5 ההבדלים בין אשראי להלוואה (הגדרה ודוגמאות)

זיכויים והלוואות הם שירותים שכל הבנקים מציעים. בהזדמנויות רבות, במיוחד אלה שאינם מבקשים זאת, שני מונחים אלה נחשבים לשם נרדף כאשר למעשה הם אינם.

ישנם מספר הבדלים בין אשראי להלוואה, היות ששתי פעולות פיננסיות המתאימות למצבים שונה מאחר שהאחד מציע פחות כסף מהשני, אם כי גם האינטרסים ותקופת ה התשואה משתנה.

נראה עכשיו ההבדלים העיקריים בין אשראי להלוואהבנוסף לראות את ההגדרה של שתי הפעולות הפיננסיות הללו.

• מאמר קשור: "הומו אקונומוס: מה זה ואיך זה מסביר את ההתנהגות האנושית"

ההבדלים העיקריים בין הלוואה לאשראי

הבנקים מתמחים במימון לקוחותיהם. בין אפשרויות המימון השונות שהם מציעים, שני השירותים הם המבוקשים ביותר, הן על ידי חברות גדולות והן על ידי אנשים פרטיים: הלוואות וקווי אשראי.

אף על פי ש"אשראי "ו"הלוואה" הם מונחים הנשמעים מאוד כאשר אנו ניגשים לבנק, אך מעטים מהמשתמשים לקחת בחשבון טוב מאוד במה הם נבדלים ובעצם מכיוון שהם לא יודעים שהם לא יודעים אם הם שני דברים שונים או מה אותו. למזלם כאן יש לנו את ההגדרה אשראי והלוואה.

הלוואה הינה שירות סיוע פיננסי המורכב מכך שהבנק מעמיד לרשות הלקוח סכום כסף מרבי עם מגבלה קבועה

, שתוכלו לחלץ בעת הצורך. במילים אחרות, הלקוח לא מקבל את כל סכום הכסף שהוא מבקש בבת אחת, אלא יש לו סכום נקבע ממנו הוא לוקח מעט כסף מפעם לפעם, ומציין את הבנק כמה כסף הוא יכול לקחת בכל פעם.

ככל שהלקוח מחזיר את הכסף בו השתמש, הוא עשוי להמשיך ולהיות בו יותר, כל עוד לא יחרוג מהמגבלה המוסכמת עם הישות ומכובדים מועדי ההחזרה. הזיכוי ניתן לתקופה מוגדרת וכאשר הוא מסתיים, ניתן לחדש או להאריך אותו מחדש.

בפעולות פיננסיות מסוג זה בדרך כלל ישנם שני סוגים של ריבית: חלקם קשורים לכסף ששימש, ואילו שהאחרים הם האינטרסים שיש לשלם עבור העובדה שלרשות הלקוח שאר הכסף שמציעה יֵשׁוּת.

הלוואה היא הסכם שנעשה בין שני צדדים: מלווה, שהוא בדרך כלל מוסד פיננסי, ולווה, שהוא הלקוח.בין אם זה אדם או חברה. פעולה פיננסית זו מרמזת על כך שהמלווה מלווה סכום כסף קבוע ללווה המסכים להחזירו בתוך תקופה מוסכמת.

כסף זה יוחזר בתשלומים רגילים, שיכולים להיות חודשיים, רבעוניים או חצי שנתי וישולם לאורך התקופה שנקבעה כמגבלת הזמן להחזרת הכסף שהבנק פרסטו. ההבדלים העיקריים

כעת, כשראינו את ההגדרה של אשראי והלוואות, נראה כעת את ההבדלים העיקריים בין שני סוגי הפעילות הפיננסית.

1. סכום הכסף שנרכש

הלוואות משמשות לעתים קרובות בכדי לגשת לסכומי כסף גדולים במהירות ולהשתמש בהן למימון סחורות ושירותים כרוך בתשלום סכומי כסף גדולים, אם כי מציין במפורש לבנק מה ברצונך לשלם באמצעות זה עיר בירה. הלוואות ניתנות לעמידה בהוצאות שתוכננו מראש.

במקרה של זיכויים, יש לך גישה לסכומי כסף קטנים יותר בהשוואה להלוואות, אך הם נחוצים בכדי לעמוד בהוצאות בלתי צפויות. כלומר, סכום הכסף שנרכש בזיכויים הוא פחות ומתבקש בהתאם לצרכים המתעוררים בחיי היומיום אך לא ניתן לשלם באמצעות קרן חיסכון.

2. אינטרסים

מכיוון שדרך רכישת כסף באשראי ובהלוואה שונות, הדבר קובע גם את סוגי הריבית שמשלמים. ההבדל העיקרי בהיבט זה הוא בכך בהלוואה משלמים את הריבית הפרופורציונית בגין כל ההון שניתן ללקוח בבת אחתבעוד שבאשראי משלמים ריבית עבור הכסף שכבר נוצל, ולא עבור הכסף הכולל שהמוסד הפיננסי העמיד לרשות הלקוח.

באשראי משולם ריבית דייקנית, התואמת בדרך כלל לאחוז הכסף ששימש, ואילו בהלוואה הוא משולם באופן קבוע עד להחזרת הכסף.

• אתה עשוי להתעניין ב: "כלכלה התנהגותית: מהי ואיך היא מסבירה את קבלת ההחלטות"

3. מועדי החזרה

יש הבדלים בתנאי ההחזר בין הלוואות לזיכויים. במקרה של הלוואות, תקופת ההחזר ארוכה יותר מכמות הכסף שניתן ללקוח גדול יותר ולא ניתן לצפות שהוא יחזיר את זה תוך זמן קצר מאוד מזג אוויר. בדרך כלל תנאים אלה הם בדרך כלל של מספר שנים, כאשר עליהם לשלם ללקוח מדי חודש, רבעוני או חצי שנתי את העמלות שהבנק מבקש.

במקום זאת, במקרה של זיכויים, תנאי ההחזר שלהם קצרים יותר מכיוון שהכסף שהישות מציעה הוא פחות. ככלל, על הלקוח להחזיר את הכסף במהלך 30 או 40 הימים הבאים לאחר מיצוי הלוואה ספציפית תוך תשלום ריביתו. אם לא, ייתכן שתצטרך לשלם עוד יותר ריבית.

4. מצבים שבהם הם מתאימים יותר

זיכויים והלוואות נבדלים במצבים בהם הם מתאימים ביותר. שתי הפעולות הפיננסיות מעמידות לרשות הלקוח הון מסוים, אך האופן בו הוא עושה זאת הופך את הון זיכויים מתאימים יותר למצבים יומיומיים בעוד שהלוואות משמשות יותר לתשלום גדול פרויקטים.

לדוגמא, אנשים מבקשים הלוואות לתשלום עבור שיפוץ ביתם, רכישת רכב חדש או לימודי ילדיהם, הכרוכים בהוצאה מתוכננת.

במקרה של זיכויים, אלה שימושיים לאירועים בלתי צפויים יומיומיים., מכיוון שהם יכולים להתמודד עם תיקון של מכשיר, קניית ציוד חדש לבית הספר או תשלום עבור פעולת חירום בבריאות פרטית

5. בִּירוֹקרַטִיָה

גם הביורוקרטיה מאחורי אשראי והלוואה שונה. בעת הגשת בקשה להלוואה, לאחר שנתן למוסד הפיננסי סכום כסף גדול, על הלקוח להשתתף ב הבנק, הביא את כל התיעוד הדרוש והיה לך תיק נקי, המצדיק מדוע אתה רוצה את הכסף ומראה שאתה יכול לַחֲזוֹר.

במקרה של הלוואות, למרות שלבנק יש גם אמצעי אבטחה ובקרה משלו כדי לפקח על הלקוח שלא יברח עם הכסף הזה, קל יותר לתת להם., להיות מסוגל לעשות זאת דרך האינטרנט וללא ניירת.

הפניות ביבליוגרפיות:

• גרסיה-מרינו, י. ד. (2010). מכשירי מימון לעסקים. חבל הבסקים, ספרד. הפקולטה למדעי הכלכלה והעסקים של אוניברסיטת חבל הבסקים. ISBN: 978-84-693-1206-3