Schema Ponzi: cos'è questa forma di frode (e come individuarla)

Conosciamo tutti, anche per sentito dire, qualche proposta di investimento che prometteva un grande ritorno sotto una dubbia metodologia.

Sicuramente è stato un caso di schema Ponzi. Scopriremo in cosa consiste esattamente questo tipo di truffa, a cosa deve il suo nome e in parte i casi più noti in cui questo sistema è stato applicato, con una promessa impossibile da mantenere.

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Cos'è lo schema Ponzi?

Lo schema Ponzi è a tipo di frode basata su un investimento di tipo piramidale. Ciò implica che ogni persona che aderisce al sistema deve attrarre nuovi membri in modo che la metodologia continui a funzionare.. Ovviamente, ad ogni livello questo diventa più complicato, poiché la progressione delle persone che è necessaria in ogni salto rende il raggiungimento di un punto praticamente impossibile da raggiungere, quindi il sistema crolla.

Nel caso dello schema Ponzi, ciò che il truffatore propone ai primi partecipanti è di depositare un importo di denaro e in cambio pagherà loro un altro importo inferiore mese per mese, ma in somma sarà maggiore dell'investimento iniziale.

Ma non finisce qui, come abbiamo anticipato, essendo un sistema piramidale richiede anche ai partecipanti di cercarne di nuovi. Vedranno anche il loro investimento recuperato ogni volta che trovano nuovi referral, creando così un sistema infinito. Qual è il problema evidente qui? Che il denaro non viene investito da nessuna parte, viene semplicemente ridistribuito, verso la cima della piramide, dove si trova il truffatore. Finché i partecipanti continuano a partecipare, puoi utilizzare quei soldi per effettuare i pagamenti promessi.

Tuttavia, quando non sarà più possibile per nuovi referenti aderire allo schema Ponzi, non ci sarà modo di dare i benefici che era stato garantito in un primo momento, poiché l'importo di denaro è esattamente lo stesso dell'inizio, non è stato investito in nessun tipo di attività che ne abbia aumentato l'importo. Ciò causerà il crollo della piramide e la maggior parte dei livelli inferiori perderà i propri soldi.

Perché questa forma di frode si chiama così?

Lo schema Ponzi prende il nome di Carlo Ponzi, truffatore noto per i suoi crimini e che sviluppò il sistema che qui ci riguarda nel 1920. Ponzi era un immigrato arrivato da poco negli Stati Uniti e con poche risorse, ma con una mente ampia e pochi scrupoli. Ben presto si rese conto che poteva fare molto, vendendo buoni postali che sarebbero stati più costosi da acquistare negli Stati Uniti che in altri paesi.

Ha iniziato a cercare investitori per la sua attività, a cui ha pagato puntualmente, quindi la voce si è diffusa rapidamente e nel giro di pochi mesi ci fu una vera e propria isteria di persone che vogliono aderire allo schema Ponzi, arrivando persino ad ipotecare la casa per questo. Ovviamente Ponzi non comprava né vendeva coupon, semplicemente pagava gli investitori, sapendo che questa fiducia stava generando molti più partecipanti.

In meno di un anno Carlo Ponzi si era arricchito, aveva vissuto una vita nel lusso e aveva persino preso il controllo di una piccola banca. Tuttavia, gli organismi ufficiali lo stavano seguendo da vicino e alla fine la sua azienda fu rilevata. Ma Ponzi avrebbe ancora tempo per un'ultima manovra, pagando gli investimenti a chi l'ha reclamata. Ciò gli restituì la fiducia e ottenne così il sostegno della gente.

Ma era chiaro che il sistema non poteva avere successo e alla fine è andato in bancarotta, causando la perdita di tutti i propri soldi da parte della maggior parte degli investitori. Entrò in prigione, ma riuscì a pagare la cauzione e alla fine fu deportato in Italia, suo paese natale, dove alcune persone lo ricevettero persino con gli onori di un filantropo.

Le bandiere rosse che ti aiutano a riconoscere uno schema Ponzi

Il pericolo dello schema Ponzi è che coinvolge una truffa che può essere molto attraente per alcune persone con conoscenze finanziarie di base very, che non si renderebbero conto del rischio che l'investimento comporterebbe. Ecco perché ora vedremo quali sono gli indicatori più importanti per rilevare questo tipo di truffa.

1. Piccolo investimento, grande vantaggio

Probabilmente la caratteristica principale di una truffa dello schema Ponzi, e proprio quella che la rende così succulenta agli occhi degli sprovveduti, è che propone un investimento a priori molto contenuto rispetto al rendimento che in teoria genererà, e lo farà anche in tempi brevi. Poco investimento, molto profitto e tutto questo in tempi record. Chi non vorrebbe fare un investimento come questo?

Il problema è che il mondo finanziario è molto più complesso di così. Se un investimento promette un grande profitto in così poco tempo, o comporta un rischio molto alto, oppure è una truffa, come in questo caso.

2. Regolarità nelle prestazioni

Un'altra delle luci rosse che dovrebbe far riflettere il potenziale investitore sono le promesse di un rendimento molto specifico e su base molto regolare. Qualsiasi investimento legale è soggetto a molteplici variabili di mercato, il che significa che non sono sempre esattamente le stesse e che possono essere modificati in periodi diversi.

Questo indicatore è particolarmente importante se, oltre a tale regolarità, viene promesso un rendimento molto elevato, come abbiamo visto nel punto precedente. In tal caso, è meglio stare alla larga dal meraviglioso prodotto che ci stanno offrendo.

3. Mancanza di record

D'altro canto, Quando si tratta di investimenti che coinvolgono uno schema Ponzi, non rispondono a nessun tipo di agenzia o registro ufficiale, il che dovrebbe già insospettire l'investitore sull'attendibilità di tale operazione.

Naturalmente, nessuna truffa avrà la garanzia di un ente prestigioso a sostenerla, quindi se una persona decide investi i tuoi soldi in un sistema fraudolento come questo, non potrai controllare in nessun indice quale stato operazione.

4. Non ci sono licenze di vendita

Così come non ci sono registri per controllare gli investimenti (non sono titoli che si possono controllare in borsa), inoltre non ci sono licenze per poter vendere il prodotto schema Ponzi. Come potrebbe esserci una licenza per truffare?

Pertanto, se l'investitore chiede al venditore accreditamenti ufficiali e non è in grado di fornire questi documenti, siamo di fronte a un altro dei segni che indicano che il prodotto è molto probabilmente non di legittimo.

5. Opacità delle informazioni

Le operazioni dello schema Ponzi operano in un terreno oscuro, al di fuori dei canali ufficiali. Ciò rende l'informazione evidente per la sua assenza. Il truffatore fornisce sempre dati fuzzy, spiega l'operazione sopra o lo fa in modo totalmente incomprensibile. Non puoi spiegarlo in dettaglio perché se lo facessi, un investitore leggermente sveglio si renderebbe conto che qualcosa non va.

Se le informazioni non sono abbondanti, non sono assolutamente chiare e il promotore dell'idea non risponde in modo comprensibile ad alcun tipo di dubbio al riguardo, dobbiamo accendi un'altra delle luci rosse e abbandona la nostra idea di investire in questo tipo di prodotto, poiché le probabilità che sia una truffa aumenteranno notevolmente.

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6. Mancanza di documentazione

Se vedessimo che non ci sono quasi informazioni, tanto meno ci sarà documentazione sulle operazioni. Se l'investitore chiede di controllare le carte e i documenti, sicuramente incontrerà sempre always tutti i tipi di scuse che alla fine ti impediranno di verificare l'affidabilità dell'investimento.

L'obiettivo è chiaro, l'investitore non può essere lasciato a verificare che in realtà non sta facendo con i suoi soldi ciò che gli era stato promesso che avrebbe fatto. Un altro chiaro indicatore che si tratta di uno schema Ponzi e quindi, senza dubbio, di una truffa.

7. Pagamenti in ritardo

Un investitore ha un unico obiettivo: ricevere un profitto per il denaro conferito. Il problema è che in una truffa non ci sono vantaggi. In realtà ci sono, ma ovviamente sono per il truffatore, non per l'investitore. Quindi l'ultimo e sicuramente il più chiaro segnale che ci avviserà del tipo di attività fraudolenta che stiamo affrontando è il problema della ricezione del pagamento.

Il truffatore addebiterà una serie di problemi e incidenti per cercare di ritardare il più a lungo possibile il pagamento dei benefici payment. In alcuni casi, l'investitore verrà a riceverlo, ma più in basso sei nella piramide, più è probabile che lo schema Ponzi crolli prima che l'investitore possa vedere un centesimo.

Riferimenti bibliografici:

• Benson, SS. (2009). Riconoscere le bandiere rosse di uno schema Ponzi. Il giornale CPA.
• Frankel, T. (2012). Il puzzle dello schema Ponzi: una storia e un'analisi con artisti e vittime. La stampa dell'università di Oxford.
• Mayorga – Zambrano, J. (2011). Un modello matematico per schemi piramidali di tipo Ponzi. Istituto Nazionale di Statistica e Censimenti.
• Zuckoff, M. (2005). Lo schema di Ponzi: la vera storia di una leggenda finanziaria. Casa casuale: New York.