Ponziho schéma: aká je táto forma podvodu (a ako ho zistiť)

Všetci vieme, dokonca aj z počutia, nejaký investičný návrh, ktorý sľuboval veľkú návratnosť podľa pochybnej metodiky.

Bol to určite prípad Ponziho schéma. Chystáme sa zistiť, z čoho presne tento typ podvodu pozostáva, z čoho vďačí za svoje meno a niektorých z nich najznámejšie prípady, v ktorých sa tento systém použil, s nemožným splnením.

• Súvisiaci článok: „Typy spoločností: ich charakteristiky a oblasti práce“

Čo je Ponziho schéma?

Ponziho schéma je a typu podvodu založeného na investícii pyramídového typu. To znamená, že každá osoba, ktorá sa pripojí k systému, musí prilákať nových členov, aby metodika pokračovala v práci.. Je zrejmé, že na každej úrovni sa to komplikuje, pretože pokrok ľudí je potrebný v každý skok robí dosiahnutie bodu prakticky nemožné, takže systém zrúti sa.

V prípade Ponziho schémy podvodník navrhuje prvým účastníkom, aby vložili čiastku vo výške peniaze a na oplátku im bude mesiac čo mesiac platiť ďalšiu menšiu sumu, ale v sume to bude väčšie ako investícia počiatočné.

Tým to však nekončí, ako sme predpokladali, keďže je to pyramídový systém, ktorý tiež vyžaduje, aby účastníci hľadali nové. Taktiež sa im vráti investícia, kedykoľvek nájdu nové odporúčania, čím sa vytvorí nekonečný systém. Aký je tu zjavný problém? To, že peniaze nie sú nikde investované, sú jednoducho prerozdelené smerom k vrcholu pyramídy, kde sa nakoniec nachádza podvodník. Pokiaľ budú účastníci naďalej vstupovať, môžete tieto peniaze použiť na uskutočnenie sľúbených platieb.

Avšak keď už nie je možné, aby sa do Ponziho schémy zapojili nové sprostredkovatelia, nebude možné poskytnúť výhody ktoré boli spočiatku zaručené, pretože objem peňazí je úplne rovnaký ako na začiatku, neinvestovali sa do žiadneho druhu činnosti, ktorá by ich zvýšila. To spôsobí zrútenie pyramídy a väčšina nižších úrovní príde o svoje peniaze.

Prečo sa takáto forma podvodu nazýva?

Ponziho schéma sa volá Carlo Ponzi, podvodník známy svojimi zločinmi a že tu v roku 1920 vyvinul systém, ktorý sa nás týka. Ponzi bol prisťahovalec, ktorý nedávno pricestoval do Spojených štátov a mal málo zdrojov, ale so širokou mysľou a niekoľkými zábranami. Čoskoro si uvedomil, že dokáže robiť vynikajúce obchody a predávať poštové kupóny, ktorých nákup bol údajne v USA nákladnejší ako v iných krajinách.

Začal hľadať investorov pre svoje podnikanie, ktorým platil včas, takže sa povesť rýchlo rozšírila a v priebehu niekoľkých mesiacov nastala skutočná hystéria. ľudí, ktorí sa chcú zapojiť do Ponziho schémy, dokonca išli tak ďaleko, že na ňu dali hypotéku. Ponzi samozrejme nekupoval ani nepredával kupóny, platil iba investorom s vedomím, že táto dôvera generuje oveľa viac účastníkov.

Za necelý rok Carlo Ponzi zbohatol, prežil luxusný život a dokonca ovládol malú banku. Oficiálne orgány ho však pozorne sledovali a jeho spoločnosť bola nakoniec prevzatá. ale Ponzi by mal ešte čas na posledný manéver a vyplatil investície všetkým, ktorí o to požiadali. To mu obnovilo sebavedomie a získalo si tak podporu ľudí.

Bolo však zrejmé, že systém nemôže byť úspešný a nakoniec skrachoval, čo spôsobilo väčšinu investorov stratu všetkých peňazí. Nastúpil do väzenia, podarilo sa mu však zložiť kauciu a nakoniec bol deportovaný do Talianska, rodnej krajiny, kde ho niektorí ľudia dokonca prijali s vyznamenaním filantropa.

Červené vlajky, ktoré vám pomôžu rozpoznať Ponziho schému

Nebezpečenstvo Ponziho schémy je, že zahŕňa podvod, ktorý môže byť pre niektorých ľudí s veľmi základnými finančnými znalosťami veľmi atraktívny, že by si neuvedomili riziko, ktoré by investícia znamenala. Preto sa teraz pozrieme, ktoré sú najdôležitejšie ukazovatele na odhalenie tohto typu podvodu.

1. Malá investícia, veľká výhoda

Pravdepodobne hlavnou charakteristikou podvodu s Ponziho schémou a práve tou, ktorá ho robí v očiach neopatrných tak šťavnatým, je to, že navrhuje veľmi nízku investíciu a priori v porovnaní s návratnosťou, ktorú teoreticky vygeneruje, a urobí tak aj v krátkom čase. Malá investícia, veľa zisku a to všetko v rekordnom čase. Kto by nechcel investovať takto?

Problém je v tom, že finančný svet je oveľa zložitejší. Ak investícia sľubuje veľký zisk za taký krátky čas, prináša so sebou buď veľmi vysoké riziko, alebo ide o podvod, ako je to v tomto prípade.

2. Pravidelnosť vo výkone

Ďalšou z červených svetiel, ktorá by mala potenciálneho investora prinútiť dobre si premyslieť, sú prísľuby veľmi konkrétneho výnosu a to veľmi pravidelne. Každá legálna investícia podlieha viacerým trhovým premenným, čo znamená, že nie sú vždy úplne rovnaké a ktoré môžu byť upravené v rôznych obdobiach.

Tento ukazovateľ je obzvlášť dôležitý, ak sa okrem tejto pravidelnosti sľubuje veľmi vysoká návratnosť, ako sme videli v predchádzajúcom bode. V takom prípade je lepšie držať sa ďalej od úžasného produktu, ktorý nám ponúkajú.

3. Nedostatok záznamov

Na druhej strane, Pokiaľ ide o investície, ktoré zahŕňajú Ponziho schému, nereagujú na žiadny typ agentúry alebo oficiálny register, čo by už malo investora podozrievať zo spoľahlivosti tejto operácie.

Samozrejme, žiadny podvod nebude mať záruku prestížneho orgánu, ktorý by to podporil, takže ak sa človek rozhodne investujte svoje peniaze do podvodného systému, ako je tento, nebudete môcť v žiadnom indexe skontrolovať, v akom stave je prevádzka.

4. Neexistujú žiadne predajné licencie

Rovnako ako neexistujú záznamy na kontrolu investícií (nejde o akcie, ktoré je možné skontrolovať na akciovom trhu), neexistujú ani žiadne licencie na predaj produktu Ponziho schémy. Ako by mohla existovať licencia na podvod?

Ak teda investor požiada predávajúceho o oficiálnu akreditáciu a nie je schopný ju poskytnúť v týchto dokumentoch čelíme ďalšiemu zo znakov, ktoré naznačujú, že výrobok s najväčšou pravdepodobnosťou nie je utiecť.

5. Nepriehľadnosť informácií

Operácie Ponziho schémy fungujú v tmavom teréne mimo oficiálnych kanálov. Vďaka tomu je informácia nápadná svojou absenciou. Scammer vždy dáva fuzzy dáta, vysvetľuje operáciu vyššie alebo to robí úplne nepochopiteľným spôsobom. Nemôžete to vysvetliť veľmi podrobne, pretože ak by ste to urobili, trochu prebudený investor by si uvedomil, že niečo nefunguje.

Ak informácie nie sú hojné, nie sú úplne jasné a propagátor myšlienky nereaguje zrozumiteľným spôsobom na akýkoľvek druh pochybností v tejto súvislosti, musíme rozsvietiť ďalšie červené svetlo a upustiť od našej myšlienky investovať do tohto typu produktu, pretože šanca, že pôjde o podvod, sa len zvýši značne.

• Mohlo by vás zaujímať: „Presviedčanie: definícia a prvky presvedčovacieho umenia“

6. Nedostatok dokumentácie

Keby sme videli, že neexistujú takmer žiadne informácie, tým menej bude dokumentácia o operáciách. Ak investor požiada o kontrolu papierov a dokumentov, určite sa s nimi vždy stretne všetky druhy výhovoriek, ktoré vám nakoniec zabránia skontrolovať spoľahlivosť investície.

Cieľ je jasný, investora nie je možné nechať si overiť, že v skutočnosti so svojimi peniazmi nerobí to, čo mu bolo sľúbené. Ďalším jasným indikátorom toho, že ide o Ponziho schému, a teda bezpochyby o podvod.

7. Oneskorené platby

Investor má jediný cieľ: získať zisk z vložených peňazí. Problém je v tom, že v podvode neexistujú žiadne výhody. V skutočnosti existujú, ale zjavne sú určené pre podvodníka, nie pre investora. Posledným a určite najjasnejším signálom, ktorý nás upozorní na typ podvodného podnikania, ktorému čelíme, je problém s prijatím platby.

Podvodník bude tvrdiť sériu problémov a incidentov, aby sa pokúsil čo najdlhšie oddialiť výplatu dávok. V niektorých prípadoch si ho investor príde prevziať, ale čím nižšie sa nachádzate v pyramíde, tým je pravdepodobnejšie, že sa Ponziho schéma zrúti skôr, ako investor uvidí cent.

Bibliografické odkazy:

• Benson, S.S. (2009). Uznávajúc červené vlajky Ponziho schémy. Vestníku CPA.
• Frankel, T. (2012). Hádanka Ponziho schémy: História a analýza umelcov a obetí. Oxford University Press.
• Mayorga - Zambrano, J. (2011). Matematický model pre pyramídové hry typu Ponzi. Národný štatistický ústav a sčítanie ľudu.
• Zuckoff, M. (2005). Ponziho schéma: Pravdivý príbeh finančnej legendy. Random House: New York.