rekordnom roku. Tko ne bi želio napraviti ovakvu investiciju?

Problem je što je financijski svijet puno složeniji od ovog. Ako ulaganje obećava veliku dobit u tako kratkom vremenu, ili nosi vrlo visok rizik, ili je prijevara, kao što je to slučaj.

2. Redovitost u izvedbi

Još jedno od crvenih lampica koje bi potencijalnog ulagača trebalo natjerati da dobro razmisli obećanja su o vrlo specifičnom povratu i to vrlo redovito. Svako legalno ulaganje podliježe višestrukim tržišnim varijablama što znači da nisu uvijek potpuno iste a to se može mijenjati u različitim razdobljima.

Ovaj je pokazatelj posebno važan ako se uz tu pravilnost obećava i vrlo visok povrat, kao što smo vidjeli u prethodnoj točki. U tom je slučaju bolje kloniti se divnog proizvoda koji nam nude.

3. Nedostatak zapisa

S druge strane, Kada je riječ o ulaganjima koja uključuju Ponzijevu shemu, oni ne odgovaraju nijednoj vrsti agencije ili službenom registru, što bi investitora već trebalo sumnjati u pouzdanost ove operacije.

Naravno, niti jedna prijevara neće imati jamstvo prestižnog tijela koje to podupire, pa ako osoba odluči uložite svoj novac u ovakav lažni sustav, nećete moći provjeriti ni u jednom indeksu što navodi operacija.

4. Nema prodajnih dozvola

Baš kao što ne postoje evidencije za provjeru ulaganja (to nisu dionice koje se mogu provjeriti na burzi), također ne postoje licence za prodaju proizvoda Ponzijeve sheme. Kako može postojati licenca za prevaru?

Stoga, ako investitor zatraži od prodavatelja službene akreditacije, a on ih ne može pružiti ovih dokumenata suočeni smo s još jednim od znakova koji ukazuju na to da proizvod najvjerojatnije nije zakonit.

5. Neprozirnost informacija

Operacije Ponzijeve sheme djeluju na tamnom terenu, izvan službenih kanala. To informacije čini uočljivima zbog njihove odsutnosti. Prevarant uvijek daje nejasne podatke, objašnjava gornju radnju ili to čini na potpuno nerazumljiv način. Ne možete to objasniti detaljno, jer da jeste, malo probuđeni investitor shvatio bi da nešto nije u redu.

Ako informacija nema u izobilju, nisu apsolutno jasne i predlagač ideje ne odgovara na razumljiv način na bilo koju vrstu sumnje u tom pogledu, moramo upalite još jedno crveno svjetlo i napustite našu ideju o ulaganju u ovu vrstu proizvoda, jer će se šanse da to bude prevara samo povećati znatno.

• Možda će vas zanimati: "Uvjeravanje: definicija i elementi umijeća uvjeravanja"

6. Nedostatak dokumentacije

Ako smo vidjeli da jedva da ima podataka, a još manje će biti dokumentacije o operacijama. Ako investitor zatraži provjeru papira i dokumenata, sigurno će se uvijek naći sve vrste isprika koje će vas u konačnici spriječiti u provjeri pouzdanosti ulaganja.

Cilj je jasan, investitoru se ne može prepustiti da potvrdi da u stvarnosti ne radi sa svojim novcem ono što mu je obećano da će učiniti. Još jedan jasan pokazatelj da je riječ o Ponzijevoj shemi i prema tome, bez sumnje, prijevari.

7. Zakašnjela plaćanja

Ulagač ima jedan cilj: ostvariti dobit za uloženi novac. Problem je u tome što u prijevari nema koristi. Zapravo ih ima, ali očito su za prevaranta, a ne za investitora. Dakle, posljednji i zasigurno najjasniji signal koji će nas upozoriti na vrstu lažnog posla s kojim se suočavamo jest problem primanja uplate.

Prevarant će navoditi niz problema i incidenata kako bi pokušao odgoditi isplatu naknada što je duže moguće. U nekim će slučajevima investitor doći da ga primi, ali što ste niže u piramidi, to je vjerojatnije da će se Ponzijeva shema srušiti prije nego što investitor vidi novčić.

Bibliografske reference:

• Benson, S.S. (2009.). Prepoznajući crvene zastave Ponzijeve sheme. CPA Journal.
• Frankel, T. (2012). Zagonetka Ponzijeve sheme: Povijest i analiza umjetnika i žrtava. Oxford University Press.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). Matematički model za piramidalne sheme tipa Ponzi. Državni institut za statistiku i popise.
• Zuckoff, M. (2005). Ponzijeva shema: Istinita priča o financijskoj legendi. Slučajna kuća: New York.