Схема Понци: что это за форма мошенничества (и как ее обнаружить)

Мы все знаем, даже понаслышке, какое-то инвестиционное предложение, обещающее большую прибыль при сомнительной методологии.

Несомненно, это был случай Схема Понци. Мы собираемся выяснить, в чем именно состоит этот тип мошенничества, чему он обязан своим названием, а также некоторые из самые известные случаи, в которых применялась эта система, с невыполнимым обещанием.

• Связанная статья: «Типы компаний: их характеристика и направления работы»

Что такое схема Понци?

Схема Понци - это вид мошенничества, основанный на инвестициях пирамидального типа. Это означает, что каждый человек, который присоединяется к системе, должен привлекать новых участников, чтобы методика продолжала работать.. Очевидно, что на каждом уровне это усложняется, поскольку прогресс людей, необходимых в каждый прыжок делает достижение точки практически невозможным, поэтому система рушится.

В случае схемы Понци мошенник предлагает первым участникам внести депозит в размере деньги, а взамен он будет платить им еще меньшую сумму месяц за месяцем, но в сумме она будет больше, чем вложения. исходный.

Но на этом она не заканчивается, как мы и предполагали, будучи системой пирамиды, она также требует от участников поиска новых. Они также будут видеть, что их вложения окупаются всякий раз, когда они находят новых рефералов, создавая таким образом бесконечную систему.. В чем здесь очевидная проблема? Что деньги никуда не вкладываются, они просто перераспределяются к вершине пирамиды, где в конечном итоге и находится мошенник. Пока участники продолжают участвовать, вы можете использовать эти деньги для совершения обещанных платежей.

Тем не мение, когда новые рефералы больше не смогут присоединиться к схеме Ponzi, не будет возможности предоставить преимущества которые были гарантированы вначале, поскольку сумма денег точно такая же, как и в начале, они не были инвестированы ни в какой вид деятельности, который увеличил бы сумму. Это приведет к обрушению пирамиды, и большинство нижних уровней потеряют свои деньги.

Почему эта форма мошенничества называется так?

Схема Понци берет свое имя Карло Понци, мошенник, известный своими преступлениями и что он разработал систему, которая нас интересует, в 1920 году. Понци был иммигрантом, недавно прибывшим в Соединенные Штаты, с небольшими ресурсами, но с широким умом и немногими угрызениями совести. Вскоре он понял, что может вести большой бизнес, продавая почтовые купоны, которые в США якобы были дороже, чем в других странах.

Он начал искать инвесторов для своего бизнеса, которым вовремя платил, поэтому слух быстро распространился и в считанные месяцы возникла настоящая истерия. людей, желающих присоединиться к схеме Понци, даже дошли до того, что заложили под нее дом. Конечно, Понци не покупал и не продавал купоны, он просто платил инвесторам, зная, что это доверие генерирует намного больше участников.

Менее чем за год Карло Понци разбогател, жил в роскоши и даже взял под контроль небольшой банк. Однако официальные органы внимательно следили за ним, и в конечном итоге его компания была захвачена. Но У Понци еще будет время на последний маневр, и он заплатит инвестиции всем, кто потребует их.. Это восстановило его доверие и таким образом получило поддержку народа.

Но было ясно, что система не может быть успешной, и в конечном итоге она обанкротилась, в результате чего большинство инвесторов потеряли все свои деньги. Он попал в тюрьму, но сумел внести залог и в конце концов был депортирован в Италию, его родную страну, где некоторые люди даже приняли его с почестями филантропа.

Красные флажки, которые помогут вам распознать схему Понци

Опасность схемы Понци состоит в том, что она включает мошенничество, которое может быть очень привлекательным для некоторых людей с очень элементарными финансовыми знаниями, что они не осознают риск, который повлечет за собой вложение. Вот почему мы сейчас посмотрим, какие индикаторы являются наиболее важными для выявления этого типа мошенничества.

1. Небольшие инвестиции, большая выгода

Вероятно, основная характеристика мошенничества со схемой Понци, и именно та, которая делает ее такой сочной в глазах неосторожных, заключается в том, что предлагает априори очень низкие инвестиции по сравнению с теоретической прибылью, и это также будет сделано за короткий промежуток времени.. Небольшие инвестиции, большая прибыль и все это в рекордно короткие сроки. Кто бы не хотел делать такие инвестиции?

Проблема в том, что финансовый мир намного сложнее этого. Если инвестиция обещает большую прибыль в такое короткое время, она либо сопряжена с очень высоким риском, либо является мошенничеством, как в данном случае.

2. Регулярность в исполнении

Еще один красный свет, который должен заставить потенциального инвестора дважды подумать, - это обещания очень конкретной прибыли и на очень регулярной основе. Любые юридические инвестиции зависят от нескольких рыночных переменных, что означает, что они не всегда в точности одинаковы. и это может быть изменено в разные периоды.

Этот показатель особенно важен, если в дополнение к этой регулярности обещана очень высокая доходность, как мы видели в предыдущем пункте. В таком случае лучше держаться подальше от того замечательного продукта, который они нам предлагают.

3. Отсутствие записей

С другой стороны, Когда дело доходит до инвестиций, связанных со схемой Понци, они не реагируют ни на какие агентства или официальные реестры., что уже должно вызывать у инвестора подозрения в надежности этой операции.

Конечно, никакая афера не будет иметь гарантии со стороны престижного органа, поэтому, если человек решит инвестируйте свои деньги в мошенническую систему, подобную этой, вы не сможете проверить ни в каком индексе, в каком состоянии операция.

4. Лицензий на продажу нет

Так же, как нет записей для проверки инвестиций (это не акции, которые можно проверить на фондовом рынке), также нет лицензий на продажу продукта схемы Понци.. Как могла быть лицензия на мошенничество?

Следовательно, если инвестор запрашивает у продавца официальную аккредитацию, а он не может предоставить В этих документах мы сталкиваемся с еще одним признаком, указывающим на то, что продукт, скорее всего, не законный.

5. Информационная непрозрачность

Операции по схеме Понци действуют в темноте, за пределами официальных каналов. Это делает информацию заметной своим отсутствием. Мошенник всегда дает нечеткие данные, объясняет описанную выше операцию или делает это совершенно непонятным образом.. Вы не можете объяснить это подробно, потому что если бы вы это сделали, слегка проснувшийся инвестор понял бы, что что-то не так.

Если информации недостаточно, она не является абсолютно ясной и пропагандист идеи не отвечает понятным образом на какие-либо сомнения в этом отношении, мы должны включите еще один красный свет и откажитесь от нашей идеи инвестировать в этот тип продукта, поскольку шансы на то, что это мошенничество, просто увеличиваются значительно.

• Вам может быть интересно: «Убеждение: определение и элементы искусства убеждения»

6. Отсутствие документации

Если бы мы увидели, что информации почти нет, тем более будет документация по операциям. Если инвестор попросит проверить бумаги и документы, наверняка он всегда встретится с всевозможные отговорки, которые в конечном итоге помешают вам проверить надежность инвестиций.

Цель ясна, инвестору нельзя оставлять проверять, что на самом деле он не делает со своими деньгами того, что ему обещали, что он собирался сделать. Еще один явный индикатор того, что это схема Понци и, следовательно, без сомнения, афера.

7. Просроченные платежи

У инвестора одна цель: получить прибыль за вложенные деньги. Проблема в том, что в афере нет никаких преимуществ. На самом деле они есть, но, очевидно, они предназначены для мошенников, а не для инвестора. Таким образом, последний и, безусловно, самый четкий сигнал, который предупредит нас о типе мошенничества, с которым мы сталкиваемся, - это проблема получения оплаты.

Мошенник заявит о серии проблем и инцидентов, чтобы попытаться задержать выплату пособий как можно дольше.. В некоторых случаях инвестор придет, чтобы получить его, но чем ниже вы находитесь в пирамиде, тем больше вероятность того, что схема Понци рухнет до того, как инвестор увидит ни копейки.

Библиографические ссылки:

• Бенсон, С. (2009). Признавая красные флаги схемы Понци. Журнал CPA.
• Франкель, Т. (2012). Загадка схемы Понци: история и анализ с художниками и жертвами. Издательство Оксфордского университета.
• Майорга - Самбрано, Дж. (2011). Математическая модель пирамидальных схем типа Понци. Национальный институт статистики и переписей.
• Зуков, М. (2005). Схема Понци: правдивая история финансовой легенды. Random House: Нью-Йорк.