Понзијева шема: који је то облик преваре (и како то открити)

Сви знамо, чак и из друге руке, неки инвестициони предлог који је обећавао велики повраћај под сумњивом методологијом.

Сигурно је то био случај Понзијева шема. Открићемо од чега се тачно састоји ова врста превара, чему дугује своје име и од чега најпознатији случајеви у којима је примењен овај систем, уз немогуће обећање да ће се испунити.

• Повезани чланак: „Врсте предузећа: њихове карактеристике и подручја рада“

Шта је Понзијева шема?

Понзијева шема је а врста преваре заснована на инвестицији пирамидалног типа. То подразумева да свака особа која се придружи систему мора да привуче нове чланове како би методологија наставила да ради.. Очигледно је да се на сваком нивоу то усложњава, будући да је напредовање људи потребно сваки скок чини постизање тачке практично немогућим за испунити, па систем пропада.

У случају Понзијеве шеме, преварант предлаже првим учесницима да положе износ од новца и заузврат ће им плаћати још један мањи износ из месеца у месец, али у збиру то ће бити веће од улагања почетни.

Али ту се не завршава, као што смо и очекивали, будући да је пирамидални систем, такође захтева од учесника да траже нове. Такође ће видети како се њихова инвестиција опоравља кад год нађу нове препоруке, стварајући тако бескрајан систем. Шта је очигледан проблем овде? Да се ​​новац нигде не улаже, већ се једноставно дистрибуира према врху пирамиде, где се на крају налази преварант. Све док учесници и даље улазе, тај новац можете користити за извршење обећаних уплата.

Међутим, када више не буде могуће да се нови реферали придруже Понзијевој шеми, неће бити начина да се дају користи то је у почетку било загарантовано, јер је новчани износ потпуно исти као на почетку, није уложен ни у једну врсту активности која је повећала износ. То ће довести до колапса пирамиде и већина нижих нивоа ће изгубити новац.

Зашто се овај облик преваре назива?

Понзијева шема узима његово име Царло Понзи, преварант познат по својим злочинима и да је развио систем који се овде тиче нас 1920. Понзи је био имигрант који је недавно стигао у Сједињене Државе и имао је мало средстава, али широког ума и мало скрупула. Убрзо је схватио да може учинити много, продајући поштанске купоне који су наводно скупљи за куповину у САД-у него у другим земљама.

Почео је да тражи инвеститоре за свој посао, којима је плаћао на време, па се гласина брзо проширила и за неколико месеци настала је права хистерија људи који желе да се придруже Понзијевој шеми, чак идући толико далеко да за њу стављају хипотеку. Наравно, Понзи није куповао или продавао купоне, једноставно је плаћао инвеститорима, знајући да ово поверење генерише много више учесника.

За мање од годину дана, Царло Понзи се обогатио, живео је луксузно, па чак и преузео контролу над малом банком. Међутим, званична тела су га помно пратила и његова компанија је на крају преузета. Али Понзи би још имао времена за последњи маневар, плаћајући улагања свима који су то захтевали. То му је вратило самопоуздање и тиме стекло подршку народа.

Али било је јасно да систем не може успети и на крају је банкротирао, због чега је већина инвеститора изгубила сав новац. Ушао је у затвор, али је успео да положи кауцију и на крају је депортован у Италију, своју родну земљу, где су га неки људи чак примили са почастима филантропа.

Црвене заставице које вам помажу да препознате Понзијеву шему

Опасност Понзијеве шеме је у томе што укључује превара која неким људима са врло основним финансијским знањем може бити врло привлачна, да не би схватили ризик који би инвестиција подразумевала. Због тога ћемо сада видети који су најважнији показатељи за откривање ове врсте превара.

1. Мало улагања, велика корист

Вероватно главна карактеристика преваре са Понзијевом шемом, и управо она која је чини тако сочном у очима неопрезних, јесте предлаже врло ниску инвестицију а приори у поређењу са приносом који ће теоретски генерисати, а такође ће то учинити у кратком временском периоду. Мало улагања, пуно профита и све то у рекордном року. Ко не би желео да уложи овакву инвестицију?

Проблем је што је финансијски свет много сложенији од овог. Ако инвестиција обећава велику добит у тако кратком времену, она или носи врло висок ризик, или је превара, као што је то случај.

2. Редовност у извођењу

Још једно од црвених светла које би потенцијалног инвеститора требало да размисли два пута су обећања о врло конкретном поврату и то врло редовно. Свако легално улагање подлеже вишеструким тржишним променљивим што значи да нису увек потпуно исте а то се може модификовати у различитим периодима.

Овај показатељ је посебно важан ако се поред те регуларности обећава и врло висок принос, као што смо видели у претходној тачки. У том случају је боље да се клоните дивног производа који нам нуде.

3. Недостатак записа

С друге стране, Када је реч о инвестицијама које укључују Понзијеву шему, оне не одговарају ниједној врсти агенције или званичном регистру, што би инвеститора већ требало да сумња у поузданост ове операције.

Наравно, ниједна превара неће имати гаранцију престижног тела које је подржава, па ако неко одлучи уложите свој новац у лажни систем попут овог, нећете моћи да проверите ни у једном индексу шта наводи операција.

4. Не постоје лиценце за продају

Као што не постоје евиденције за проверу инвестиција (то нису акције које се могу проверити на берзи), такође не постоје лиценце за продају производа Понзи шеме. Како може постојати лиценца за превару?

Стога, ако инвеститор затражи од продавца званичне акредитације, а он није у могућности да их обезбеди ових докумената, суочени смо са још једним од знакова који указују на то да производ највероватније није веродостојан.

5. Непрозирност информација

Операције Понзијеве шеме раде на мрачном терену, ван званичних канала. Ово чини информације уочљивим због њиховог одсуства. Преварант увек даје нејасне податке, објашњава горњу операцију или то чини на потпуно неразумљив начин. Не можете то објаснити детаљно, јер да јесте, мало будан инвеститор би схватио да нешто није у реду.

Ако информација нема у изобиљу, нису апсолутно јасне и предлагач идеје не одговара на разумљив начин на било коју врсту сумње у том погледу, морамо укључите још једно црвено светло и напустите нашу идеју о улагању у ову врсту производа, јер ће се шансе да то буде превара само повећати знатно.

• Можда ће вас занимати: „Убеђивање: дефиниција и елементи уметности убеђивања“

6. Недостатак документације

Ако бисмо видели да једва да има података, а још мање ће постојати документација о операцијама. Ако инвеститор затражи проверу папира и докумената, сигурно ће се увек наћи све врсте изговора који ће вас на крају спречити да проверите поузданост инвестиције.

Циљ је јасан, инвеститору се не може препустити да потврди да у стварности не ради са својим новцем оно што му је обећано да ће учинити. Још један јасан показатељ да је реч о Понзијевој шеми и због тога је, без сумње, превара.

7. Касне уплате

Улагач има један циљ: да добије зараду за уложени новац. Проблем је у томе што у превари нема користи. Заправо постоје, али очигледно су за преваранта, а не за инвеститора. Дакле, последњи и сигурно најјаснији сигнал који ће нас упозорити на врсту преварантског посла са којим се суочавамо је проблем примања уплате.

Преварант ће наводити низ проблема и инцидената како би покушао да одлаже исплату накнада што је дуже могуће. У неким случајевима ће инвеститор доћи да га прими, али што сте ниже у пирамиди, већа је вероватноћа да ће се Понзијева шема срушити пре него што инвеститор види пени.

Библиографске референце:

• Бенсон, С.С. (2009). Препознајући црвене заставе Понзијеве шеме. ЦПА Јоурнал.
• Франкел, Т. (2012). Слагалица Понзијеве шеме: Историја и анализа са уметницима и жртвама. Окфорд Университи Пресс.
• Маиорга - Замбрано, Ј. (2011). Математички модел за пирамидалне шеме типа Понзи. Национални институт за статистику и пописе.
• Зуцкофф, М. (2005). Понзијева шема: Истинита прича о финансијској легенди. Рандом Хоусе: Њујорк.