„Ponzi“ schema: kokia yra ši sukčiavimo forma (ir kaip ją nustatyti)

Mes visi net iš nuogirdų žinome kokį nors investicinį pasiūlymą, kuris žadėjo didelę grąžą pagal abejotiną metodiką.

Tai tikrai buvo Ponzi schema. Mes išsiaiškinsime, iš ko susideda būtent tokio tipo suktybė, kam ji turi savo vardą ir kai ką geriausiai žinomi atvejai, kai buvo taikoma ši sistema, neįmanoma žadėti įvykdyti.

• Susijęs straipsnis: „Įmonių tipai: jų ypatybės ir darbo sritys“

Kas yra „Ponzi“ schema?

Ponzi schema yra a sukčiavimo, pagrįsto piramidės tipo investicijomis, tipas. Tai reiškia, kad kiekvienas asmuo, prisijungęs prie sistemos, turi pritraukti naujų narių, kad metodika ir toliau veiktų.. Akivaizdu, kad kiekviename lygmenyje tai tampa sudėtingiau, nes reikalinga žmonių pažanga kiekvieno šuolio metu pasiekti tašką praktiškai neįmanoma, taigi sistema žlunga.

„Ponzi“ schemos atveju sukčius pirmiesiems dalyviams siūlo tai, kad jie deponuoja sumą pinigų ir mainais jis mokės jiems dar vieną mažesnę sumą kiekvieną mėnesį, tačiau apibendrinant ji bus didesnė nei investicija pradinis.

Tačiau tuo viskas nesibaigia, kaip ir tikėjomės. Kadangi tai yra piramidinė sistema, dalyviams taip pat reikia ieškoti naujų. Jie taip pat matys savo investicijas, kai tik ras naujų rekomendacijų, taip sukurdami nesibaigiančią sistemą. Kokia čia akivaizdi problema? Kad pinigai niekur nėra investuojami, jie tiesiog perskirstomi link piramidės viršūnės, kur galiausiai yra sukčius. Tol, kol dalyviai ir toliau dalyvauja, galite naudoti tuos pinigus savo pažadams atlikti.

Tačiau kai naujiems siuntėjams nebebus įmanoma prisijungti prie „Ponzi“ schemos, nebus galimybės suteikti išmokų kuri buvo garantuota iš pradžių, kadangi pinigų suma yra visiškai tokia pati kaip pradžioje, jie nebuvo investuoti į jokią veiklą, kuri padidino sumą. Tai sukels piramidės žlugimą ir dauguma žemesnių lygių neteks pinigų.

Kodėl ši sukčiavimo forma taip vadinama?

Ponzi schema imasi savo vardo Carlo Ponzi, sukčiavimo, žinomo dėl savo nusikaltimų ir kad jis sukūrė mums rūpimą sistemą 1920 m. Ponzi buvo imigrantas, neseniai atvykęs į JAV ir turintis nedaug išteklių, tačiau turėdamas platų protą ir mažai skrupulų. Netrukus suprato, kad gali padaryti puikų verslą - parduoti pašto kuponus, kuriuos esą brangiau pirkti JAV nei kitose šalyse.

Jis pradėjo ieškoti savo verslui investuotojų, kuriems sumokėjo laiku, todėl gandas greitai pasklido ir per keletą mėnesių kilo tikra isterija. žmonių, norinčių prisijungti prie „Ponzi“ schemos, netgi tiek, kad už ją įkeis namus. Žinoma, Ponzi nepirko ir nepardavė kuponų, jis tiesiog mokėjo investuotojams, žinodamas, kad šis pasitikėjimas sukėlė daug daugiau dalyvių.

Per mažiau nei metus Carlo Ponzi praturtėjo, prabangiai gyveno ir net perėmė mažo banko kontrolę. Tačiau oficialios įstaigos jį atidžiai sekė, o jo kompanija galiausiai buvo perimta. Bet Ponzi dar turėtų laiko paskutiniam manevrui, mokėdamas investicijas visiems, kurie to reikalavo. Tai grąžino jo pasitikėjimą ir taip laimėjo žmonių palaikymą.

Tačiau buvo aišku, kad sistema negali būti sėkminga ir galiausiai ji bankrutavo, todėl dauguma investuotojų prarado visus savo pinigus. Jis pateko į kalėjimą, tačiau sugebėjo sumokėti užstatą ir galiausiai buvo ištremtas į Italiją, savo gimtąją šalį, kur kai kurie žmonės jį netgi priėmė su filantropo pagyrimu.

Raudonos vėliavos, kurios padeda atpažinti „Ponzi“ schemą

Ponzi schemos pavojus yra tas, kad ji apima afera, kuri gali būti labai patraukli kai kuriems žmonėms, turintiems labai pagrindinių finansinių žiniųkad jie nesuvoktų rizikos, kurią gali sukelti investicijos. Štai kodėl mes dabar matysime, kurie yra svarbiausi rodikliai, norint aptikti tokio tipo sukčiavimą.

1. Mažai investicijų, didelė nauda

Tikriausiai pagrindinė „Ponzi“ schemos sukčiavimo ypatybė ir būtent ta, kuri ją daro taip sultingą nepageidaujamų žmonių akyse, yra siūlo a priori labai mažą investiciją, palyginti su grąža, kurią ji teoriškai generuos, ir tai padarys per trumpą laiką. Mažai investicijų, daug pelno ir visa tai per rekordiškai trumpą laiką. Kas nenorėtų investuoti į tokią investiciją?

Problema ta, kad finansų pasaulis yra daug sudėtingesnis nei šis. Jei investicija žada didelį pelną per tokį trumpą laiką, tai arba kelia labai didelę riziką, arba yra sukčiavimas, kaip yra šiuo atveju.

2. Veiklos reguliarumas

Dar viena raudona šviesa, kuri turėtų priversti potencialų investuotoją gerai pagalvoti, yra pažadai apie labai konkrečią grąžą ir labai reguliariai. Bet kuriai teisinei investicijai taikomi keli rinkos kintamieji, o tai reiškia, kad jie ne visada yra visiškai vienodi ir tai gali būti keičiama skirtingais laikotarpiais.

Šis rodiklis yra ypač svarbus, jei be to reguliarumo žadama labai didelė grąža, kaip matėme ankstesniame punkte. Tokiu atveju geriau atsisakyti nuostabaus produkto, kurį jie mums siūlo.

3. Įrašų trūkumas

Iš kitos pusės, Kalbant apie investicijas, kurios apima „Ponzi“ schemą, jos neatsako į jokios rūšies agentūras ar oficialų registrą, kuris jau turėtų sukelti investuotojui įtarimą dėl šios operacijos patikimumo.

Žinoma, jokia afera neturės garantijos, kad prestižinė įstaiga ją rems, taigi, jei žmogus nusprendžia investuokite savo pinigus į tokią apgaulingą sistemą, kaip jūs, negalėsite patikrinti jokio indekso operacija.

4. Nėra pardavimo licencijų

Kaip nėra investicijų patikrinimo įrašų (tai nėra akcijos, kurias galima patikrinti vertybinių popierių rinkoje), taip pat nėra licencijų parduoti „Ponzi“ schemos produktą. Kaip gali būti sukčiavimo licencija?

Todėl, jei investuotojas prašo pardavėjo oficialios akreditacijos ir jis negali to pateikti Šie dokumentai susiduria su dar vienu ženklu, rodančiu, kad produktas greičiausiai nėra atitinkantys tikrove.

5. Informacijos neskaidrumas

„Ponzi“ schemos operacijos veikia tamsioje vietovėje, už oficialių kanalų ribų. Tai daro informaciją akivaizdžiu dėl jos nebuvimo. Aferistas visada pateikia neaiškius duomenis, paaiškina aukščiau nurodytą operaciją arba tai daro visiškai nesuprantamu būdu. Negalite to paaiškinti labai išsamiai, nes jei tai padarytumėte, šiek tiek budrus investuotojas suprastų, kad kažkas yra ne.

Jei informacijos nėra gausu, ji nėra visiškai aiški ir idėjos vykdytojas suprantamai neatsako į bet kokias abejones šiuo klausimu, turime įjunkite dar vieną raudoną žibintą ir atsisakykite idėjos investuoti į tokio tipo produktus, nes tikimybė, kad tai bus apgaulė, tiesiog padidės gerokai.

• Jus gali sudominti: „Įtikinėjimas: įtikinimo meno apibrėžimas ir elementai“

6. Dokumentacijos trūkumas

Jei pamatėme, kad informacijos beveik nėra, dar mažiau bus operacijų dokumentacijos. Jei investuotojas paprašys patikrinti dokumentus ir dokumentus, jis tikrai visada atsidurs visokių pasiteisinimų, kurie galiausiai trukdys jums patikrinti investicijų patikimumą.

Tikslas yra aiškus, investuotojui negalima palikti patikrinti, ar iš tikrųjų jis savo pinigais daro ne tai, ką jam žadėjo padaryti. Dar vienas aiškus rodiklis, rodantis, kad tai „Ponzi“ schema ir, be abejonės, sukčiavimas.

7. Pavėluoti mokėjimai

Investuotojas turi vieną tikslą: gauti pelną už įneštus pinigus. Problema ta, kad sukčiai nėra naudos. Iš tikrųjų yra, bet akivaizdu, kad jie skirti sukčiui, o ne investuotojui. Taigi paskutinis ir tikrai aiškiausias signalas, įspėsiantis apie nesąžiningą verslą, su kuriuo susiduriame, yra mokėjimo gavimo problema.

Sukčius nurodys daugybę problemų ir incidentų, kad bandytų kuo ilgiau vilkinti išmokų mokėjimą. Kai kuriais atvejais investuotojas ateis jo gauti, tačiau kuo žemiau esate piramidėje, tuo didesnė tikimybė, kad „Ponzi“ schema subyrės, kol investuotojas pamatys centą.

Bibliografinės nuorodos:

• Bensonas, S.S. (2009). Pripažįstant raudonas Ponzi schemos vėliavas. CPA žurnalas.
• Frankel, T. (2012). „Ponzi“ schemos galvosūkis: istorija ir analizė su menininkais ir aukomis. Oksfordo universiteto leidykla.
• Mayorga - Zambrano, Dž. (2011). Matematinis Ponzi tipo piramidžių schemų modelis. Nacionalinis statistikos ir surašymų institutas.
• Zuckoffas, M. (2005). Ponzi schema: tikroji finansinės legendos istorija. Atsitiktinis namas: Niujorkas.